貯蓄について教えてください

質問

貯蓄について質問です。
夫３６歳、妻（私）３７歳、６歳（幼稚園年長）と４歳（年少）の子どもがいます。
夫の収入は手取りで３７万円ほど、ボーナスは年２回出ますが、金額は不定です。退職金はありません。一軒家に住んでますが、ローンはありません。

貯蓄の項目としては、１、建替え資金、２教育資金、３夫婦の老後の資金の３つを考えてます。

１、現在住んでいる家は築２０年のため、あと１５年ほどで建替えする予定です。
２、娘二人の教育資金は、高校まで公立、大学は私立も視野に入れています。
３、老後は退職金が出ないため、公的な年金と貯蓄でまかなわなければなりません。

現在、貯金は７００万ほどあり、月１０万ずつ貯蓄しています。これは銀行積立してます。

先が見えない貯金なので、項目別に分けて、目標額を少しはっきりさせたいと思いました。
１０万円を１、２、３にいくらずつ貯金するのが良いでしょうか？優先順位をはっきりさせたいのですが、どういうポイントで見たら良いか分かりません。

また、老後には個人年金などを利用する方が良いのでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.3

5gasira

あなた方の世代では、年金はもらえる年齢が７０歳手前になる可能性も考えねばなりません。

退職金が無い代わりに、再雇用など別の制度があればよいですが、定年ですぐに再就職先が見つかるとも限りませんからたくわえはほしいものですね。

費用を試算しますと、
１、建替えは述べ床１００平米（約３０坪）の平均的な２階建てですと、建築メーカーでないなら１２００万ほどで建てれます。あとは、こだわりなどによりますが、その辺りはきりが無いので最低限ということで。

２、教育資金、結婚式、と娘さんをもつ親御さんは大変です。１人１０００万程度を見ておいたほうがよいでしょうか。結婚は時期が未定ですので適当に計算してください。

３、老後の資金も健康であることを考えれば、月１５万程度でギリギリの生活はおくれるとおもいます。
仮に、６０歳から７０歳までとして、１５万×１２ヶ月×１０年＝１８００万くらいが適当かと思います。
年金も多少なりともあるでしょうから、それを差し引くか余剰資金としてゆとりある暮らしをするかはご夫婦で考えてください。

３６歳から６０歳まで月１０万貯蓄できるので、今の貯金を考えると、お嬢さんの教育資金に１０年払い込みの生命保険１５００万程度に年払いで入られると税制面でも優遇が受けれます（保険の利回りは銀行金利と違い２０％持っていかれるようなことはありません。合法で税金を免れることも出来ます。FPに相談したことがあります。）

実際あなた方も無料相談など受けて見られることをお勧めします。
考え方がはっきりするかもしれませんし、方向を多少なりとも見つけれるかもしれませんよ。