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住宅ローンのリレー返済について
住宅の購入を考えていますが、現在50歳で25年ローンしか出来ません。 借入額が多いので、子供とのリレーローン(35年)にしようかなと思っていますが、よくわかりません。教えてください。 1.私が25年ローンを払って、残りを子供が払うのでしょうか。 2.登記は誰の名義になるのでしょうか。 その他気が付いたことがあれば教えてください。
- ranranranran
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お礼で追加質問がありましたので、再度おこたえいたします。 >ところで登記の割合はどうなるのですか。 5:5であったと思います。 私の場合は、両親の隠居住宅を入手しようとしたとき、父が現金で払える にもかかわらずローンを希望し、その時の父の年齢の関係から2世代ロー ンになったものです。 ですから、実態はほとんど名義貸しに近いものですし、両親が居なくなっ たら、私の兄弟の同意を得て(彼らにも所有権が発生するため)売却する つもりです。バブルが崩壊して地価が下がっていますが、多分、ローンの 残債ぐらいはまかなえるはずで、この間に払ったローン金額と現金購入時 の金額の差が損得の分岐点になると思っています。(つまり、私自身は金 を出す立場にないですし、出すつもりもありません。) 重ねてくりかえします。 現在は金利が最低水準になっていますが、20年~35年という長期で考 えると、現在水準にとどまるとは考えられず、金利はかならず上昇します。 それを考えればなるべく早く返すようにするべきです。前の答えから導け るので前回は特に触れませんでしたが、3000万円を35年ローンで借りて 25年たったときにはおよそ1000万円の借金がまだ残っています。 (年間返済額の差×25年=約1000万円・・ひどく大雑把な計算です。) これを仕方ないと考えるか、大きいと感じるかの問題ですが・・
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- aminouchi
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現在、2世代ローンでローンを引き継ぐ立場にあるものです。 1.につきましては、先にお答えいただきましたkyaezawaさんもおっしゃる ように、公庫・銀行によって名称や内容が違いますが、基本的にはご質問の ように、まず親世代が払い、その後を子供が引き継ぎます。 2.につきましては、親子共有の名義とします。 ただ、どうしても毎月払う金額が苦しいというのでなければ、25年ローンを くんだ方がよろしいかと思います。理由は総返済額が大きく違ってくるから で、例えば3000万円を年利2.2パーセントで借りたとして(ボーナス返済な しとする)返済額は 25年だと130098円/月 1561176円/年 総額約3902万円 35年だと102486円/月 1229832円/年 総額約4304万円 となり、トータルで400万円ぐらい違います。一ヶ月あたり28000円の差を どう考えるかですが、金利が上昇すれば総返済額の差はもっと大きくなり ます。 もし、どうしても難しいなら35年でローンを組み、なるべく繰り上げ返済 をすることです。ただ、それをするたびに手数料がかかりますけれど。 下の参考URLでローン計算をしてみてください。
公庫や銀行によって、名称が違い内容も違います。 公庫の場合は、参考URLに説明が書かれています。 民間の住宅ローンでも、親と子それぞれが借り入れる「親子ペアローン」、親の返済負担を将来子どもが引き継ぐ「親子リレーローン」など銀行によって違いますが、取り扱っています。
お礼
早速回答いただきありがとうございます。
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