小遣いについて困っています

質問

結婚2年目、夫39歳手取り28万円ボーナス120万円預金なし、妻専業主婦預金400万円、子供1歳の3人家族です。結婚半年後に3300万円の住宅を頭金なし35年ローンで購入しました。

源泉徴収を元に住宅会社の人にシュミレーションしてもらい、生活に支障なく返済できると言われたのですが、収入は天引きされる昼食代や懇親会費を考慮していなかったので年間30万円位少なく、仕事の付き合いが月5千円～1万円、子供の為の積立て3万円、子供のミルクやオムツ衣料品など2～3万円、帰省15～20万円など年間100万円位誤差が出てとても困っています。

夫は勤務時間が長く休日出勤が度々あり子供を預けてパートで働くのは難しく、親が高齢で金銭的に余裕がなく介護しなければならなくなるかもしれないので、夫の収入だけでも将来必要なお金が残るよう生活したいと思っています。

夫は結婚前借金が150万円位で、結婚妊娠出産で出費が多かった事もあり、小遣い5千円でもお金がほとんど残りませんでした。

会社の付き合いは除いて手取りの1割は小遣いとして使いたい、貯金がなくても生活していけると言われているのですが、私の結婚前からの預金はいざという時の為にできれば崩したくないと思っています。

私は特別なスキルもなく今は夫の収入で生活しているので、お金が残らなくて不安でも、自分の預金を崩してでも夫の小遣いを手取りの1割にするべきでしょうか。

小さな子供がいるのに覚悟さえ決めればいつでも家庭を捨てて自由になれると言われ困っています。

回答No.9

yossy_kt

既にされているかも知れませんが、きちんと年間の予算を立てることが重要だと思います。
まずは現在のペースで生活すると年間にどれぐらいお金が掛かるのか。
それで、支出＞収入になっているようでしたら、どこを節約するのかを検討して、支出≦収入になるまで調整します。
または、将来ご主人の給料が上がる見込みがあるのであれば、今はある程度の赤字は許容するというのもありだとは思います。
いずれにしても、年間予算を立てることで、ご主人の小遣いとしてどれぐらいが妥当かが見えてくると思います。

ご主人がどれほど家計状況を把握されているのかわかりませんが、一緒に検討すべきだと思います。
会社において経営者が経営に責任を持っているのと同様、家庭においてはご夫婦が経営者みたいなものですから、ご主人も家計にきちんと責任を持つべきです。
自分の小遣いを増やしたいなら、増やしても大丈夫なようにするにはどうすればよいのか、ご主人も一緒になってよく考えるべきだと思います。

ちなみに、家庭を捨てても慰謝料や養育費が発生するわけで、自由になれるわけではないと思います。

回答No.8

Oubli

>>結婚2年目、夫39歳手取り28万円ボーナス120万円預金なし、妻専業主婦預金400万円、子供1歳の3人家族です。結婚半年後に3300万円の住宅を頭金なし35年ローンで購入しました。

新居の名義がご主人であれば、あなたは自分の貯金を取り崩さない方が絶対によいです。そもそも不動産購入自体が収入と比べて無謀だったわけで、小遣いをいくらにするかという問題ではありません。400万円自体はたいした金額ではありませんが、「家庭を捨てて自由になられた場合」にとりあえずお子さんと生きていく原資にはなります。

回答No.7

All_Right

結婚前から金銭的なことに不安を感じていたのに、どうして言葉だけを信じ、何も確かめないままお子さんを作ってしまったのか…。
年齢的なこともあって、出来婚か結婚してすぐのお子さんを作ったのでしょうが、お子さんを不幸にしたら何の意味もありませんよ。

お子さんの幸せを一番に考えて、どうしたらいいかもう一度よく考えてみて下さい。

お子さんのためにしっかり貯金したいと考えていること、お子さんのために月2～3万円も掛けてらっしゃること、すばらしいと思いますが、それでご主人が離婚したいなどとおっしゃるなら、本末転倒じゃないですか？

