住宅ローン審査基準

質問

家を建てたいですが、ローンを借りられるのか
どうかの基準がわからず質問させてください。

５０～６０坪の土地は持ってます。
坪１０万で買いました。
しかし、収入は自営業で、
一昨年、１７０万円、昨年１８０万円、今年は良くて４００万円です。
ばらつきがありますが、その前は２５０万円とかでした。。

こんなんで住宅ローンは借りれますでしょうかね？
小さな核家族用の家を建てたいのです。頭金は２００万円くらい
用意しています。

回答No.1

noname#222312 · ベストアンサー

土地を所有しているのなら心強いと言いたいところなんですが、坪１０万が５～６０坪ですか。
ちょっと担保には査定額が低いかもしれませんね。

予算の事はとりあえず置いておいて、所有するその土地に対して最大でどのくらいの延床面積の家が建てられるか確認されましたか？
もちろんその土地は宅地で登記されていますよね？
水道やガスの引ける公道に面していますか？
でないと家は建てられませんからね。
そういった部分の事前確認は当然したとして、おおまかでもハウスメーカーかどこかでざっくばらんにどの程度の価格の家が建てられるのかの見積りを先ずは取るべきと思います。
そういった前提があって初めて質問者さんの年収で返済期間３５年プラスボーナス併用とか随時繰上げ返済の利用で返済可能かを御自分で判断する方が先です。

パソコンをお使いでしょうから家を建てる際にどのような出費があるのかなどは簡単に調べがつくと思います。
ハウスメーカーによっては契約時に請負金額の１０％程度の手付金を要求する事もありますし、着手金や一時金を要求するところもあり、頭金に用意した２００万では足りないと思います。
しかも土地の地盤調査はハウスメーカーとは別のところになるはずですので、地盤改良は不要だったとしても調査にかかった費用は別途払いで現金が必要です。
火災保険も住宅建築が終わったら引渡し前に３５年一括で入らなければならないし、司法書士への支払や役所への手続時にも現金による出費が発生します。

その金額の収入とは月収でしょうか年収でしょうか？
月収ならこんな質問はしないと思うので年収だとして考えますが、月々のローン返済にどのくらいの金額を割り当てる事が可能ですか？
手持ちの２００万では足りないので、初期費用全てローンに組み込むようになるでしょう。
家族抱えて年収４００万として、月々５万づつ返済するとして年間６０万の返済はかなり厳しいと思います。
最初からこんなところで質問してないで思い切って金融機関に行って相談してみるのが一番早いし確実です。
自営で収入が不安定なのは不安材料ですが、そもそもそれで３５年ローンなど返済可能ですか？
単なる銀行の住宅ローンはほぼ無理でしょうから、フラット３５で借りられるかどうかだと思います。

私は年商一億弱の小さな会社を経営しており、役員報酬による年収は一千万弱あるのですが、会社で取引している銀行の住宅ローンに１０年返済で千五百万の借り入れを申請して拒否されました。
それまで中古住宅に住んでおり、家族が増えて手狭になったことから他に所有する土地のひとつに家を建てようとしての事でした。
以前に購入した中古住宅は１０年前に支払を終えてますし、他にも担保になる宅地を所有してました。
会社取引銀行に個人名義で預金も三千万程はありましたが、それでも会社役員だからという理由で拒否されました。
その後他の銀行の窓口でフラット３５を申請してパスしたので、それまでの取引銀行は会社名義も個人名義も全額解約してそこの銀行に代えました。

お礼

回答ありがとうございます。

家は４０坪もない核家族用です。費用や条件は調べて
理解しました。
やはり年収がダメですね。
フラット３５は年収が高くないとダメでした。。