住宅ローン破綻→任意売却か競売→残債権・残債務は？

質問

例えば、会社員が３５年ローンで３千万円借り入れたとして、

１千万円返済した時点で、病気や失業、地震災害等の理由で、

返済不能に陥り、万歳したとして、銀行側が、例えば、

住宅ローンの担保物件の抵当権を行使して、裁判所の競売に

かけてもらっても、仮に競落価格が１千万円とかで、

残債務に満たない場合、その部分（残り１千万円）は、

貸倒引当金だかの形で損金処理して、債権者側が泣き寝入り、

な訳は絶対に無くて（？）、引き続き、何年かかってでも、

残債の完済を要求するケースが、１００％なのでしょうか？

阪神淡路大地震や東日本大震災等の地震災害等で建物が

消失したケースで、「２重ローン」状態の会社員とかにも

容赦なく残債務の履行を要求している金融機関がほとんど、

というか、全部なのが、現状でしょうか？^^；

地震災害とかの場合は、住宅ローン債権は放棄・免除なんて

実例は、やはり過去１度も無い感じですか？

よろしくお願いします。<(_ _;)>

回答No.2

fujic-1990 · ベストアンサー

調査したうえでの回答ではないので、銀行が「泣き寝入りしたことは過去１度もない」とは断定できませんが、過去１度も無いことになっていると思います。

　泣き寝入りしたというか、債務者の事情に同情して返済を許したことがあったとしても、許したことがあるとは言わないと思います。

　許した事例があれば、我も我もと債務者が押しかけるだろうから、です。

　こういう時代ですから、ギャンブルに使ったとか飲酒事故を起こしたとか、同情の余地がない人も押しかけるでしょう。そういうのに限って「アイツは許してなぜ俺は許してもらえない！」と怒鳴り散らしますので。

　一々違いを説明したりの対応は面倒なので、「100％完済を求めて来ました。許したことは１度もないです。アナタも返済してください」と言うだろうと思います。

　ただ、銀行などしっかりした金融機関は、保証料を金利に乗せたりして保険をかけておきますので、残った1000万円については保証会社からしっかりと返済を受けるものと思います。

　なので、実際に請求してくるのは代位弁済した保証会社（銀行から信頼されていれば世間の評判は気にしなくて良い）ですね、たぶん。

　免除は期待しないほうがいいです。

　余談ですが、アメリカのサブプライムローンなどでは、「担保を引き渡せば残債はチャラ」という方式だったそうです。

　なので、ローンを払えなくなった人は、家をハンマーなどでガタガタに打ち壊して退去したそうです。ボロボロになり、売れない物件を抱えて銀行は大弱りしたそうです。

　日本では、担保物件を銀行等に渡しても残債は残る仕組みです。

お礼

fujic-1990様、ありがとうございました♪

銀行屋さん側からするとアレでしょうが、^^；

弱気を助け強気を挫く任侠道、じゃないですが、

「担保さえ引き渡せば残債はチャラ」という方式

は、人道的で、良いかも知れませんね（笑）。

またお越しくださいね。<(_ _)>

回答No.3

terepoisi

＞残債の完済を要求するケースが、１００％なのでしょうか？

他の方がご指摘のように、公式には債権者側が泣き寝入りというようなことは無いと思います。
ン十年前のことですが破産して残債が生じた時は関係者に聞き取りしまくり、夜逃げ先まで追いかけてきました。取り立てるおカネが無いのは見て判ったらしく居住先だけは連絡してくださいと言ってお帰りになりました。マチ金じゃなく銀行でもそこまでやるんだなぁと妙に感心したことを覚えています。
後の処理がどうなったかは知りませんが、早い段階で債権放棄・免除ということにはならないでしょうけど費用対効果でいずれかの時点で手を打つようです。

お礼

terepoisi様、ありがとうございました♪

へえ～、銀行さんが夜逃げ先まで！

地銀さんでしょうか？それともメガバンですかね？
^^；

ハゲタカ外資とかヤバ筋に債権譲渡とかしないかが

みんなの心配どころでしょうね…。^^；

「債権譲渡禁止特約」とかは無理なのかな（笑）。

またお越しくださいね。<(_ _)>

回答No.1

p-p

免除はないですね。
自己破産すれば別でしょうが・・・

>例えば、会社員が３５年ローンで３千万円借り入れたとして、
１千万円返済した時点で、病気や失業、地震災害等の理由で、

3000万ってボーナス払いなしで
月９万ですよね。
よっぽどのことが無い限り、失業や病気をして払えない金額でないと思います。
任意競売で１０００万で売れたとして１０００万の残債とアパート賃貸の家賃二重に支払うくらいなら

銀行に相談してローンを１０年くらい引き伸ばして支払い額を６～７万に下げる方が現実的です。

まあ任意競売に掛けて、アパートじゃなく親戚とか実家で家賃ゼロなら負担はないかもしれませんが
それならローン払えるってことになります。

お礼

p-p様、ありがとうございました♪

う～ん、厳しいですね…。^^；

経済的な強者が債務譲渡を引き受けた場合に

「債務譲渡控除」が受けられる法整備、なんて

無理ですかね…（笑）。

またお越しくださいね。<(_ _)>