生命保険の見直し（長文です・・・）

質問

今年の１１月に第一子が誕生するにあたって、
夫（３５歳）の生命保険の見直しをしようと苦戦しております。

(1)１８歳から加入していた漁業共済というものが、月額１３，９５０円
・災害死亡　４０００万・病気死亡　２０００万・入院（一日）１万・通院（一日）２５００円・満期時（４８歳）　２００万

(2)去年、結婚時に見直したがん保険、月額６，４９８円（ＡＦＬＡＣ終身）
・がんと診断　２００万・入院（一日）２万・通院（一日）１万・手術（一回）１０万・がんで死亡　１０万・脳卒中または心筋梗塞と診断　１万・左記の治療　１００万・左記で死亡　１０万

(3)ステップ型終身医療保険、月額１２，７７７円（住友生命）※今年１０月に更新で月額料が増えます。
・死亡　１０１万・（定期特約）１０００万・死亡年金　１５０万×１０回・がん・心筋梗塞・脳卒中と診断　３００万・重度慢性疾患　３００万・災害死亡　１００万・不慮の事故　５０万・入院（一日）　１万・通院（一日）　３０００円

(1)の共済については、４８歳の満期のため、内訳を見直して続けようかなと思っております。

(3)の住友生命のステップ型保険なので、(2)のアフラックのがん保険と一括してしまおうかと考えております。
ただ、住友生命の保証内容が結構濃いので・・・解約していいものかどうか迷っています。

みなさんにお聞きしたいのは、この保証内容で３種類続けるべきが、アフラックを強化して２種類で続けるべきか。

私は、今現在の夫の保険の金額が大きすぎるので減額を希望しています。
また、１１月に子供が産まれるので学資保険もプラスされるとなると、保険料がバカになりません・・・。

夫一人に３万以上支払っているのは過剰な気がします。
ちなみに私はアフラックの医療・がん保険に加入しています。

ベストな保険の選択方法を教えてください。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

TTE

死亡保障と入院保障に分けて考えたほうがいいと思われます。

・死亡保障
（3）の住友生命の契約時期が分からないので何ともいえないのですが、ご主人がもし病気で5年以内に亡くなられたと仮定した場合、一時金として3,000万以上、（3）の住友生命の死亡年金から150万円×10年＝1,500万円給付されることになります。これだけの死亡保障が必要か否かは、生まれてくるお子さんの教育資金として考えている内容や、無くなられた場合に支給される年金などを考慮する必要があります。死亡保障についてはその点を考慮された方がいいと思います。ただ、（1）については、契約された時期から見ても保険料が明らかに高いと思われます。

・入院保障
入院保障については、通算では日額30,000円となっていますが、（2）のAFLACについてはがん保険とありますので、がん以外の病気やけがでは一切対象とならないことが考えられます。がん以外の病気やけがでは、（1）と（3）が対象となるので日額 20,000円となります。入院保障については、日帰り入院への対応・入院日額・一入院の対象日数・通算の対象日数などの要素から自分が一番保障を厚くしたいものを選択するのが
一番かと思います。ただ、（1）については、契約時期が古いので日帰り入院には対応していないと思われます。

ひとつの方法ですが、（1）の漁業共済（漁協共済？）を満期の金額のみして、他の特約をすべて解除する方法もあります。契約時期が古いので、満期部分を貯金と考えて残すのもいいと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。

やはり・・・漁協の方は、高いですよね・・・
夫の母は解約を納得してくれないと思うので、内訳で他の特約を解除するという方法を取りたいと思います。
医療保険に関しては、一から入りなおしたほうがいいかと思っています。
がん以外の病気、怪我の場合のことを考えて、バランスのいい保証内容を選択できればいいのですが・・ｗ

もっと勉強してみます。ありがとうございます。