住宅ローンの今後の金利をどう見てますか？

質問

今度中古マンションを購入する事になり、住宅ローンの事で色々調べているのですが、なかなか答えの出てくる問題ではないのですが、とりあえず他の方の意見が聞いてみたいので・・・・。
借入金２３００万円で全て銀行からの借入に決定しています、あとはどのタイプで借入をするか？現状候補に上がっているのは、
　３年固定　１．２％（優遇１．２％含む）
　５年固定　１．８％（優遇１．２％含む）
１０年固定　２．５％（優遇１．２％含む）
の３点で悩んでいます。優遇の１．２％は返済終了までは続きます、期間が終了した時にまた次のタイプを選べる様にはなっていますが、今後の金利の上昇を考えると、なかなか決めれません。
回答を聞いてそれで決定すると言う訳ではありませんが、色んな方の意見が聞いてみたいと思っています。よろしくお願いします。

回答No.2

walkingdic

端的に言いますと、どれだけのリスクを受け入れられるかという視点で判断します。
つまり、一番リスクが少ないのは全期間固定です。

それより固定の期間が短いということは将来の金利上昇のリスクを必ず抱えます。
固定期間が短いほどリスクは高くなります。
その代わりその分だけ金利は安くなります。つまりメリットは生まれます。

そこで将来予想されるワーストケースの金利を想定し、それに耐えうると判断すればそのリスクを選択することも出来るでしょう。ここで大事なことは破綻したくないからそのリスクに耐えられないのにリスクをとってはいけないということです。
まずはこの金利リスクをどの程度得られるのかという視点で絶えうるリスクなのかの判断をして下さい。
過去の金利では変動金利で平均５％、最大では９％というものがありました。
これが考えられる最高のリスクであると思われますがさすがにここまで金利がまた上がるのかというのは、否定的な経済アナリストもいますので自分でワーストの金利を予測するしかありません。あとはその予測だけ金利が上昇しても支払に耐えられるのであれば、リスクは選択できるとなります。

絶えうるリスクであると判断した水準であれば、それ以上についてはあとはどちらを選択するのかという判断になります。これは御質問者の金利の予想で決めるしかありません。

お礼

そうですね、どうしても最終は判断するしかないです。まあ言い方は下品ですか、いちかばちかの博打だと思っています。
回答者の方の言われている様な、破綻するほどのリスクは取らない計画にはしていますが、最大の論点はメリットとデメリットの開きです。最大で９％と言う事も有ったんですね・・・。
有難うございました、じっくりと考えてみます。