モラハラのような発言もあるようですし、いいご主人とは言い切れないかもしれませんが、お子さんのことは愛してくれているのですよね？

ご主人に使いたいだけお金を使わせる必要はありませんが、ご主人が離婚を考えるぐらい不満を抱えていらっしゃるなら、もう少し自由に使えるお金を増やしてあげて、離婚を思いとどまらせて方が、お子さんのためになるのではないでしょうか？

もちろん離婚しても立派にお子さんを育てていらっしゃる方もたくさんいますし、片親でも幸せに育っている子どももたくさんいます。
DVなどすぐに離婚したほうがお子さんのためになることもあると思います。

しかし、ご主人から十分な養育費と取りつづけることは難しい、ご両親もあてにはならない、ご質問者様は正社員経験もないアラフォーという状態では、もし離婚したら金銭的に今より厳しい状態になってしまうと思います。

さらに、シングルマザーとしてお子さんを育てれば、お子さんと関われる時間はかなり少なくなってしまいますし、当然お子さんは父親とはほとんど関われなくなってしまいます。

ですから、少なくとも今の状態では、ご主人に離婚を急がせるようなことは避けた方が無難だと思います。

そのためには、他の方もおっしゃっていますが、付き合い費込ということで、お小遣いを上げたらいいと思います。

今のご主人の付き合い以外のお小遣いは5000円ということですか？

でしたら、会社の付き合い込で2万円、もしくは、ご主人のみの冠婚葬祭（ご主人の友人の結婚式、ご主人の会社の人の不幸など、夫婦で行かない場合）も込で2万5千円ぐらいまではあげてもいいと思います。
これは最初によくよく話して、絶対に今月は結婚式が重なったなどと言われても臨時で出したりしない。どうしても出すなら、次の月を減らすなど徹底して下さい。

あと、ご質問者様があまり一人で車を利用せず、ご主人が車を使いたがるなら、ガソリン代も3000円以上はご主人のお小遣いから出す、ということにして、付き合い・ガソリン代込で25000円などにするのも手かと思います。

それから、携帯代が本体代込とはいえ二人で18000円は高いですね。
いつまで払うのでしょうか？
スマホでしょうが、ワイモバイルなどの格安携帯にすればスマホでも一台3000円程度ですみますよ。
違約金を払ってもすぐに変えたほうが安いということもあるので、調べてみてください。
そして、場合によってはご主人のお小遣いに携帯代も込にして値上げするというのもいいかもしれません。
例えば付き合い・携帯代込で2万5千～3万円とか。

あと、理容美容費にはご主人の散髪なども含まれているのですよね？でしたら、付き合いと理容美容費込で2万3千円にするとか。

以上のように、他のものも込でお小遣いを値上げすれば、家計にそれほど影響なくご主人が自由にやりくりできるお金が増え、ご主人の窮屈感も減るのではないかと思います。
それでもどうしてもご主人がお小遣いが少ないと言うなら、ボーナス時に臨時お小遣いを出すとか。

その他家計で削れそうなのは、子ども費2～3万円でしょうか？
お子さんはもう1歳とのことですが、どうしてそこまでお金がかかるのでしょうか？
1歳ならミルクもそこまで飲まないでしょうし、衣料費は最近は西松屋などで安く売ってますよね？
オムツも専業主婦なら布おむつなども検討してみてはいかがですか？
お子さんにはお金を掛けてあげたいとお思いなのでしょうが、それでお子さんに父親がいなくなってしまっては可哀相ですよ。

また、雑貨代11200円(うち日用消耗品は2000円位)というのも、よくわかりませんが何にそこまでお金がかかっているのでしょうか？
日用品2000円ぐらいというのは少なすぎて現実的でないですし、日用品以外の雑貨って家具とか部屋に飾るものでしょうか？
この辺りももう少し減らせると思います。

それでも家計が回らず、ご主人のストレスも溜まるようでしたら、ご質問者様が働くことも考えて方がいいと思います。
もしくは、今のうちから資格を取ったりして、必要なときにすぐに就職しやすいようにするなど。

すでに十分節約されているようなので、大変だとは思いますが、お子さんのために離婚は避けられるよう頑張ってみてください。

長文失礼しました。

回答No.6

86tarou

No.4です。

小遣いの話からかなり内容が変わってきましたが、要は妻子が居るのに責任感が全くなく子供みたいな考えの旦那さんに困っているということですね。こればかりは本人に自覚がなければどうしようもありません。

