母の唯一の楽しみの私の生命保険を解約したいです

質問

お金がいるので生命保険を解約したいと思っています。

解約金は、あと１～２年したら２０万アップ、満期になると１００万入るはずですが、今入用なので。

問題は、母がものすごく反対するだろうなということです。
今居候的立場でネットで細々と収入を得ていますが、とても自立できる状態でもなければ母に自分の生活費を渡せるほどもありません。ですので追い出されないようにこそこそ生活してるみたいな状態です。とはいってもぺこぺこするのはいやなので、そこまで低姿勢でもなく、母はそれが気に入らないみたいです。仲良く親孝行という気持ちはあったのですが（離婚して実家に戻ってきた時）、母には対等な人間関係の概念は存在しないので、親孝行＝へりくだって親の言いなりになる、と思ってるらしくてあきらめました。

そんな母がそれでも私を置いているのは、母が寝たきりになったときの介護役としてか、または私がひょっとして母より先に落命した時に入ってくる保険金を楽しみにしているかです。実際、父が癌で亡くなった後、たくさんの生命保険が入ってき、しばらくは豪遊生活をしていました。その味が忘れられないみたいです。めったに病気をしない私が食あたりかで一日中嘔吐しっぱなしで、数日間何も食べられなかった時、母はわざわざ遠くのお店まで行って、かわいいパジャマやお泊り用洗面用具を買ってきました。まだ医者にもかかってないのに、父と同じく癌で、これから死に至るまでの癌患者の生活を送ると思い込んでたみたいです。
また以前にも解約しようかと考えて、ちょっと生命保険の書類を見せるよう頼んだ時も（母が持っています）目を吊り上げて、早く返してよ、と言っていました。

で、生命保険といってもたかだか１５００万ぐらいなんですけど、そもそも私には子供もいませんし、離婚した独り身です。この保険をかけたのがまだ若いうちだったので子供がいることも想定してたみたいですが、それにしたって結婚してからすればいいことで、そもそもなんで、親を受取人にして子供が生命保険をかける必要があるんでしょうか。

他に入院給付などのついた傷害保険もあったと思うのですが、いつの間にかなくなっていて、母に言わせれば満期になったそうですが、それも一言も聞いていないし、生命保険にくらべてやけに早かったので、母が勝手に解約したのかもしれません。私はむしろ入院給付の方が、死んだ後で入ってくるお金よりも必要だと思うんですが。

そんなわけですが、やっぱり解約しない方がいい理由はありますか。私が思う問題点といえば、母がこれで私を家において置く気が完全になくなり、離婚して戻って来た直後のように、毎日「死ね、出て行け」とののしられることです。とはいえ、出て行けないのでやり過ごすつもりです。お金のことしか考えていない母同様、私も母の感情なんて気にしてられません。

とはいえ、やっぱり心のどこかで、母がまた全身全感情でもって親不孝扱いするのを怖がっている自分もいます。これは理屈ではなく刷り込みのようで、やはり親に反対されることを押し通すのはストレスが異常にかかります。どう対応したらいいのでしょうか。

質問のような、自分の後ろを自分で押したいためのような気持ちでこれを投稿してしまいました。
よくわからない内容ですみません。それでも何かご意見するところがあれば言って頂けるとうれしいです。

回答No.3

gomagoma427 · ベストアンサー

差し出がましいようですが、再度回答します。

保険には３つ登場人物がいます。

１．契約者・・・保険料を保険会社に対して支払う人です。

２．被保険者・・・保険の対象になっている人。この人が死亡した場合に保険金が支払われます。

３．保険金受取人・・・被保険者が死亡や病気になった場合に、保険金を受け取る人です。

勘違いしてはいけないのは、３番の保険金受取人は、保険をかけられている被保険者によって指名されるのではありません。保険料を払っている契約者によって指名されます。ですので、「私に対して保険がかかっているのだから、お金を受け取るのを私にできるはずだ」ということにはなりません。

保険金や給付金が誰に行くのかを決めることができるのは、あくまで契約者です。

例えば家庭を持っている男性なら、自分で保険金を払い（契約者＝男性）、自分に保険をかけることができます（被保険者＝男性）。その際、自分にもしものことがあった場合の保険金の受取相手を自分の妻に指定することができます（保険金受取人＝妻）。

