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個人年金保険とiDeCoについて
個人年金保険かイデコかどちらに加入するか悩んでいます。 つい最近保険会社に入社しました。 （◯一生命） 入社前からイデコに少し興味があり、ネットで調べたりしてたのですが、なかなか理解しきれず先延ばしにしていたところで、就職が決まり… 保険会社の個人年金保険を勧められました。 やるならどちらかで老後資金を貯めたいのですが、どのように決めればいいのでしょうか。 本来なら自分の会社で加入すれば良いのでしょうが 長く働くつもりもなく、働いてるから入るというのもちょっと…と思っていて会社の人にも相談できません。 何かアドバイス頂けると助かります。
- myuimyui
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専門家の回答 ( 2 )
- 専門家齋藤 岳志 ファイナンシャルプランナー
老後への備えをしっかりとされようとお考えなのですね。 先延ばしにしてしまう方が多い中、しっかりと考えて、 動こうとされているご様子、すごく良いですね。 コツコツ今後に向けて、ご準備されて下さい。 個人年金保険かイデコかという点で悩まれているようで あれば、私としては「イデコ」を優先して考えるのが 良いのではないか？と思います。 その1番の理由は「節税効果を受けながら、準備ができる」 からです。 60歳まで、基本的には引き出しができないというデメリットが ありますが、「節税効果がある＝国としてお金をそちらに 振り向けるといいよ」と薦めてくれているように私は感じます。 個人年金保険も、個人年金控除が受けられますが、現在の上限は 年間で4万円です。それと比べると、イデコの場合、掛金として 払った金額全額が所得控除になるので、所得税・住民税を抑えて 手元に残せるお金を殖やせるという点を加味すると、イデコの 方が制度として有利ではないかな、と感じます。 以上、ご参考になれば、幸いです。
齋藤 岳志 プロフィール
OKWAVE Professionalをご利用の皆様はじめまして 不動産ファイナンシャルプランナーの齋藤岳志（さいとうたけし）と申します。 このたびは、当プロフィールをご覧いただきありがとうござい...
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- 専門家宇野 彰人 ファイナンシャルプランナー
個人年金保険はあくまで保険、イデコは資産運用であり、根本的に機能が異なります。 結論、出来ることは全てやるのが正解だと思います。 特定の運用だけではそれが破綻した際に取り返しがつきませんし、リスクヘッジにはなりません。 たとえば毎月10万円の余裕資金があるのでしたら、5万5万で分けるなどして、ご自身の目的に合わせて割合を変えていくのが良いと思います。 個人年金保険とイデコの特徴を理解し、無理のない範囲で始めることをお勧めいたします。
宇野 彰人 プロフィール
OKWAVE Professionalをご利用の皆様はじめまして ファイナンシャルプランナー・キャリアアドバイザーの宇野彰人です。 このたびは当プロフィールをご覧いただきありがとうございます。 ...
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小さい会社に勤めていて退職金などもなく、このままいくと老後資金に不安があり、最近FPさんに老後資金についての相談をしています。 現在42歳のバツイチ女性子供なしの女性です。 37歳の時に医療保険と一緒に積立型の生命保険に加入しました。 60歳の時に580万くらいになるというもので、毎月20,150円支払いがあります。 その他にiDeCoと個人年金を勧められて加入した方がいいかなと思っています。 iDeCoは毎月23,000円、個人年金は10,000円（米ドルで）と思っています。 こういった制度にもあまり詳しくなく、FPさんの話を聞くとやった方がいいかなと思ってしまいます。 なので他の方のご意見も聞けたらと思い、こちらに投稿させていただきました。 何かデメリットや気になる点、気をつけるべき点などありますでしょうか？
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