年末調整と保険控除

質問

初めて年末調整をやることになり
生命保険料控除と年金保険料控除が
あることを知りました。
保証を目的としたものではなく
保険料控除、貯蓄を目的に出来る
商品を探しています。
年間５万づつで満期時に支払いがいいもの
一括でも年払でも条件がいいものがよいと考えています。
もっとこういうもののほうがいいといった意見や
比較しやすいサイト、
商品など教えていただけるとうれしいです。
よろしくお願いします。

回答No.4

yamakin

最初から考え直してみましょう。
生命保険料控除
　年間掛け金１０万円以上
　所得税　所得控除　５万円
　住民税　所得控除　３万５千円
個人年金控除（税制適格）　
　年間掛け金１０万円以上
　所得税　所得控除　５万円
　住民税　所得控除　３万５千円
となります。
　では、一時払い養老保険
メリット
　貯蓄目的ならよいでしょう（但し保険期間５年超）
　５年満期は、利息に２０％の源泉所得税を引かれ　ます。ちなみに私は６年満期を選び確定申告をしませんでした。（一時所得のため）
デメリット
　一時払いなので、１年目は保険料の控除対象になりますが２年目以降は、保険料の控除対象にはなりません。

そこで、生命保険のなかで、全期前納保険契約の保険で、貯蓄機能がある保険なら、良いでしょう。

　一時払いも全期前納も、一括に保険料を支払う。

　しかし、
　一時払いは、１年目しか、保険料の控除対象にしかならない。
　全期前納は　毎年、保険料の控除対象になります。

　外貨預金などは、リスクの許容度がどれくらいあるかによって、選択しますが、私の場合は、為替差損がでると、元金は保障されないので、買いません。　

　個人年金の税制適格というのは、独身の方なら、契約者＝被保険者＝受取人で、１０年以上の払い込み契約で、受け取り期間が１０年以上になりますので、それ以外の契約は、個人年金保険料控除にはなりませんし、変額個人年金も対象にはなりません。

回答No.3

ken4rou

すみません、＃２です。

支払金いが←意味不明ですね…
支払金額です、お詫び訂正いたします。

回答No.2

ken4rou

ちょっと疑問な点が…
＞年間５万づつ…とかかれておりますが保険料控除を５万受けるつもりという意味ですよね、
支払金いが年間１０万円以上で５万円の所得控除が受けられます。
個人年金も同じく年間１０万円以上の掛け金で５万円の所得控除が受けられるということです。
勘違いされていなければそれでよいのですが。
所得控除ですので税額は１０％の人で５０００円と特別減税分の差だけの還付額（４０００円とか）が増える事になります。

保険や年金はこれがいいっていうのはなかなかいいにくいですね。
貯蓄をメインで考えているのであれば養老保険など（一時払い養老保険の方がちょっとだけ徳？）であれば無難ではないでしょうか。それでも決して儲かるという話にはならないと思いますが…。
あくまでも保険と割り切り、おまけで税金がちょこっと余分に返ってくる程度の考えの方が良いかと思います。

回答No.1

kazhanako

基本的なことですが、年末控除の対象は5万円までです。
控除と言っても5万円がそのままもどってくるわけではなく
所得から控除され、おそらくわずかに所得税が減額される
だけと認識しています。

貯蓄という点では年金というものは長期運用で老後に満期をむかえて、生活に使うものです。まだお若い方ですので
お金に余裕があればお薦めしますが、すぐにおろせるフレキシブルなものがよいと思いますし、結婚などの当面の出費のために地道に積み立てていくのがよいと思います。

お勤めの会社に財形があれば引き落としに気がつかない
うちにたまっていき、若干の奨励金もつくかもしれません
のでよいのではないでしょうか。ご存知のように今の日本は金利が低いので、大きな差はないと思います。

具体的な商品では為替リスクが今の生活資金に影響しない
範囲でオーストラリア、ニュージーランドの定期預金。
ソニー銀行が売り買いの金額差が小さく、私は利用して
います。

決して保証金を担保に自分の資金以上の投機はされませんように。