生命保険についてご意見ください

質問

ただいま保険を見直し中です。
なるべく無駄な保険はかけず、必要な分だけかけたいと思っています。

子ども2人、夫婦共働き（所得は同じくらい）30歳

医療保険、ガン保険は終身払い

死亡保障は月10万が52歳（子育て期間）までの掛け捨てと、65歳まで700万の掛け捨て、90歳まで300万の掛け捨てを夫婦それぞれかけようとしています。

すべての保険料合わせて17000円ほどになります。

死亡保障額や保険料はどうなのでしょうか。掛け方など無駄ではないか自信がありません。
詳しい方やアドバイスがあればよろしくお願いします！

回答No.3

rokutaro36 · ベストアンサー

保険とは、結局はお金なのです。
ならば、収入、支出、貯蓄、負債などを含めたトータルのマネープランの中で考えなければなりません。

例えば……
スニーカーは、とても履きやすくて、機能的な履物です。
しかし、結婚式に履いて行くには相応しくないです。
スニーカーだけを見ていれば、何の問題もないのに、
結婚式というトータルの目でみれば、スニーカーはまずいでしょう。
保険も同じことです。
保険だけを見ていれば何の問題もないのに、
トータルのマネープランの中で見ると、相応しくないということが
起きてしまいます。

例えば……
遺族年金。
夫様が亡くなると、奥様は、遺族年金を受け取ることができます。
しかし、奥様が亡くなると、夫様は遺族年金を受け取れません。
遺族年金は、男女不平等なのですよ。
例えば、お二人とも４００万円の年収だとします。
奥様が亡くなると、遺族年金がないので、４００万円の減収となります。
夫様が亡くなると、遺族年金がでます。
年収４００万円だとすれば、年間１６０万円ぐらいもらえます。
（奥様と１８歳未満のお子様２人として）
この差は大きいです。

また、例えば、お二人の内の一人が早期になくなると、
「お金の安全のキャパシティが減る」という問題があります。
現在は、お二人で十分な収入があるので問題ないでしょうが、
一人親になると、お金が足り亡くなったとき、もう一人が稼ぐという
安全策が取れないのです。
お子様が高校・大学に進学すると、その学費稼ぎの為に、
奥様がパートに出るというのは、良くあるパターンですが、
それができない。
月に５万円の収入不足が生じても、年間６０万円。
４年で２４０万円。お子様二人で４８０万円。
決して、低くない金額です。

ということは、このようなことが起きないように、
しっかりとしたトータルのマネープランが必要だと言うことです。

マネープランを立てる基本は、キャッシュフロー表を作成することです。
「キャッシュフロー表　家計」で検索すればヒットします。
キャッシュフロー表が完成すれば、万一の時のシミュレーションをします。

例えば、夫様が亡くなったときのシミュレーションは、
夫様の収入を遺族年金にする。
死亡退職金、葬儀代を計上する。
生活費から夫様の分を引く。
住宅ローンがあり、団信に加入しているならば、残金をゼロにする。
などなどの操作をします。
このときのマイナスが必要保障額です。
必要保障額を確保する方法にはいくつかありますが、
確実な方法の一つが、生命保険（死亡保険）です。

まずは、このようにして、
必要な保障は何か、ということを計算します。
保険選びは次の段階です。

そうしないと……
どんなに評判の良い保険であっても、いざと言うときに、
保障が不足していれば、それは役に立たない保険です。
どんなに評判の悪い保険であって、いざと言うときに、
十分な保障があれば、それは役に立つ保険です。
つまり、保険の良し悪しとは、商品の良し悪しではなく、
どのような保障を確保しているか、ということで決まるのです。

この機会に、基本から考えることをお勧めします。

お礼

キャッシュフローはFPの方に作っていただきました！
一応保障額としては大丈夫と言われていますが、見直しで減ったため少し心配でした！すみません、私の質問に説明不足もありましたが、大変参考になりました。回答ありがとうございました。

回答No.2

garasunoringo

全く同じ補償内容であっても、保険料は各社まちまちです

多数の保険会社に相見積りを取りましょう

お礼

お礼が遅くなり大変申し訳ありません。ありがとうございました！

回答No.1

aokii

すべての保険料17000円を、定期預金にした方がいいです。医療保険、ガン保険、死亡保障等全て無駄です。

お礼

保険はかけない方が良いという考えでしょうか？
書き忘れてしまいましたが、私はいずれ仕事をやめるかもしれないためやはり必要かな～と思ったりしていました。
貯蓄も大切ですね、貯蓄も頑張っていきます！ありがとうございました。