年間50万円繰上返済すると定年までに完済でき、今購入すると住宅ローン減税で200万円戻ると聞き、夫も節約すると言っていたので契約したのですが＞
所得税や住民税が減るだけですし、今だけということもないでしょう。数十年前から金額等は変更されていますが、住宅借入金等特別控除はずっと存続しています。ローンの金額に比べれば、200万円なんて大した金額ではありません。何もないところから200万円貰えるとでも思ったのでしょうかね。

夫は今の生活苦から抜け出すため離婚しようと頑張っていていつ別れるかわからない状況ですが、自分の預金でFPに相談してみようと思います。＞
離婚したところで旦那さんの借金でしょうから、これを払うことには変わりなく、家も売れませんので余り状況は変わらないでしょう（ローン残高＞家の売却価格では売ることすら出来ない）。唯一出来るのは自己破産であり、今手持ちの資産は失いますが一からやり直すことが出来ます。
あなたが借金の保証人になっていないなら、取り敢えずはあなたには関係ないことですし、離婚してもその点だけは大丈夫です。あと、あなたの貯蓄は絶対に使わないでおきましょう。結婚前から持っているものであれば、離婚時にもあなたのお金のままですから。

家計簿も見ましたが、車が必要ないように思いますので処分することをお勧めします。維持費も掛かりますし、次の車の購入費用も積み立てられてないようでは、乗り続けることは難しいですよ。
あと家計が苦しいのに、携帯電話で多額の費用を計上しているのも大いに問題です。うちなんかは携帯２台に固定電話、家でのネットで月8,000円です。これでも年間10万円も使ってると思うと、もっと安くならないかと思うくらいです。
ちなみに、うちは半分の頭金を用意し、20年ローンを組んで10年で完済しました。現在は老後資金の貯蓄中ですが、間に合うかどうか怪しいです。3000万円くらい欲しいのですがね ＾＾；

回答No.5

terepoisi

＞源泉徴収を元に住宅会社の人にシュミレーション

これが間違いの元だったと思います。
住宅メーカーのシミュレートは家庭のライフプランを無視したものがほとんどです。
ですから家計の現状を分析したり、長いスパンで必要になる私的保険料や教育資金、
家の修繕維持費等の要素が全く抜けています。
FPによるプランではこれらを織り込んで行い、さらに途中の変化に対応するための
アドバイスもあります。
できれば今からでもFPによる家計診断を受けてどこに問題があるのかを教えてもらい、
問題解決方法の相談をお勧めします。
費用が掛かることもありますが、無知なダンナには専門家による説得が効くこともあるようです。

＞会社の付き合いは除いて手取りの1割は小遣いとして使いたい

ボーナスは返済と赤字補てんで消えているのではありませんか？
ご主人は見通しもなく現状の計算もできない、としか思えません。
住宅ローンで年間赤字家計なことを考えると毎月2万円が限度でしょう。

＞小さな子供がいるのに覚悟さえ決めればいつでも家庭を捨てて自由になれると言われ困っています。

こずかいが不満で離婚なんて、自身の短絡思考に気付かないほどコドモなんでしょうか。
家を手放してでも家族を取るのがアタリマエの父親だと思いますが！

ですが、住宅ローン名義がご主人単独であなたが債務または連帯保証人になっていない、
登記の持ち分が無い、愛情も冷めているなら、そのほうが御の字、かもしれません。
あなたの個人資産である貯金はローン破綻のさいの差し押さえさもれませんし
離婚時はそのまま持ち出すことができます。
こんな綱渡り状態の家計＆結婚生活では先立つものが何よりの支えになるでしょうから
いよいよの万一に備えて今は手を付けるべきではないと思います。

ご主人と一緒にさらに頑張るおつもりであっても安易に貯金を差し出すのはおすすめできません。
いったんは赤字覚悟でも将来の収入増をめざしてあなたが働きに出ることも考えられると思います。

