銀行員についていくつか質問

質問

銀行についていくつか質問します。

(1)銀行員が直接自宅に出向く顧客と、顧客が銀行に直接出向かなければならない顧客の違いはあるのでしょうか？

例えば自営業でも銀行員が出向く顧客とそうでない顧客がありますし、銀行の営業時間外でも自宅に出向いてくれる顧客とそうでない顧客がいますが、資産や職業など何か基準みたいなものがあるのでしょうか？

原則顧客が銀行に出向くのでしょうが。

以前取引のある銀行で親の所には時間外でもちょっとした用事（定期の満期など）でも自宅に出向いてくれましたが、私名義の取引では全く出向いてくれないので「○○（親の名前）の子ですが、私の場合きていただけないのですか？」と言ったところ、「申し訳ございません。○○（親の名前）のお子様でしたか。」と手のひらを返すように対応が変わりました。

(2)銀行員の知識というか学習レベルは低いのでしょうか？

今では銀行でも投資商品や保険商品を扱っていますが、その説明が基本の部分しか知らない人が多く感じます。

私はあくまで銀行は銀行、投資は証券会社、保険は保険会社という考えなので、それぞれと取引していますが、銀行本来の業務の説明はきちんとできますが、投資商品や保険商品の知識はネットやカタログ、約款などを隅々まで見ている「素人」の方が知っている場合が多いような気がします。

ちょっと申し訳ないのですが、わざと分からない不利をして説明を聞いていると説明が浅く客と一緒にカタログや約款を呼んでしまう始末なので、反対に私が説明すると「勉強不足でした」という始末です。

さすがに変わって対応したFP資格を持った人とは話ができましたが。

回答No.3

itou2618 · ベストアンサー

イタリアの経済学者パレートの「８０対２０の法則」というのを聞かれたことがあると思いますが、銀行の顧客にも当てはまります。
２０％の資産家の顧客で銀行の経営がなりたっているのです。
そういう一部の顧客には、渉外担当者が直接出向いて、盆暮れの付届けや金利優遇商品などを勧めていますね。

銀行でも保険や投資の商品を販売できるようになりましたけど、私が住む田舎では、貯蓄目的の保険はまだしも投資などは、はたして顧客がいるのだろうかと思います。
顧客がいなければ、銀行の担当者も勉強しませんから、素人から見ても「大丈夫かなぁ？」となるのでしょう。
でも、そこそこの地銀以上でしたら、本部にスペシャリストがいますよ。

お礼

回答ありがとうございます。

回答No.2

missshitsumon44

まず、自宅に来るか来ないかですが、銀行にとって出向くだけのメリットがあるかどうかです。メリットがあれば来るでしょうし、なければ来ません。商売ですからね。また、顧客の数は多いため、すべての顧客が覚えられていると考えるのは間違いです。質問者の場合、親御さんはかなりの資産家とお見受けします。つまり親御さんは覚えてもらえるだけのメリットのあるお客様なのでしょう。ですが、その家族まで覚えてもらえると考えるのは自意識が過剰かもしれませんよ。その銀行はあなたにではなく、あなたの親御さんに配慮しているだけでしょうから。あと、うるさいお客の対応に注意するのはどこの業界も同じ。取引によるメリットというより、ゴタゴタによるデメリットを恐れていることも考えられますね。
　次に、銀行員の知識レベルですが、投資信託や保険の販売については、素人に毛が生えた程度と言っていいでしょう。まともに信用したらいけません。特に販売員はそもそも銀行員ですから、ぶっちゃけて言ってしまえば本業ではないのです。車の修理工場が保険を扱っている程度のものだと思った方がいいでしょう。もっとも、これは証券会社についても言えることで、投資信託などの商品は実はそれを運用している一部の人間しか正体を知らない場合が多いです。ですからサブプライムローンの組み込まれた途方もなくリスクの高い商品が市場に溢れかえり、しかもどこまで波及するかわからないと言われたわけです。そしてそういう判っている人は大変貴重で、それ故に法外な高給を払っても引き止めなければならなかった訳です。
　FPの人と話が出来たと言いますが、そのFPの人もどこまで知っているのか知れたものじゃないですよ。確かに仕組みについてはよくわかっているでしょうが、実際に具体的にどう運用されているかなんて殆ど誰も知らないのです。

お礼

回答ありがとうございます。

回答No.1

notnot

(1) 資産でしょう。

(2) 「銀行員」とひとくくりにして論じるのは無理でしょうね。「医者は」とか「タクシー運転手は」とかも無理。ひとくくりに論じられるのは「政治家」くらいか？

お礼

回答ありがとうございます。