住宅ローンを繰り上げ返済

質問

住宅ローンを繰り上げ返済

２００万円、臨時収入がありました。
現在我が家には１６００万円の住宅ローン残があります。
金利２．１％で月６７０００円、ボーナス払いなしの返済です。
１０年固定で、いま４年目に入りました。

繰り上げ返済はいますぐした方がいいのか、１０年固定がおわった時にした方がいいのか
教えてください。
繰り上げ返済にも返し方があるといいますが、どう返すのがいいのでしょうか？

回答No.1

p-p · ベストアンサー

今すぐがいいです

10年固定が終わるまであと6年ありますから
6年後だと6年分の利子分損します

200万　X　2.1%　X6年分
単純に6倍にはなりませんよ　利子にも金利がかかるので

ざっくり6倍したとして13万くらい損しますよ

200万を2.1％以上の利回りで運用できるように株などに投資するなら別ですが
定期預金でも高くて1%もないはず

どういうローンなのか分かりませんが繰り上げ返済の手数料が掛かるなら200万1括がいいと思います
なかには固定金利期間は繰り上げ返済できないローンもあるのでご注意ください

回答No.3

funoe

１％の住宅ローン減税の適用をうけていて、1%分丸々減税効果があるのなら、
年が明けた1月早々(最初の営業日)に繰上返済するのがお得です。
納税額が少なかったりしてそうでない場合には、「ただちに返済」です。

残り3.5ヶ月(9月後半～12月末）の実質金利は、2.1%*3.5ヶ月/12ヶ月=0.6125%相当です。
これは、「1%の減税分」よりも安いので、「今、9月下旬に返済するより1月まで待ったほうが(少し)お得です。」

今、200万円返済しちゃうと、当然住宅ローンの年末残高が200万円程度下がります。
すると住宅ローン減税(所得税の還付額)が2万円少なくなります。
3.5ヶ月で200万円が2万円を生み出すので実質3.4%程度で運用したのと同じです。

とはいえ現実問題としては、たかだか７千円程度の差の話なので、気分が乗っている今、手続きしちゃっても良いとは思いますけどね。

なお、返済方法は「期間短縮」か「返済額軽減」のどちらでも<<厳密には>>同じなんですけど、一般には、滅多に繰上返済をしないようなら期間短縮を選んでおいたほうが良いことが多いようです。
期間短縮を選ぶと月々の返済額が変わらない→強制的な返済が続く。
一方、
返済額軽減を選ぶと、義務としての月々の返済額が軽減する→日々の生活は豊かになるかもしれないが実は返済額が減っているので金利等が最終的に余計にかかる。

といった違いがあります。
月々の返済額を少なくしても、その減った分をちゃんと繰上返済に充当することができるのなら同じになりますが、ナカナカ難しいことですよね。

回答No.2

86tarou

繰り上げ返済はいますぐした方がいいのか、１０年固定がおわった時にした方がいいのか
教えてください。＞
その200万円を年2.1％を超える年利で運用出来ないなら、今すぐ繰上返済した方がお得です。何年ローンなのか分かりませんが、まだ４年目ならかなりの金利支払額が減るはずです。

繰り上げ返済にも返し方があるといいますが、どう返すのがいいのでしょうか？＞
早く完済したいなら期間短縮型で、毎月の返済額を抑えたいなら返済額軽減型です（期間短縮型しか選べない場合もあり）。定年以降の返済もあるなら当然前者ですし、総支払額も前者の方が少ないです。毎月の返済が厳しいとかでない限り期間短縮型が良いでしょうか。