契約内容によると思いますが、この男性が生存したまま満期になったりあるいは保険を解約した場合、満期保険金や解約した際の返戻金を、契約者＝夫にしておくことも可能だと思います（専門家ではないので断言はできませんが・・・）。

上は契約者と被保険者が同一人物の場合です。もし質問者様の状況が同じであり、お父様がなくなった後に、質問者様を契約者・被保険者として保険に加入していた場合（つまり質問者様の名義で保険会社にお金を払っている場合）、現時点で受取人がお母様である場合でも、契約内容は変更することが可能なはずです。よって、満期保険金や解約時のお金も、自分のところに戻ってくるように契約内容を変更できる可能性があります。

問題は、もし
契約者＝お母様
被保険者＝質問者様
受取人＝お母様
という内容で保険の契約を結んでいる場合です。
この場合、お母様が保険料を一括で払ったことになっていますので、質問者様には何もできないと思います。もちろんその場合、満期でもらえるお金も質問者様のものではないです。

お礼

お礼が遅くなってすみません。

何度もお詳しい説明をして下さってとても感謝しています。

契約者が誰なのか、未だ確かめられずにいます。本当にそうだったら厄介ですね。
それでも、知らずにいるよるはるかに助かりました。
本当にどうもありがとうございました。

回答No.2

gomagoma427

それではお母様に保険の契約書類を見せていただくか、保険会社に連絡して確認することが先決だと思います。
契約者がお母様である場合、解約できるのはお母様のみです。その場合、契約者が満期の保険料金や解約時のお金をもらえるのもお母様です。もちろん保険の契約内容の変更もお母様にしかできません。

もし契約者が質問者様なら、保険会社の人とよく話し合って、解約時のお金が自分のもとへ来るようにきちんと確認してから解約しなければならないと思います。いずれにしても、解約時には保険会社の方がいらしてきちんと話し合いをすることになると思いますので、疑問に思ったことは相談しましょう。

気になる点として、質問者様はお母様が保険の内容を一部変更した疑いを向けておられるようですが、質問者様が契約者である場合、変更には質問者様の了解が必要になります。
もし本当にお母様が保険内容を変更していたのだとすれば、それはお母様が契約者である可能性が高いように思います。

もやもやをはっきりさせたいのであれば、契約書類を見せてもらって誰が契約者であるのかをはっきりさせなければならないと思います。

お礼

再度どうもありがとうございます。

契約者というのは、保険金がかけられている当人とも、受取人とも違って存在するのですね？考えたことがなかったので、それも確認しないとなりません。解約金はてっきり保険が掛けられている人物だと思っていました。

変更したかもしれない保険は、別のものです。ややこしくてすみません。

契約書をやすやす見せてくれるといいのですが。解約するつもりなのを伏せて、なんとか見せてもらうようにして調べてみます。

どうもありがとうございました。

回答No.1

gomagoma427

根底的なことなのですが、保険料を支払っているのは誰なのでしょうか・・・？

もし質問者様が保険料を支払っているのでしたら、契約者は質問者様ですので、解約するしないは質問者様の自由かと思います。今の状態ですと、月々保険料を数千からもしかすると一万を超えて払っているのかもしれませんが、金銭的には負担になっていると思います。

もしも被保険者が質問者様で、保険を契約して保険料を支払っているのがお母様だとしたら、それは質問者様に解約できるものではないと思います。そもそも満期まで百万以上払い続けるのが保険です。戻ってくるのを期待するのはそれほどおかしいことではないと思います。

お礼

ご回答どうもありがとうございます。

保険は、父が亡くなった時に下りた父の生命保険金から全額一括で支払いました。弟も確か入ったと思います。それイコール遺産分与、みたいな感じだったようです。ですので私名義だと思うのですが、手続きをしたのがほぼ母なのでよくはわかりません。印鑑は押しましたけど、詳細も知りませんでいた。若かったので、あまり考えてませんでした。

ただ母がそれを、たとえ満期の払戻金でも当て込んでいて、その代わりとしてしぶしぶ負担になる私の生活費を我慢していると思う帰来があります。はっきり公言していませんが、解約を切り出せば、そう言われそうな気がします。

他に何かありましたらまたお願いします。