• ベストアンサー

NISAと長期積立

 投信の長期積立をする予定です。 NISAの非課税期間は最長5年ですが5年を超える積立をする場合 NISAと特定口座でどちらがいいですか。

  • NISA
  • 回答数3
  • ありがとう数12

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • ikoan7632
  • ベストアンサー率42% (104/245)
回答No.2

解釈は人それぞれですが、 私は現行のNISAは中短期用の制度だと思っていますので。 自動的に特定口座に移換された場合、 元本がNISAで購入したときではなく、特定口座に移換されたときの価額になるます。 NISA口座での元本>特定口座での元本になると、 NISAで実際に購入したときよりも安く購入したこともされてしまうので、 いざ売却しようとしたときに、最初から特定口座で購入したときよりも高い税金を取られます。 NISA口座での元本<特定口座での元本になると、 いざ売却したときに、最初から特定口座で購入したときよりも税金は減るものの、 移換前に売却すれば非課税・税金は0円になるので、やはり無駄に税金を払うことになります。 理想的には最初はNISA口座で購入して、適度に利益が出たらさっさと売却。 と同時に特定口座で同じものを購入して元本を上げて、その後 特定口座で長期運用する。 タイミングがつかめないとか、面倒くさいということなら 最初から特定口座で保有し続ける、という選択肢もアリだと思います。 もっとも、NISA口座から特定口座に移換されたときもNISA口座での元本を維持する、 今後5年以内に そういう感じに制度が変わるという可能性もありますが。

c883517
質問者

補足

 具体例を説明していただきありがとう。 NISAもできたばかり。制度とこれから変遷すると思います。 短期だとはっきりしてますが、長期はケ-スバイケ-スになることがわかりました。

その他の回答 (2)

回答No.3

  NISAの制度は2023年まであります 2014年のNISAで購入し5年後の2019年にキャリーオーバーすれば NISA5年+NISA5年が可能です 10年間非課税の方が得でしょ  

c883517
質問者

補足

ありがとう。 NISAもできたばかり。制度とこれから変遷すると思います。

回答No.1

  NISAの方が得です NISAが5年経過すると普通口座か特定口座に移管されます 少なくとも5年間は無税のNISAの方が得です  

c883517
質問者

補足

 ありがとう。 例えば10年間の場合、NISA5年+特定口座5年と特定口座10年では キャピタルゲインはどのように違ってきますか。

関連するQ&A

  • つみたてNISAについて

    つみたてNISAをはじめようと思い、2019年12月6日に楽天証券でつみたてNISA口座を開設しました。で、疑問点なのですが、年間40万円、最長20年間、非課税で運用できる、とのことですが、左記のこの期間計算は、これは口座を開設した年から、なのでしょうか?だとすれば、 2019年もあとわずかですので、慌てて40万円を投信購入しないと枠がもったいないですよね。私は、購入つみたては2020年1月からはじめようと思っていました。口座を開設した年から、なのか、初めて「ファンド」を購入した年から、なのか(ちなみに知人にはそう言われました)。 書籍には、そこのところをきちんと書かれていません。どなたか詳しい方、教えて頂ければ幸いです。よろしくお願いいたします。

  • つみたてNISAからNISAの切り替え

    NISAの切り替えに伴い非課税枠がどうなるか等、ご質問です。 今年の7月よりつみたてNISAをしておりましたが、来年からNISAに変更しようと思っています。 1、つみたてNISA→NISAに変更した場合、NISAの5年の非課税枠はどうなるのでしょうか。(つみたてNISAを1年使っているから、NISAは残り4年になる等) 2、一度NISAに変更した後、再度つみたてNISAに戻すことは可能なのでしょうか。 3、証券会社で口座変更の申込みボタンを押下すると、「今年1~9月までにつみたてNISAで取引しているので、10月1日以降変更申込みをしてください」というエラーが出ました。もし、10月から12月までつみたてNISAでの積み立てをストップしない場合、来年度からのNISAの切り替えが出来なくなるようなことはあるでしょうか。 4、趣旨は変わりますが、NISAは2023年までになっています。本当にこれで終わると思いますか?皆様のご見解を伺いたいです。 宜しくお願い致します。

  • つみたてNisa

    つみたてNISAを最近よく耳にするので、少し調べてみたところ、 ・1年で投資できる額が決まっている ・20年間の非課税期間 ・長期的な運用に向いている ・元本割れの可能性はある ということが書いてありました。 投資に関する知識が全然ないのですが、元本割れは 「100万投資して、得られた利益が100万に満たない」という ことですよね。 よく株で「失敗して破産した」という話を聞きますが、つみたてNISAはそういうリスクはほぼないのでしょうか? つまり、仮に20年目いっぱい運用し、トータルで300万つみたてしたけど、利益はマイナス(借金?)になっちゃった…みたいな感じです。そんなハイリスクなものはそもそもつみたてNisaの投資対象に選ばれないんでしょうか? 素朴な疑問です。どうぞよろしくお願いいたします。

    • ベストアンサー
    • NISA
  • 積立NISA + NISA = 25年??

