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転売するかアドバイスをお願いします

保険に詳しい方に伺います。 第一生命「堂堂人生『保険工房』」に入っています。(5年ごと利差配当付更新型終身移行保険) 保険金額が1000万円で、医療保険として入院すると5000円でます。 10年満期で、次は2013年なのですが、この前から保険会社の方が電話してきて、 「今入っている保険はややこしいので、もっといいのがあるので説明させて欲しい。更新となると 今の保障のままだと保険料がものすごくあがる。今、転売いたほうが割引率がいいので是非」と勧めてくるのです。 私が、「死亡保険金は1000万円もいらない。500万くらいに減らせば保険料が下がるのではないか」というと、「会社の規定で、そんなには急には下げられないので半年くらいは高くなってもそのあとに減額すればいい」とかいいます。 更新まで後二年もあるのに、いろいろ言ってきてわずらわしいのですが、その人が「今のうちに変えたほうが割引率がいい」というのは本当でしょうか? 詳しい内容がいるようでしたら、補足いたします。よろしくお願いいたします。

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まずこの保険は解約すべきです。理由は以下の通りです。 (1)「今入っている保険はややこしいので・・・」そのややこしい保険を販売しているのはどこの誰ですか? (2)「もっといいのがあるので・・・」それはややこしくないのですか? (3)「転売したほうが割引率がいいので・・・」割引するのではなく今の保険の解約返戻金を下取りするだけですので見かけの保険料は安く見えますが、実質の保険料は上がっていることになります。自動車だって新車を買う時に下取りがあるか無いかで支払う金額も違いますよね。このカラクリに騙されて泣いている人はたくさんいます。保険に割引は絶対あり得ません。(団体割引や年払いで安くなることはありますが) まずこの行為は「転売」ではなく正確には「契約転換」といいます。 「契約転換」とは今の保険の解約返戻金を下取りして新しい契約に変更するわけですが、日本の保険会社の外交員は、契約後2年以上経過した契約を解約させて新しい契約を獲得すればその外交員の成績になります。ですから7~9年経過した契約は解約返戻金もそこそこ貯まっていますので「契約転換」にはもってこいの契約なわけです。 そうやってカケステさせて、気付けば60歳、70歳で契約満了。保障も満期金も残らないようなことになり、新たに保険に入ろうとしても保険料が高すぎる、持病があって保険契約ができないなど最悪の老後が待っているわけです。今ならまだ間に合います。早く色々な代理店巡りをして保険の勉強をして下さい。 そして自分にあった保険を見つけて下さい。

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質問者からの補足

ありがとうございます。 なんだか、すっきりしました。 この保険で、三回ほど入院保険金や手術保険金を頂いていますので、お世話にはなったのですが、 次の更新はしないことにします。 ところで、2013年を待たずに解約した方がいいですか?実は、もうすぐ健康診断があってもし 何かで引っかかったら何も入っていないのは不安です。 2013年まで待って解約したのでもかまいませんか?

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ちょっと待ってください。 入院や手術で給付を受けた経験があるとなったら話は別で、ただちに解約したり、更新しないことをお勧めすべきではないのではないかと思います。 病気の内容にもよりますが、別の保険会社に乗り換えようとしても、引き受けてくれるかわかりません。第一生命は更新限度までは引き受けるはずですので、最低限の死亡保障と入院保障を続けるためには、今の保険を続けるしかないかもしれません。 他の会社への乗換えを検討するにしても、申し込みが受理されるかどうかを確認してから解約することをお勧めします。 堂堂人生も、掛け捨ての保険と割り切って必要最低限の非献金額まで減額した上でならば、他の会社と比較できる保険になりうると思いますので、慎重に比較検討されることをお勧めします。

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質問者からのお礼

ありがとうございます。 実は、何度も入院や手術でお世話になりました。 後、二年ありますので、「今が割引率がいい」という甘い言葉は無視してよく考えたいと思います。

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    はじめまして。アドバイスお願い致します。 現在生命保険見直しについて、迷っております。 現在の生命保険が更新型なので、全期型(保険料定額)にしたいと思っています。 6月までにもう一人妊娠したいので、少々あせっております。 (もし帝王切開だった場合に、出産後保険の見直しができなくなるので、妊娠前に見直ししようと思っています) 私30歳(専業主婦、主人の収入月収手取り23万ボーナスなし、子供1人今年2歳) 現在賃貸暮らし、マイホームは当分考えておりません。 現在の保険内容 第一生命 堂々人生「保険工房」5年ごと利差配当付更新型終身移行保険 主契約 保険金額   1100万円 生存給付金額 10万9900円 5年ごと利差配当付特約  特定疾病保障定額保険特約    100万円  障害保障特約          100万円 無配当特約  障害特約            100万円  総合医療特約          5千円  女性医療特特約         5千円  特定損傷特約          5万円  入院時保険料相当額給付特約   8千円 すべて10年更新型です。 契約日は2003年12月1日です。 現在検討中の保険(おおまかですが) ジブラルタ生命保険 終身保険   200万円(終身払い、終身保障・返戻金あり) お葬式代程度に考えています 新医療保険  日額 5千円(以下65歳払い済み 終身保障) 女性特約   日額 5千円 成人病特約  日額 5千円 月払いの保険料を安くしたいのと、65歳以降を少しでも保険料を安くしたいので、終身保険は終身払い、医療保険は65歳払いにしています。 (65歳以降は終身保険代だけなんとか払えるかなと思っています) そして保障は最低限で選びました。 (がん保険はもう少し年を取って、共働きできるようになったら、 入るつもりです) 今の所第一生命の保険を全部解約しようと思っていますが、 これは残した方がいいなど、ありますか? 保険料を安く支払うかわりに、貯蓄をたくさんしていきたいと思っているので、終身保険はお葬式代と考えているので、定期保険にして、60歳まで200万をかけておき(60歳以後は貯蓄でまかなう)、その分掛け金を安く・・とも考えたのですが、返戻金もないし掛け捨てなら終身保険の方がいいのかな・・とも思うのですが・・・。 そして私に万が一のことがあったときの、子供の預け先などは 実家が近いので何とかなるので、その費用(ベビーシッターなど)については考えておりません。 主人の保険も今後見直そうと思っているので、(とりあえず妊娠の都合で私の保険だけ先に見直そうと思っています)私の保険金はなるべく安く、主人の保障をしっかりしようと考えています。 ちなみになぜジブラルタかというと、義妹の姉が働いていて、 相談もしやすく、いろいろなパターンで組み立てたりしてくれるので、 自分の理想の保険を作れるかな・・と思っています。 そこで私が悩んでいるのは、第一生命の保険を全部解約していいものか・・ということです。 そして新しく契約しようと検討中の保険内容でも、もしアドバイスがございましたら、お願い致します。