家を買った後おカネのことで離婚する夫婦はとっても多いです。
世間一般がどうであろうと、ご夫婦で納得できる道を探しましょう。

回答No.4

86tarou

源泉徴収を元に住宅会社の人にシュミレーションしてもらい、生活に支障なく返済できると言われたのですが…＞
そもそもこれが間違いであり、売ることが仕事の人に聞いても売れる方にしか持って行かないでしょう。後で払えなくなって破綻しても、何もしてくれませんよ。相談するなら、お金を払ってでも独立したＦＰ等に相談すべきでしたね。
頭金なしで買うことも問題ですし、完済が75才くらいまであるなんて考えられません。人生を左右す借金をするのですから、リスクヘッジは必ず必要となります。払えなくなったでは済まされないので、その時に対処出来るだけのことはしておくべきなのです（もう遅いですが…）。
具体的には頭金を物件価格の20～30％以上は用意して、ローン残高＞家の価値にならないようにしておきます。これが逆だと返済に困った時に差額を現金で用意しない限り売ることが出来ません。こうなると半年後くらいには抵当権を行使され、競売で安値で売られ家を失った挙句借金だけが残ることになります。こうなると本末転倒となるでしょう。
返済期間も最長でも定年までにしておき（定年以降は収入が極端に減るので返済なんてとても出来ない）、それでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄にまわさないといけないでしょう。年金だけでは不足する分、数千万円が必要だと言われています。これを定年までに確実に貯めておかないと、悲惨な老後が待っている可能性があります。これがないどころか、定年時にローンが残ってるとなると論外です。
旦那さんの年齢からすると20年ローンを組んで、繰上返済で10年で完済したいところです。これを闇雲に35年ローンとして試算したのは、毎月の返済額を少なく見せるためだったのでしょう。まんまと引っ掛かったということです。
毎月の返済額の試算も、今までの家賃よりは数万円少ない金額に設定しないと無理があります。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです。勿論、賃貸に住んでた時にしないといけない貯蓄が出来ていたという仮定です。これが不足していたなら、更に返済額は少なくせってしないといけません。この返済額で20年ローンを組んだ時、3300万円を借りられたか大いに疑問です。不動産の購入は誰でも出来るものではなく、一朝一夕にも出来ません。十分な頭金を用意するのに、５年先10年先に目標を定めるのです。頭金なしで買わずに賃貸に住んでる人は、こういうことまで考えているものと思われます。誰でも買って完済出来るなら、賃貸に住む人はもっと少なくなるでしょうね。
この頭金以外にもいざという時の貯蓄も必要ですが、これはあなたの貯蓄で何とかなるでしょう。通常生活費の半年分以上は、このために目的の決まっている貯蓄とは別に置いておきます。これがないと返球や失職、不意の大きな出費に対応出来ずに生活が破綻するからです。これには目的の決まっている貯蓄は含みませんので、将来大きな出費が見込まれる時、その時期と金額を試算して毎月貯蓄していく必要があります。固定資産税や修繕費用に繰上返済費用、子供の教育資金、更には老後資金と多岐に渡ります。これら全てを項目毎に分けて貯蓄していきましょう。
ここまで考えると毎月の収支を考えるだけでは問題があり、これからの生涯収入を何に幾ら使っていくかまで考えないと将来困ったことになります。今何もしなければ問題の先送りにしかなりませんので、今のうちに対処することを強くお勧めします。この結果、小遣いがどうこう言ってられるかよく考えた方が良いですよ。詳しく計算していませんが（情報が足りないというのも…）、小遣いをなくした上で他も削らないといけない可能性が高そうです。あと出来ることと言えば、お子さんがある程度大きくなった時に、あなたも正社員で働くことです。収入が増えれば何とかなるかと思いますよ。これが無理なら家は無謀な買い物だったと言わざるを得ません。今から言っても遅いですが（購入前にここで相談すれば止めていました）、将来破綻するなら今してしまった方が良い可能性も一応はあります。
なお、この辺りも自分で計算出来ないなら、ＦＰに相談しましょう。

