姉弟融資について教えてください

質問

家族で新居に住み替える計画をしています。
　以前住んでいた土地はすでに売却済みで、現在は仮住まい中です。
　土地は母のものでしたので、その母の資金を元手に、姉弟で融資を受けて新築しようと考えています。建物は２階建てで姉弟で区分所有しようと考えています。
　建築後は、しばらくの間、姉がワンフロア、そして両親がワンフロアを住居とし、弟は外で生活する予定です。両親は弟に対して賃貸契約の形をとるようにして、家賃を払い返済を進める予定です。やがては同居を考えています。

　このようなことを考えていますが、姉妹融資をどこの銀行も嫌い、なかなかよい返事がいただけません。同じ土地に２者がひとつの建物を建てるということで担保に入れにくいそうです。
　住宅金融公庫に相談しましたが、そちらは土地を購入した後であれば（条件を満たした土地であれば）融資の問題はないということでした。
　問題は土地を買う資金が借りられないでいます。恐れ入ります。このケースに詳しい方がいらっしゃいましたら回答をお待ちしています。どのような準備をすればよろしいでしょうか。

回答No.1

kazhanako · ベストアンサー

お話を拝見して素朴な疑問なのですが、将来１つの建物の３フロアにおかあさん、貴方の将来の家族、弟さんの将来の家族が住むことを前提の姉弟の区分所有なのでしょうか。おかあさんが資金のほとんどを供出されるのであれば
おかあさんの名義では年齢か何か支障があるのでしょうか。おかあさん名義にしておいて、将来お二人でフロア単位で相続されてもよいのではないですか。おかあさんだけの資金元手だけでたりないのであれば、あなたか弟さんへの生前贈与3500万円と受け取られる方の資金で合算されて、名義にされ、姉弟の不公平がでないような方策もでてくるように思えます。お話はかなり検討をされた結果のようですが、あなたと弟さんがそれぞれ世帯をもったときに
どうされるかの視点が少し見えにくく感じました。結論まで至りませんがヒントになれば幸いです。

補足

早々のお返事ありがとうございました。おっしゃるとおりの形を考えています。将来それぞれが世帯を持ったときに住んでもよし、賃貸してもよしの形を考えました。また、知識はまだ不十分ですが、生前贈与の形で進めたいと考えています。それはひとつの建物を建てるにあたって、将来的に姉弟の間で揉め事を作りたくなかったからです。
　しかし、たとえそうだとしても、このケースに都市銀行ですが、お金は貸せないそうです。区分所有した場合を考えて、片方が返済をしっかり行っていて、もう片方が滞った場合に、担保の土地と建物を差し押さえることがむずかしいからだそうです。そんな話をされてしまい、困っている次第です。もしも同じようなケースを経験されていらっしゃいましたら、またその他問題点、検討事項などありましたらお知恵を拝借したいと思います。よろしくお願いいたします。