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住宅購入について（まったくの知識不足人です）
現在、市の特優賃マンション３LDKに住んでおり、３年目になります。助成は年々上がり現在では７７１００円の家賃、共益費６５００円、駐車場代２台分２２０００円の支払いをしています。なぜ駐車場が２台と言われると思いますが、夫は３交代の工場勤務、今年、双子の子どもが生まれ、もう１台に軽自動車を購入しました。ということで、貯蓄は１からのスタートになり、無いに等しいです。しかし、最近マンションか一軒家を購入した方が、ローン組むのと、賃貸を払うのと変わらないのではないかと思い始めました。 ただ、夫の年齢が３７歳になり、私は育児のため無職です。３０００万円代のマンション額が多いようですが、こんな値段でも購入できるのでしょうか？収入は大体２２万から２４万代ですが、ローンを組んで今のご時世、どのようなものでしょうか？甘い考えでは購入できないのは充分わかっていますが、何分、何から考えて、勉強していけばいいのか無知で、恥ずかしいのですが、何かいいアドバイスがあるようでしたら、どうか教えて下さい。
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月の支給全額30万とします。 年収400万（ボ－ナス40万）の時、ロ－ンの全額が年収の2～3割までになります。 もしロ－ンが無ければ年間に80～100万の返済となり、35年ロ－ンだと2400～3000万を借入できます。（あくまでも目安として） ”家賃を毎月10万払っているから、10万返せる”ではないのです。 もし、車やその他のロ－ンがあれば減少します。 返す期間も73～75歳くらいまでなので、45歳でロ－ンを組むと30年以上はできません。（期間については金融機関により違います） 家を建てれば、維持費や税金、周りの関係などいろいろな問題も出てきます。 建築費も2階建てと平家建ては変わらないし、本体工事の他に給水引き込み、外構工事、申請手数料、登記手数料、ロ－ン諸経費、不動産取得税などいろいろいかかります。（建物＋土地＋300～500万程度） 自分は消極的でしたが、家内が前の職場の人に”家賃を払うなら建てた方がよい”と言われて建ててしまいました。 家を建てる目安としては、よく”子供が小学校へ通う前に”というのが多いです。
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今現在で月５万円を貯蓄できているとしましょう。つまり現状で月５万円の余剰資金があるという前提で話を進めます。 ５年後には３００万円たまります。 そしてお子さんは幼稚園が始まり、貯金できる金額は月３万円ほどに減額するでしょう。（幼稚園月１万円／人は安すぎますが公的補助を見込んでいます） さて、５年後どのくらいの物件が買えるかというと約２０００万円程度が限界です。 貯蓄した３００万円のうち１５０万円は諸費用で消え、頭金は１５０万円でローンが１８５０万円、金利を３．５％、返済年数２０年（夫の年齢からこれくらいを限度に考える）で返済金額は現在の家賃程度です。 月３万円まだ余裕があると思われるかもしれませんが、固定資産税や団信保険料、そして家の修繕費用で消えていきます。（マンションであれば管理費などですね） ローン返済年数は契約するときには長めにしたとしても、繰上げ返済で６０歳までには完済しないと大変なことになりますので、結局のところ限度があります。 今すぐとなると貯金がありませんのでちょっと厳しいですね。 まあ一応諸費用程度の貯金が今あるとすれば、２０００万円、３．５％、２３年ローンで月返済額は家賃程度です。なお子供が幼稚園に行くまでの間に月２万円ほど貯金に回して、５年で１２０万円ためられますから、これはこの先の資金とすることになります。 上記はもちろん現在の家計で月５万円貯金できるという条件です。月の貯金がさらに少なければ問題あります。 あと、もし公務員であれば退職金を当てにしてもっと返済年数を延ばしてより高額な物件を狙えます。（公務員の退職金はそれは高額ですから）
お礼
今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが、前向きに頑張っていきます。ありがとうございました。
- kobalt
- ベストアンサー率31% (1861/5998)
家がほしいと思ってから12年。いまだに買う勇気のない者です。 確かに高い家賃、駐車場代を毎月払うのであれば、一戸建てを買ってしまった ほうがいいような気がしますよね。一戸建てなら、少なくとも１台分の 駐車場代は浮かせることができるのではないでしょうか。 月収しか書いていませんが、ローンの目安は年収で行うようです。 だいたい「400万円はないと・・・」と言われます。 あっても少ししか貸して もらえません。 つまり、頭金をけっこう用意しないと難しいのではないでしょうか。 私の元・同僚がマンションを買ったのは、25歳くらいでした。 その後どうなったかわかりませんが、「いざとなったら俺が死ねばチャラ ですから」なんて冗談で言っていました。彼の職場はそんなに景気は悪くなく、 残業手当の支払いも全額なので、25歳にして4000万円近いマンションを購入 できたのだと思いますが（共働き）、何かあった場合、大変な目にあうのでは ないでしょうか。 別の知人で、収入の良かった会社が急に倒産し、今は半分もいかない年収で 働いています。その人が買ったマンションは、1000万円ほどのローンを 残して売れたのですが、1000万円すら返せる見込みがなく、自己破産しました。 身内が家の購入を考えていますが、見に行くとやはりローンを組むのは難しい そうで、ダメ元で貯蓄代わりに「つみたてくん」を始めましたが、一戸建てか 団地か・・・という状態のようです。 買えるか買えないかわからない状態ということです。 私のオススメとしては、まず少しでも節約をして、頭金を増やすことです。 年収を上げることは難しいですが、貯蓄を増やすことは可能だと思います。 頭金が多ければ、少しのローンで購入できます。 そして、広告などで気に入った物件があったら見に行って説明を聞いて、 現実を知ったほうがいいと思います。 「ご主人の年収なら大丈夫」と言われるかもしれませんし、月の返済額を 計算してもらって「ムリだな」と思うかもしれません。 ご自分で体験するのが一番納得いくと思いますよ。 頑張ってください！