お礼

年間50万円繰上返済すると定年までに完済でき、今購入すると住宅ローン減税で200万円戻ると聞き、夫も節約すると言っていたので契約したのですが…

夫は今の生活苦から抜け出すため離婚しようと頑張っていていつ別れるかわからない状況ですが、自分の預金でFPに相談してみようと思います。

ありがとうございました。

回答No.3

tpg0

こんにちは。

私達夫婦は定年退職するまで共働きでしたので、生活費は定額制でした。

すなわち、給料の中から毎月決まった額を入れたら残りは小遣いとして自由でした。

なお、私が39歳だった25年前の係長時代は税込み月給70万円程度で手取り額は50数万円でしたから、妻に40万円を生活費として預ければ残りの10数万円は通勤に用いるマイカー購入費やマイカーの維持費を含め小遣いとして認められてましたので、今の時代で39歳の手取り28万円は給料が安いと思いますが、年間のボーナス額120万円は毎月の手取り給料を考えると普通でしょう。

ちなみに、私達夫婦も私が37歳で妻が35歳の時に建築費総額5千万円の二世帯住宅を建てましたけど、結婚10年間の間に夫婦で貯めた預金3千万円を頭金としてますから、残り2千万円は20年間払いの住宅ローンで60歳定年までに完済の予定でしたが、私が課長に昇進したことで年収が更に上がり生活費を毎月50万円(賞与月は100万円)定額制で妻に預けられるようになり、私が55歳になるまでに住宅ローンは繰り上げ完済して定年退職までに2千万円近くの老後資金も貯まりました。

ですから、質問者宅も夫が昇進するなどで給料が大幅に上がれば夫の小遣いも大幅アップすることが出来ると思いますが、現在は夫の手取り28万円で住宅ローンの返済を抱えてたのでは夫と話し合って小遣いが欲しければ休日出勤や残業を増やすなど頑張ってもらい手取り給料をアップさせるしか手段はないでしょう。

私のように小遣いの額を制限され過ぎるとヤル気が失せるタイプの男性は意外と多いと思いますので、夫にヤル気を出させるように仕向けるのが賢い妻の夫操縦法と思います。

お礼

回答ありがとうございます。夫は小学校の教員で頑張り次第で昇給を増やすのは難しく、正規雇用されたのが33歳で同僚の方々と収入がだいぶ違うのに同じように付き合いたいと思うので今の生活が苦しいようです。我慢させて申し訳ないと思うのですが投げ出さないで欲しいと思います。

回答No.2

WhatisLOVE

旦那さんの小遣いは１割かその半分かぐらいの範囲が妥当かなと思います。
ですが仕事の付き合いも小遣いの範囲でやりくりしてもらうのも手かと思います。

お金が少ないなら少ないなりに工夫するのが主婦の腕の見せ所です。

節約は２つの方法しかありません。
入ってくるお金を増やすか、出て行くお金を減らすかです。
入ってくるお金が見込めないなら、まずは無駄を省く。それが無理なら生活水準を落として支出を減らすしかないと思います。

貯金はしておいた方はあるに越した事はないですが、切り崩して今を乗り越えようとしても結局は無くなるので今の収入の範囲で生活を組み立てていきましょう。
というか、住宅ローンを貯金を使って早めに返済すれば支出は減らすことができます。
子供の積み立てを削って返済に回せば将来的に楽になる部分もあると思います。
あと帰省費が高いのはなぜですか？海外へ帰省するのでしょうか。負担になっているようなら帰省の回数を減らす、日帰りにするなど工夫してみてください。

お礼

手取りの1割の半分から天引き以外の現金で払う仕事の付き合いを払うと5000円～10000円残るので少しだけ小遣いが増え、いつも案内文書をもらえなくても仕事なのかなと思わずにすむので私にとってもいいかもしれません。ありがとうございます。

補足

回答いただきありがとうございます。

貯金せず稼いだ分使う人は結婚しても私の収入では満足できないと思うので絶対に関わりたくないと交際前に伝えたのですが、結婚後貯蓄がなく借金がある事を知り「一緒にいたかったから嘘をついたが家庭に必要なお金がなくても自分に使えるお金が減るとたえられないのが現実だ。母子家庭で常に貯蓄がなくても兄弟2人育ててもらったので大丈夫だ。俺は家庭を捨てた親父と同じだ。覚悟さえ決めればいつでも自由になれる」と言われ、昨年車が故障した時2人で100万円のお金がなく死のうとした母と弟から内緒で時々小遣いをもらっています。夫の親は夫婦で話し合ってやりくりするように言っていましたが「教員は飲み会で5～6万円使うものなので家計が苦しくても恥をかかないよう使わせて欲しい。出せないなら別れた方が幸せになれるんじゃないか」と言われた事もあり、老後貯金がほとんどなくても年金だけで生活できると信じていて、自分の息子の幸せの為に私や子供が苦労しても構わないと思っているようです。

