住宅ローン切羽詰ってます。

質問

毎日眠れない日々を送っています。

現在注文住宅建築を考えており、1500万の土地を押さえています。工務店の方とも相談は順調ですが、いざローン審査をした際、ずっと給与振込み銀行として利用してきた大手都銀のローン審査に落ちてしまいました。

原因は2年強前、VISAカードにて延滞しては1ヶ月くらいで返済という状態が続き、更新できず完済
はしましたが強制退会となったことと（こちらはCICの2年の履歴には上がってませんでしたが。）、
1年半前に作ったJCBカードも毎月利用が有る中で5回くらいの延滞をし記録がCICにしっかり残っていたからと思われます。（こちらはCIC履歴あり）

私の過去のカード事故の深刻さに悔いても悔い切れない状態です。

年収460万　上場会社、社員数1500人程度、10年勤務　3７歳
土地・建物合わせ1500万＋2200万で総費用3700万くらいで
自己資金(頭金)1000万を考えております。
家族は妻と子供2人です。

ネットなどでカード事故の深刻さを知り、自分で書いてもこんな状況でよく住宅ローンを組もうなんて考えられたものだと、今は思えますが家族全員で新居購入を楽しみにしており私1人の怠慢で計画が頓挫し、明日の見えない状況です。

そんな中、最近口座を作ったばかりの近所の信用金庫に信用金庫独自の信用調査はかかると思うのですが、全国保証（株）の保証をつけずに申し込める住宅ローンを見つけました。もうダメだとは思っているのですが、そこに1度相談してみようと考えています。

悩んでいるのは、最初の方から大手都銀の審査を落ちた事を話すかどうかです。
普通にそのローンを申し込んで、聞かれたら話すくらいのスタンスで、勤務暦や頭金で信用してもらうか。
もしくは最初から事情を話し、積み立て、保証人の設置の約束などもして極限のお願いをしてみるか。
私は正直に話し、信頼関係を築くべきではないかと思っているので、最初から話す方で考えているのですが、友人などの慎重な意見も解らなくなくて・・・。

世の中そんなに甘くないのは承知の上ですがなんとかしたい想いです。
なんとかご意見・アドバイスを宜しくお願いいたします。

回答No.5

takashi19690710

NO1です。
お礼ありがとうございます。
マイホーム夢がありますよね。
もしダメでもまたチャンスはくるはずなので頑張ってください。

回答No.4

19701114

・・・・・・・・・・ってか、工務店は銀行を紹介してくれないの？　

工務店が事前審査が通りそうな銀行を探してくれるでしょ？一回ソッチに当たってもらったら？

ダメだったらショウガナイ。。。って言うか、それなら工務店も失注は納得でしょ。。。。

紹介もできないような工務店じゃ最初から使わない方が良い。。。

お礼

明日、工務店とその打ち合わせ予定です。
今週信用金庫にも合うつもりなので長い1週間になりそうです。

回答No.3

shibaryuta

こんにちは、通りがかりのローン返済者です。全体的にほかの方と同意見です。

＞注文住宅建築を考えており、1500万の土地を押さえています。工務店の方とも相談は順調ですが、

ものの順序としてこれでいいんでしょうか？私だったら、土地の話が出てから押さえる前に、銀行に相談しますが・・・。（正式な申し込みのはるか前に）私もこんな話があるんだけどともっていったときに、「ローン返済遅れ」がないかどうか、かなり突っ込まれましたね。

＞全国保証（株）の保証をつけずに申し込める住宅ローンを見つけました。もうダメだとは思っているのですが、そこに1度相談してみようと考えています。

連帯保証人が必要なのでは？？引き受ける人がいるんでしょうか？

家人に対して格好つける必要はなく、今回は撤退がベストだと思いますが・・・。カードローン返済の重要性ですね。それも子供たちにとって、ある意味、いい勉強になるのでは？

＞年収460万　上場会社、社員数1500人程度、10年勤務　3７歳

諸経費は入っているのかな？また、子育てに金のかかる期間に、その年収で、２７００万円は大変だと思いますよ。このサイトでもローン破綻の相談ってよくあがってますよね？

お礼

ご意見ありがとうございます。
諸経費は家の予算にいれて考えていたのを明記し忘れました、ですので建築費用は2500万をみています。
子供は4歳と0歳ですので上の子でも理解できるのは少し先になりそうです。連帯保証人も今打診中です。
土地と家を同時に話を進めていったので順序は話しの出てくる順序が不思議に思われる形になったのでしょうか。

補足

すみません。上記コメント金額間違えました。2200万の中に諸経費100万も見ています。

回答No.2

don_chan_2000

思い切って申し込んでみてはいかがでしょうか？

銀行の担当者も、あなたくらいの年収、頭金がありながら信金に来るのはおかしいと思うでしょうから、
カード事故の件はもちろんのこと、都銀の件を隠しても無駄です。

むしろ都銀さんが厳しくてお願いしに来ましたと素直に相談すれば、
カード事故の件も含めて検討してくれるでしょう。

ただし、口座を作ったばかりのようですし、回答者#1様と同じく可能性はかなり低いと思います。
また、カード事故の影響は5～10年ほど続くでしょう。

家のグレードを落として、ローン総額を減らすことも検討してみてください。

お礼

ご意見ありがとうございます。ローンを通る可能性などほとんど無いので、正直に言っても意味は無いという意見は有りますが、やり聞きって終わりにしたいのです。
相談したい事を言い切る事が出来ないのは心残りなので、ご意見に従い正直に
話そうと考え中です。

回答No.1

takashi19690710

借入は借入額の４分の一の収入が必要です。
１０００万頭金で２７００万の借り入れとしますと年収６７５万でなければなりません。
その辺も審査に落ちた原因かもしれません。
もう少し頭金を貯めるしかないかと思われます。

お礼

私も２５％が普通と思っていましたが、その大手都銀のローンアドバイザーの方から、“この条件なら35年なら3000万はいけると思います。”と頂いたコトで夢を見過ぎてしまったトコロもあるのかもしれません。ほぼ希望はないと思いますので、今後はその方向へシフトしていくしかなさそうです。
ありがとうございます。