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住宅ローンは大丈夫か？
- 夫婦の収入と貯蓄額、借り入れ予定額を考慮した上で、住宅ローンの返済は大丈夫か検討しています。
- 夫婦ともに正社員で安定した収入があり、繰り上げ返済を考慮しているため、ローン返済は可能性があります。
- 子供ができるまでフルタイムで働く予定であり、減税などのメリットも考慮しているため、購入を検討しています。
- marosuke220
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- 新築一戸建て
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質問者が選んだベストアンサー
貯蓄額・・６５０万（うち５５０万を住宅購入に充てたい）＞ もっと置いておかないと不安ではないですか？最低生活費の半年分、子供のことを考えると１年分は欲しいでしょうか。 今、子供は居ませんが、そろそろ・・と思っています。 戸建てには憧れもあり、また子供が出来てバタバタする前にと思ってこのような話になりました。子供が出来る前の購入自体、どうなのかもわかりませんが、減税等のあるうちにと考えました。＞ 子どもの人数が決まってからでも遅くはないかと思います。と言っても、年齢的にはもうすぐにでもでしょうから、収入が減ることを念頭に試算しましょう。 購入予定はトータルで３６００万。母が２００万無利子で貸してくれると言っていますのでローンは２９００万ほどになりそうです。＞ 無利子では贈与になる可能性がありますので、ちゃんとした借用書を用意して低過ぎない金利を設定し、毎月形に残るように返済すると間違いないです。毎月返済せず、ある時払いも贈与対象となるので注意してください。住居取得なら税金掛からずに贈与して貰う方法もありますし、母親の持ち分登記する方法もあります（将来相続）。 建売でなくこれから注文建築とするなら、通常100万円単位で足が出ることが多いです。これは全ての仕様が分っているわけでなく、途中で仕様変更したりすることも多いからです。 また、200万円も借りるということなので、借入金は3100万円と考え試算しましょう。 今子供が居ないので、子供が出来るまでは私も出来る限りフルで働き、繰り上げ返済で返していこうと思うのですが、いかがでしょうか？＞ 先に買って繰上返済するより、子供が出来るまで貯蓄しておき、その段階でそれを頭金にして旦那さんだけの収入で返済出来るローンにする方法もあります（より確実）。 私なら５～10年後に目標を定め、貯蓄に励むと思います。 ちなみに、繰り上げ返済予定のため変動金利を考えています。これは考えが甘いのでしょうか・・？＞ 全期間固定金利との差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えるなら、変動金利でもリスクは少ないと思います。これが変動金利しか返済出来ないローンではやはり無理があるでしょう。何年ローンか分かりませんが、その期間中今の金利が続くとは考え難いですので。 なお、定年までの無理のないローンを組んでも、繰上返済で10年程度は縮めたいところです。これは完済後はローン分を老後資金の貯蓄に充てたいですので（年金だけでは生活出来ない可能性高し）。 貯蓄のうち300万円を使いローンは3300万円。これを定年までの30年ローンで試算します。金利２％だと121,974円の返済になります。旦那さんだけの収入だと32％弱の返済率になり無理なローンとなります。なので、奥さんの収入も生涯必要であり、この時の返済率で15％までに収まります。平均的な返済率の25％にするには、奥さんが月10万円程度のパートでも構わないかと思います。 あと、固定資産税（年10万円～）と修繕費用（10～20年毎に100万円単位）も必要で、月数万円程度積み立てるようにして計上しておくと安心です。家と言うのは購入すれば古くなる一方で、維持費も掛かります。また永久に住めるわけではなくあくまで家も消耗品ですから、平均寿命と家の家の寿命から購入時期を決めないといけないでしょう。一生に一度しか買えない家計状態なら終の棲家にする必要がありますので。 リスクヘッジとしては、更に頭金を物件価格の20～30％以上は用意したいところです。これはローン残高＞家の価値になり難くするためであり、この状態だといざという時に売却して清算出来ないためです。今払えるとかではなく、無理なく完済出来るローンにしておき、その上で子供に掛かる費用や老後資金の貯蓄のことまで考えて試算しましょう（定年後多くの収入は見込めないですよ）。 奥さんが長期間収入がないとか復帰後に極端に収入が減るようであれば、ちょっと無理なローンのように思います。こうなるとどかかを削るしかありません。家は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。これによって極端に生活を切り詰めたり、破綻して家を失い借金だけが残るようでは本末転倒になるでしょう。くれぐれも無理のないローンで、外食や旅行もし、子供との思い出づくりもしましょう。 いい家に住めると良いですね♪
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- atelier21
- ベストアンサー率12% (423/3293)
現在のお住いは？ 持ち家は、人生＆家庭の将来設計の先にあります 学区や病院又交通の便等、障害にならない様に選択し、買い替えは無駄が多い それでもの時にも、売却がスムーズに出来る様な立地をえらぼう 資金計画＆返済計画は、金融機関でシュミレーションしてくれる いつも原則に戻って考え選択される様 誰の為ではなく、自分家族の為の最良選択を 他人は当になりません
補足
返答ありがとうございます！ ＜誰の為ではなく、自分家族の為の最良選択を 他人は当になりません 本当に、その通りですね。家族の幸せのために しっかり考えます。 ちなみに今の住まいは賃貸で駐車一台込みで７万円払っています。 今検討中の土地は、母の実家が近い土地で、バス停もすぐで学区も割と 安心な場所です。 車が増える時を考えて戸建ても。。と思います。 しかし、お金については金融機関にも相談してみます！
- ROKABAURA
- ベストアンサー率35% (513/1452)
金利はもっと安くなる可能性があると言われいるし 固定金利でも見直しはできる。 現在が一番購入にいい時期かは何とも分からないが 家を借りるくらいなら買った方が良い。 ただし厳しく言えば離婚や失業がないことが前提。 母親の無利子での貸しは贈与扱いになる可能性があるので注意すべきだ。 わずかでも利子を入れた方が良い。 贈与税を払わなくていい範囲で贈与して貰うのも手だ。 繰り上げ返済も手続き料がかかったりする。 目安を決めて行うべき。
お礼
返答ありがとうございます。 贈与税が発生するのですね。。よくわかって いませんでした。 そこをきちんと調べてみます。ありがとうございました☆
- angleboy
- ベストアンサー率21% (3/14)
憧れますょね、マイホーム。 住宅ローンは無理ない返済プランで 組んだ方が良いと思いますよ。 お子様がまだの様で、今は夫婦で働き余裕のある生活でしょうが お子様が出てきて 奥様が主婦になられるも 仕事復帰されるも 先の事は 誰も分かりません。 出来れば旦那様の収入の範囲内での生活水準を想定して ローンは組んだ方が良いと思いますよ。 奥様の収入は繰上返済用 定期的なメンテナンス用に貯蓄する感じで。 マイホームには 固定資産税 火災保険 メンテナンス料 と先々に要るお金は家の大きさ 土地の変動で 変わってきます。 お子様が産まれて（幼稚園や学校、学費保険など）も 旦那様の収入でやっていけて ローンの返済 固定資産税などを支払い出来る額であれば大丈夫だと思いますよ。
お礼
返答ありがとうございます！ やはり子供がいないと、見通しがたたずですよね・・。 主人だけの収入でやっていけるかどうか、今一度 考えてみます。
お礼
丁寧にわかりやすく返答頂き、ありがとうございます！ やはり、そうか・・と思う部分が沢山ありました。 プランを今出して貰っていたり、話が進んでしまっているのですが・・ もう一度冷静になり考えてみます。 ありがとうございました☆