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住宅ローンの事前審査が通りません

地方銀行で住宅ローンの事前審査をしたのですが 審査が通りませんでした。 なぜかと聞くと信用保証会社からもダメということでした。 4年程前にも同じ銀行で住宅ローンの事前審査をしたときも 通りませんでした。 その時は後日信用保証協会に与信しにいったのですが、なにもでてきませんでした。 ですが過去に多重債務を起こしてしまい、債務整理をしました。 今から6年くらい前です。 その整理をしてくれた弁護士さんからは5年でこのデータはなくなるので それ以降はローンは組めますと言われていました。 なので今回事前審査をしたのですが、通りませんでした。 もしそのデータがいまも残っているのであれば今後住宅ローンは 組むことができないのでしょうか? 現在正社員として働いて働いてはおりますが、今の会社は3年7ヶ月でそれ以前に 4回転職をしております。 現在の年収は280万ほどで手取りにしますと240万ほどになります。 希望の借り入れ金額は1200万で諸経費分の貯金はあります。 他に銀行に審査を依頼することも検討しておりますが 今回また審査を通らなかったことで不安を感じておりますし、家族にも話すことは できておりません。 年収が低くてローンが組めないのか?、過去の債務の情報は6年経った現在も 残っていてくめないのか?どういった理由が考えられますでしょうか? またこの先住宅ローンは組むことは難しいのでしょうか? どなたか教えてください。 よろしくお願いいたします。

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  • 回答No.5

債務整理の件は無関係として回答します。 (1)年収 大卒1年目でも300万円は超える会社も多いです。 その場合、1年目:300万円、2年目:400万円、3年目:500万円・・・という伸びがあります。 年齢と年収の伸びという点で問題があります。 ローンの審査で見られるのは、直近の年収ではなく年収の伸びです。 (2)借入額 借入額が極端に低いので、住宅自体に価値がないのではないでしょうか。 保証会社が担保にできないような物件であることが想定されます。 (3)年齢 借入年数が不明ですが、年齢と借入年数のバランスは取れていますか。 保証会社が返済見込みなしと判断しているのでしょう。

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  • 回答No.4
  • oska
  • ベストアンサー率48% (4105/8467)

>その整理をしてくれた弁護士さんからは5年でこのデータはなくなるので、それ以降はローンは組めますと言われていました。 この5年は「債務整理後の借金を、完済してから5年」を意味します。 決して、任意整理開始から5年ではありません。 当然ご存知だと思いますが、もちろん「完済してから5年経っている」状態ですよね? >今後住宅ローンは、組むことができないのでしょうか? 他にも回答がありますが、債務整理で被害を与えた金融機関とは今後絶縁状態になります。 各個人信用情報機関のブラック情報は、金融庁の始動で登録機関が決まっています。 が、各金融機関が持つ顧客情報は期間の定めがありません。 各社が、独自に自由に期間を決めます。 多くの場合、ブラック情報・前科は数十年保持するようです。 質問者さまも、貸した金を踏み倒された相手には「今後、二度と貸さない!」と思いますよね。^^; 同じ事です。 >年収が低くてローンが組めないのか? ボーダーラインですね。 が、無理な年収ではありません。 転職回数も、全く関係ありません。 >過去の債務の情報は6年経った現在も、残っていてくめないのか? 先に書いた通りです。 >この先住宅ローンは組むことは難しいのでしょうか? 任意整理を行った後の借金を完済して、5年以上過ぎているのなら・・・。 任意整理で被害を与えた金融機関及びグループ各社とは全く無関係の、金融機関(銀行・信金・信組に)融資を申し込む事です。 前科者リストに記録が残っている金融機関に申し込んでも、(多くの場合)門前払いです。 ※クレジットカードも、同様。 捨てる神あれば、拾う神もあります。

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質問者からのお礼

参考になりました。 アドバイスありがとうございます。

  • 回答No.3
  • ymzimss
  • ベストアンサー率69% (327/469)

銀行には審査以前に、クレジットポリシーという考え方があります。与信業務を行うにあたっての揺るがない理念です。反社会的勢力には融資を行わない。過去契損先には融資を行わない。当然の事です。 債務整理をして法的に時効になった、個人信用情報がクリアされる、それは確かにその通りですが、一度不義理をされた債務者に銀行は二度と融資しません。それは貴方だってそうだと思います。友人にお金を貸して、踏み倒されたら、その友人には二度と貸さないでしょう。それと同じです。銀行のデータベースには、顧客の属性が全て蓄積されて、消えることはありません。銀行のデータベースには時効はありません。 従って、同じ銀行に何度申込をしてもダメなものはダメです。理由もはっきり言いません。「ご自分でお分かりになるでしょ。察してください。」ということです。 他の銀行にお申し込みになることです。正社員で勤務されていて、二期分の所得証明が提出できれば、何回転職しようが問題ありません。自己資金もご用意されているのですから、自信を持って別の銀行へご相談なさってください。

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質問者からのお礼

大変参考になりました。 ありがとうございます。 他の銀行に相談してみます。

  • 回答No.2

> どういった理由が考えられますでしょうか? 過去に多重債務となって債務整理をしたなら、二つの事が考えられます。 一つ目 > 今から6年くらい前です。 「弁護士さんからは5年」この5年は、完済から5年です。 6年前の債務整理なら、関西から5年が経過していないのではないですか? また、債務整理として破産等を行ったなら、5年以上記録が残ります。 破産や再生等の法的整理を行ったなら、官報で公告されますので、その銀行がその情報をデータベースとして保存している可能性もあります。 これらの場合は、申すこと時間を空けるしかありません。 二つ目は、6年前の債務整理の時に関係した会社又はそのグループが、保証会社として今回の契約に関係している可能性です。 社内情報に期限はありませんので、何十年経とうともその情報は消えません。 その場合は、過去に関係していない会社と契約できるよう銀行を変えるしか方法はありません。

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質問者からのお礼

大変参考になりました。 ありがとうございました。

  • 回答No.1

同じ銀行ではなく、違う銀行にも申込して見て下さい。 金融機関によってジャッジは変わります。 銀行そしてフラット35まだ申込してないところがありますよね。 破産しても借りられる人はいます。巡り合っていないだけです。

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質問者からのお礼

勇気をいただきました。 ありがとうございます。 他の銀行をあたってみます。

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