IDECOの掛金変更は、毎年出来る？

質問

IDECOの掛金を12月に、最低掛金の6万円（5000円を12ヶ月分）を払う設定にします。
収入が多い年には、その年だけ、掛金変更届で、掛金上限の81.6万円（6.8万円を12ヶ月分）に変更します。
又、来年からの掛金は、最低掛金の6万円を12月に払う設定を維持します。
来年も、収入が多ければ、掛金上限の81.6万円に掛金変更届で、変更します。

上記の様な変更は、認められていますか？
掛金の変更は、年に一回なので、認められていると思います。
ただ、SBIのコールセンターの方によると、「今年に変更届を出すと、来年の分も記入するので、来年は変更できない。つまり、2年に一回しか変更できない」と言われました。

掛金の変更は、毎年出来ますか？
それとも、コールセンターの人が言う様に、2年に1回しか出来ませんか？

回答No.1

kitiroemon · ベストアンサー

ある銀行のイデコの説明サイトをご参照ください。
https://www.resona-tb.co.jp/401k/kojin/kakekin/
イデコは2018年から、このような柔軟な掛金払い込みが可能になっています。

掛金変更届けを提出しなくても、上記サイトの記事のようなことが可能です。
すなわち、毎月の掛金限度額を最大の6.8万円に設定しておきます。
通常は毎月5,000円ずつ払込みをして、最後の12月にその年の収入に応じて繰越額を含めた金額で納付すればいいのではないでしょうか。
例えば、MAXでは、81.6万円－0.5万円×11月＝76.1万円という払込みも可能かと思います。
あるいは、最後の12月で一括払込みにしなくても、月々の状況に応じて払込額を変動させてもいいと思います。

お礼

アドバイス、有り難うございます。

6万円（5千円を12ヶ月）を、年一括払いで、12月分として、設定します。
年の途中で、収入が多いと思った場合、12月分に、上限まで（75．6万円）追加で支払う連絡をします。

来年度の設定は、12月分に、年一括払い6万円で、変化無し。
来年度の収入によって、追加支払いをするかしないかを決める。

この様な、支払い設定が出来れば、嬉しいのですが、出来そうでしょうか？
色々な説明サイトを確認しましたが、複雑で分かり難いです。
宜しければ、再度のご意見をお願い致します。

補足

SBIのコールセンターに問い合わせを致しました。
担当の方も分からなくて、上席の人に何度も確認されました。

私のしたい事は、月払いを年払いにして、事務手数料を削減する事。
又、収入が多い年は、年度途中に掛金の増額変更する事です。

その様な場合には、今年度中に、年払いに変更届けを出す。
その変更届には、今年分を年6万円の年払いに設定、来年以降の分も6万円の年払いに設定。
そして、来年（令和2年）の途中に、収入が多くて掛金増額をしたい場合には、来年（令和2年）は掛金増額、再来年以降（令和3年以降）は6万円の年払いに設定して、変更届を提出する。

はじめのSBIのコールセンターの方は、その様なやり方は出来ないと言ってましたが、間違いでした。
9月に変更して、翌年3月に掛金変更する事は可能らしいです。
つまり、1～12月で変更届は一回出せる。年度が変わると1年経っていなくても、変更届は出せる。

そして、変更届は、本年と来年以降の分を設定する仕様である。
来年以降の分を変更したとしても、年度が変われば、再度の変更が可能。

コールセンターの方も理解していなかった事なので、複雑なルールだと思います。
しかし、30分間、コールセンターに電話して、やっと解決しました。

アドバイスを頂いた事で、コールセンターに質問する内容が、事前に明確に成っていたので助かりました。
有り難うございました。