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銀行担当者（融資について）
経営者の妻で経理その他を担当しています。 創業20年余り、何度か複数の金融機関から融資を受け（保証協会を通してですが） やってきました。 一つの銀行の方の融資残高があと数回で終わるのですが 新たに借りなおすことはしないつもりです。 しかし、その銀行の担当者が新たに借入してもらいたいとのことで そのつもりはないとも答えているのですが ”たとえ少額でも融資を続けないと、また新たに借入しようとする時に 審査が一からとなり、貴社にとって不利になる” と言われましたが、そういうものでしょうか？ 要りもしないのに借入をさせようというのはいかがなものかと 思ってしまいます。
- kanatoha
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質問者が選んだベストアンサー
NO.2の者です。 協会保証付き借入のみで、個人借入も完済済み、今後の取引メリットも無さそうですね。それでは、先方担当者に、今後も付き合うメリットが無い旨をはっきり告げて、取引解消をした方がよろしいでしょう。ただ、保証協会保証とは言え、制度融資でなければ２割相当はプロパー扱いですから、そのリスクを取ってくれていたことにお礼はすべきかもしれませんね。 保証協会保証付き借入(制度融資で１００％保証)ならば、一定の業績計上をしている限り、どこの銀行でも借入は可能です。今後運転資金の枯渇が想定されるならば、個人から資金を回すようなことは回避すべきだと思います。調達が出来得る限りは、個人と法人の資金は明確に分けておくべきかと思います。
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- doraemonhimitu
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元銀行員です 銀行は現在資金がだぶついており本部から融資を拡大するように指令が出されています。信用貸しはリスクが伴いますが、保証協会融資（１００％保証）は無条件でどこの銀行も喜んで融資が受けられます。まして、支店長権限で実行されるのが普通です。保証協会の保証付の融資は審査はありません。口実で言ってきているものです。もし、その銀行から借り入れしないのであれば、試しに長期運転資金として無担保、金利はタイポー金利の０．７％で打診してみれば銀行の考え方が判断できます。多分断ってくるものと思います。 最近の銀行は合併により数が少なくなり、競争心がなく、銀行員のレベルも低下しております。マニュアル通りにしか対応できない銀行員が多くなりました。融資にしても信用貸しの場合は支店長権限で実行できるものでも本部に申請して融資の判断を仰いでいるケースが多くあります。大手企業には簡単に融資をしますが、中小企業には厳しい審査をしており、保証協会の保証付の融資であれば無条件で対応しているのが現状です。
お礼
元銀行員様からのご教示有難うございます。 私どもは弱小零細企業でえらそうなことは言えないと わかってはいますが 確かに保証協会融資がいろいろとあるので いろんな銀行から借りてほしいとよく要請されます。 なので今は融資を受ける予定がなくても、以降必要になった場合 質問本文の銀行担当者はいかがなものかと思った次第です。 ただ、ご回答者様がおっしゃるような銀行員レベルの低下は 感じておりません。 ほとんどの銀行員担当者は皆若いのに仕事にはまじめで 一生懸命さは感じています。 （時々担当者によっては？？という方もいらっしゃいますが） 質問文の担当者も一生懸命になりすぎて 少し暴走ぎみなところもあり 社長である主人は嫌ってしまい、間に入る私は疲れています。 ですので資金的に不要ということもあり この銀行からの融資はしばらくはしないほうがいいかと 考えています。
10日ほど前にこのような記事をどこかの新聞で読みましたが 不利になるのは確かだそうです、断ると銀行の横のつながりで他からも借りられなくなるとか ですが借りる事はしないと決意しているなら断れば良いのでは？ 銀行が使わないでそのまま返せば良いからって進めるらしいですが利息が有りますものね まぁばかばかしいですが先はどうなるか解らないのでそうやってる業者も結構いるらしいですよ
お礼
ご回答有難うございます。 不利になるものなのですね。 横からの銀行のつながりはあまり想像できないのですが・・ 何社かの銀行から融資を受けていましたが 皆、自分のところで１本にしたいとよく言われたもので 取り合いに必死なものだと思ったものです。 銀行との付き合いというのは 経営者の夫との間に入って 精神的にきつい部分もありましたが 一つの融資を終えるので 自分的には気が楽になると思っています。
- ymzimss
- ベストアンサー率69% (327/469)
全ての借入について、保証協会保証を利用しているのであれば、複数の金融機関と付き合う必要もないかもしれませんが、プロパーの融資も受けている、また過去プロパー融資も受けたことがあるならば、その金融機関とは付き合っておくことは損ではないと思います。プロパー融資をしている金融機関ならば、経常的に債務者モニタリングをしていますから、借入残がない(データが途切れる)と再貸しする際やりにくい面は確かにあります。 また、経営者は単に借入の為のビジネスライクだけでなく、その金融機関の担当者を上手に使い情報を取るとか、商売に結びつける顧客を紹介してもらうとか、その金融機関の支店長との人脈を太くするとか、何か利用するものです。 借財は悪ではありません。目先の資金繰りでは、要りもしないというのは、経理担当者ならばよく分かることなのだと思いますが、経営者の視点ではありませんから、やはり経営者であるご主人とよくご相談されるべきだと思います。今まで、その金融機関は御社にどんな価値を提供してくれたのか、今後も継続取引をした場合の期待値はどうなのか、その金融機関の担当者を立てたらどんなメリットがあるのか、企業活動をしていれば運転資金は要るはずで、纏まった資金の活かし方はあるはずです。そのような事を総合的に検討して、判断をすべきではないかと思います。
お礼
ご回答有難うございます。 その銀行とはプロパー融資は受けたことはありません。 地銀ですが固い銀行なのでそのような提案もなかったです。 （個人では住宅ローンは借りましたが、すでに完済しました） 担当者から情報をとったり顧客を紹介してもらったりも なかったです。 確かに私は女なので、借入はできるだけしたくないほうで、主人はイケイケどんどんな 時期もありましたが、数字を扱う側からすれば毎月の返済はきつい時もありました。 （主人の考えは借入はするが、利益は出さない主義だったこともあり） 事業内容とこれからについて、今からの設備投資は不要で運転資金は 個人資産からの借り入れで回りそうなため 銀行からの融資は不要と判断したのですが 素人考えなのでしょうか・・・
- aokii
- ベストアンサー率23% (5210/22062)
そんな銀行とはもう取引しないことです。
お礼
ご回答ありがとうございます。 主人はその銀行担当者のことを正直よく思っていないのですが 今回のことは私が対面した際に言われました。 なのでそのことを言うと おそらく、余計嫌ってしまうと思われます。 弱小零細企業なので えらそうなことは言えないと思いつつ 銀行の名をふりかざされた気がして 私もちょっとどうかと考えてしまいました。
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