    昨年(2019)積立NISAの口座を開設して運用を始めたのですが どこかのYOUTUBEのチャンネルで積立NISAから年度末にNISAに切り替えて 片方づつマックスまで非課税で運用すると25年運用できるメリットがあると みたのですがそのようなことができるのでしょうか? もしできるのであれば詳しいHPなど教えて欲しいのと デメリットなどがあれば教えていただけないでしょうか? よろしくお願いいたします。

  • 既に保有している投信とNISA口座

    NISA口座への移行の件です。 以前から投信積立を行っており、500万円ほど保有しております。 この投信を今年中に売却して、2014年1月から始まるNISA口座で一から積み立てをした方が良いのかどうか悩んでいます。 NISAの非課税枠は100万円なので、年末に全て売却して年初にNISA口座で買いなおすことはできません。投信はある程度利益が出ているので、税金が10%のときに売却したほうが当然メリットはあります。ただ、老後資金をつくるためこの先20年以上続けるつもりだった投信積立なので、どうすれば良いのか判断できません。 このような場合、皆さまはどのように考えているのでしょうか。

  • NISAと特定口座

     投信を長期保有したいと思ってます。 1)   NISAで5年保有しその後 特定口座扱いにするといいですか。   始めから特定口座にするといいですか。 2)  同じファンドをNISAと特定口座で保有している場合、NISA満了後は   特定口座に移行し1本になるのですか。

  • 積立NISAの期間について

    ひとまず自分の理解を箇条書きで書きます。 ・積立NISAの非課税期間は20年(例:2020年にしたら2039年まで) ・積立額は年間40万円まで ・それが毎年続く(2020年分は2039年まで、2021年分は2040年まで、・・・) ・今のところ、2042年まで積立開始期間が用意されている ・同時期の非課税枠は800万まで ・20年経ったら、売却か課税枠に移動 これらが合ってる前提で、 例えば2020年から積立NISAをしている人は、 2042年まで毎年の積立NISAの新規の枠40万を使うことができるのでしょうか。 それとも、2020年から開始している人は、新規の枠での積立は2039年分までになるのでしょうか。 「20年」というのがどこまでの制限なのかはっきりせず、質問しました。 よろしくお願いします。

    • ベストアンサー
    • NISA
  • nisaについて

    よろしくお願いします。 nisaの口座を開設したのですが、ちょっとわからない事があるので教えて下さい。 NISAの口座は5年間年100万円まで非課税というもので、NISAの口座を持つ前に投資していた商品は対象外だと思います。 私は以前より毎日積立の投資信託をしているのですが、この場合NISA口座を保有する前の投資額に対しては課税されると思いますが、NISA口座開設後からの投資信託の積立は非課税になるのでしょうか? それとも、別に走らせないと非課税にならないのでしょうか?

  • NISAや投資の税について

    投資を始めようと思っている初心者です。 課税のタイミングが分かりません。 投信積立を毎月2万円行ったとき、保持し続けて 分配金が無い場合 (1)確定申告の必要はありませんか? (2)売却益がないので課税はゼロですか? NISAが5年間非課税といわれてますが 投資額が5年間で100万円で 120万円になったとき 特定口座のスタートが120万円になり、その後130万円になったとき (3)10万円の利益に対して課税ですか? それとも30万に対して課税ですか?(それだとNISAの意味がないような・・) (4)10~15年の運用を目的の場合、NISAで5年経過後は口座を移すだけですか? それともいったん売却して買いなおしでしょうか? そうなると購入手数料や、そのときの基準額の変動を考えると NISA口座でなく最初から特定口座で運用した方がよいような気がします。 知識がある人にはアホのような質問かもしれませんが 回答お願いいたします。

    • ベストアンサー
    • NISA
  • NISAと投信積立

      NISAを開設し投信積立 (再投資型) しようと思ってます。 NISA枠を十分に使いたいのですが、毎月いくら積立するといいですか。 単純に100万/12≒83,000  となりますか。

    • ベストアンサー
    • NISA