安いがん保険

質問

夫４０歳の「がん保険」加入について迷っています。
子供はいません。
素人で勉強不足ですがよろしくお願いします。

現在死亡保険と医療保険に加入しています。
（医療保険は日額１万・終身）
経済的に余裕がない為、保険は必要最小限に抑えたいと思っています。
しかし、年齢的にもがん保険をプラスしてもいいのでは？と思いはじめ、
金額的に無理がない様なら加入しようかと迷っています。

希望は、
・診断給付金100万・何度でも給付
・終身又は８０歳ぐらいまでの定期

最低限はこれだけです。
入院給付金、通院給付金があるに越した事はないのですが、
何ヶ月も入院するよりは自宅療養期間が長い可能性が高い？とか、
通院一日いくらと決まっていても、二週間に１回○万円の注射をしに行く事になった場合、
通院給付もあまり足しにならない？など・・・素人考えでこれらは節約できる部分では、と思っています。

しかし通常は診断給付金は、入院給付の何倍となっていて、必然的に入院給付もつくのですね？

今のところ候補は
・富士生命・・・・終身。解約返戻金と差し引きすると実質割安。
・あんしん生命・・保険期間を自由に設定出来るのでこれも割安。
　　　　　　　　　80歳ぐらいに設定しようかと。

なのですが、保険期間を中途半端に設定するより終身の方がいいのか？
富士生命も実質は安いけど、やはり今の経済状態からは掛捨てでももう少し安いものはないか？
と、迷っています。

他にこれは？というお勧めのがん保険があれば教えて下さい。
また、こんな保障も必要、不必要・・・などご意見聞かせて下さい。

回答No.6

kamochi

具体的な商品名が出ないままがん保険の必要性についての回答が続いているようですが・・・

ワタシもがん保険はしっかりしたものを契約する価値があると考えています。自由診療が認められている歯科の治療を除いては、病気の中で唯一、経済的な事情で治療方法を選択する可能性のある病気といえるからです。

高額療養費の制度があるとはいえ、あくまで１ヶ月の医療費が一定額（自己負担分で80,100円）を超えた場合にのみ適用です。
極端な例かもしれませんが、通院で毎月８万円治療費が数ヶ月（数年）に渡って続いたとしたら高額療養費は使えません。入院給付金のみの医療保険も役に立ちません。
役に立つのはがん保険の通院給付金、診断給付金（一時金）、年金なのです。

さて、質問者様のニーズに近いのは、三大疾病で一時金を支払うタイプの死亡保険か、医療保険にがんの診断給付金が組み合わさったものになるかと思います。
となると、今の保障と重複する部分が出てくるので、既契約の重複する部分を減額すれば、実質の負担増は安くて済むのではないかと思います。

ワタシなら、いまの日額１万円の医療保険を５千円に減額して、代わりにしっかりしたがん保険を新たに契約することをお勧めします。
入院の場合はそれこそ１ヶ月の医療費が高額療養費の適用になる可能性が高く、医療費のみの保障なら５千円で十分だからです。

あと複数回払いについてですが、もらえる条件をよく確認してください。入院が条件だったり、「一旦治癒した後」という条件がつくと、初診から２年後も引き続き通院で抗がん剤治療を受けているケースは給付の対象ではありません。
それがダメだというわけではありませんが、過剰な期待は禁物です。
長期の闘病に備えるなら、１回払いであっても診断給付金を多くするとか、再発する・しないにかかわらず年金として受け取るという考え方もあります。

お礼

アドバイスありがとうございます。

＞三大疾病で一時金を支払うタイプの死亡保険か、医療保険にがんの診断給付金が組み合わさったものになるかと思います。

がん保険単独で入ろうとしているのですが・・・
医療保険にがん給付金がプラスされているものは、単独のがん保険より
一時金が少なかったりして、保障がオマケ的な気がしたのです。

医療保険を5千円にかえて・・・というのはかなり今考えています。
今は悩んでいるので、とりあえずがん保険に入り、もう少し考えてから
やはりカットしようと決まれば医療を減額しようかと。

複数回払いも悩むところです。
何回もガンになってたら命がないのでは？とか。
しかし、実際私の父はガンで4回手術をしました。
でもそのうち2年以内の転移もありますね。
ただ、1度ガンになると精神的に次への不安が高まります。
次ガンになったら一時金は0と思うのと、2年過ぎればある、と思うのとでは
精神的に違うかな・・と。

でも一回で多くの給付金、年金で受け取り等を選ぶのと、結果的にもらう金額が一緒って可能性もありますしねぇ。。。
一回しかガンにならなかったら、後者の方が得ですが、2回以上になると前者の方が。
というのも、掛金が複数回払いの方が安かった気がします。