以下は昨年の平均です。

手取り28万円
(うち扶養手当2万円、天引き昼食代4000円、互助会3000円、懇親会費3000円、懇親旅行年3万円)
住宅ローン92000円
繰上返済年間50万円
食費23000～25000円
ガソリン4000～10000円(電車通勤ですが自腹で年10万円負担しても車通勤したいと言われています。今は15分以上歩くときや4kg位の荷物を運ぶ時740円位ガソリン代をかけて車で通勤しています。)
外資系生命保険(学資保険がわり)20000～23000円
子供学費積立10000円
(私も夫も奨学金を借りて結婚後苦労しているので月3万円の大学費用積立は続けたいと思っています)
生命保険4000円
水道光熱費14200円
携帯電話代(機種代込み2台)18000円
ネット代6000円
理容美容代5000円
雑貨代11200円(うち日用消耗品は2000円位)
交際費20000円(仕事の付き合い5000円～10000円、付き合いが広く冠婚葬祭も多いです)
医療費17200円(昨年は母子ともに入院し子供は今後も定期的に通院します)
子供費20000～30000円
レジャー6000円
奨学金返済年間14万円
自動車税4万円
車両保険3万円

帰省(夫の実家が遠く会いに来るのが一番の親孝行だと言われていて年2～3回車で行っていますが1回にすると7万円位になると思います)15～20万円

固定資産税10万円(今は割引されていて数年後高くなります)

高額で10年位で故障するかもしれない車(80万円)や冷蔵庫(10万円)、洗濯機(6万円)、エアコン(5台56万円)は現金で払えるようボーナスから貯蓄していきたいと思っています。

夫の小遣いは仕事で必要な付き合いだけで収入の1割をこえてしまう事があり、息抜きは必要ですがその他に毎月5千円以上用意するなら私が働けたらもう少し渡すようにしたいと思うのですが、可哀想な気もします。扶養手当は2万私は小遣いなしで、食費を節約して浮かせたお金でたまに自宅に友人を招く位しかしていません。

夫が変わってくれる事はあまり期待できないと思いますが、子供にしわ寄せがこないようできる限り努力したいと思っています。

他にもご意見がありましたら是非お聞かせ下さい。よろしくお願いいたします。

回答No.1

pigunosuke

目に見えない不安だけでは、心が動く事は無いでしょう
目に見える明確な恐怖や焦りが生まれなければ
どうにかしようとは思わないはずです

老後の不安と言っても
いざとなったら、家を売り払って、生活保護でも受けて
それでも足りなければ借金でもして
借金が払えなくなったら自己破産する など
人間らしい生活を捨てれば、何とかなるでしょ？
だから
不安に感じる要素が無いのです
だから
焦りも恐怖も湧かないのです

39歳にもなって貯金が無いのですよ？
そんな男に期待するのは構いませんが
そんな男に任せて、将来困るの事にならなければ良いですね

お礼

回答ありがとうございます。

交際前、挙式前、入籍前、お金の価値観が違うと結婚生活を続ける事が難しいと思っていたので何度も確認したのですが、「考えが変わった」でおしまいにしようとしています。

離婚しても夫は養育費を払ったり子供の面倒を見てくれると思えませんし、私はアラフォーで正規雇用で働いた経験がなく、頑張れば生活できると思いますが、子供と過ごす時間が減って淋しい思いをさせ、今以上に経済的に苦労させてしまうと思います。

夫から一緒にいたら酷いことを続けるぞと言われた事もあり、結婚生活を続けても普通のあたたかい家庭になれず、子供の心に傷がついてしまうかもしれません。

子供に本当に申し訳ないです。