お礼
なかなか、買うのも勇気がいるし知識も必要なんですよね。貴方様に教えていただいたことを参考に考えてます。今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが、前向きに頑張っていきます。ありがとうございました。
- angeleye1
- ベストアンサー率16% (162/961)
場所はあきらめ2000前後の物件にする。 定期借地権付マンション(５０年後に流浪の身)なども視野に入れとにかく安い物件を探す。 ボーナス併用は避け、出来れば長期の固定で借りる。 これなら十分に射程内かと思われますが教育資金なども考えると難しい(怖い)ですね。 僕も最近戸建てかマンションかを見比べるためにいろいろモデルルームなどに行っているのですが3000の物件で頭金０円で３５年フルローンで組むと毎月の支払いが１０万近くで総支払額が4400にもなるそうです。 驚いたことに購入者の３割はそうですて～ 個人的な感想は今はマンションが供給過剰状態にありすでに価格競争が始まっている。 とことん基本設備に絞り価格を下げるか、デザイナーズマンションや立地に物言わせて価格を維持するかしている。 いずれにせよ３年も経てばマンションの中古市場は「買い」と見ています。 すでにボーナス併用などで払えずやむなく手放す人も現実にもいますしね。 また僕は地下鉄・ＪＲ新路線開通近くのの物件なんかは投資対象「転売目的」として買おうかとも思っています。 以上、不動産屋からのアドバイスでした。 ちなみに公庫の金利が上がりましたね。 あれは一時的だと見ています。そのうちまた下がるでしょう。そうとは知らず9/2までの駆け込み需要は凄かったですよ。
お礼
２０００万円の物件も含め、前向きに頑張ってみます。しかし、今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが。ありがとうございました。
- manta1003
- ベストアンサー率20% (2/10)
まずは今の収入状況の中で，住居費にいくら払えるかということを把握することです。例えば，現在の77100円で，年利2.4％，35年ローンと単純に仮定しますと，借り入れ可能金額は約2200万円程度となります。分譲マンションを買うとすると，諸費用等で100万～150万が必要となります。分譲マンションのランニングコストとして，管理費，修繕積立金，駐車場代金がありますが，これらを合わせると最低でも2.5万の出費は覚悟しなければなりません。しかも修繕積立金は将来必ず上がります。管理費も上がる物件もあるようです。 税金もあります。必ずかかる税金として，固定資産税と都市計画税があります。これらは年4回の支払が普通ですが，総額15万から20万円程度が予想されます。月にすると1.5万円程度となりましょうか。 ローン以外の経常費として2.5＋1.5＝4.0万円は最低必要となります。しかも分譲マンションの敷地内で2台の駐車場を確保するのは至難の技でしょう。都心部ではまず無理です。1台さえ確保できないのですから。 これから，お子さんの養育費，教育費がかかります。3LDKを8万円足らずの家賃でお住いになっている住宅環境は非常に恵まれていると思いますよ。私が試算した2200万円では，都心部で40～50平米の1DK，地方でも60平米前後の2LDKぐらいしか購入できません。 ここまで読まれたらお分かりでしょうが，家賃分で分譲マンションが買えるというのは「嘘」と言っても過言ではありません。 新聞のチラシの誇大広告に騙されないようにお気を付けください。
お礼
今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが、前向きに頑張っていきます。ありがとうございました。新聞チラシには充分目を通します。
- ss696
- ベストアンサー率30% (109/362)
こんばんは。 bibiruさんのご主人と同い年で中古の一戸建てを買ったものです。たしかに家賃を払うよりはローン返済の方がいいと思います。購入は良い選択だと思いますが、正直言って3000万円代は厳しいかと思いますよ。 今、金利は確かに安いですが、あとは上がる一方のようですし。不景気という事もあり物騒ですが、大手の企業でさえ倒産するご時世です。 高額なボーナス払いなんかを設定してしまうと万が一の時は取り返しのつかない事にもなりかねません。 次々の返済額は収入の25%以内に押さえておきボーナスは繰り上げ返済に使いなさるといいでしょう。 頭金は多いに越した事はありません。 少しくらいは目安になるでしょうか？
お礼
今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが、前向きに頑張っていきます。ありがとうございました。
お礼
今のままでは無理のようですねえ。。。１０数年後には家賃も１３万２０００円になり、考えていかなければなりませんが、前向きに頑張っていきます。ありがとうございました。具体的に教えていただきわかりやすかったです。