多重債務者です。個人再生・任意整理・自己破産。最適な手段を探しています

質問

多重債務者です。個人再生・任意整理・自己破産。最適な手段を探しています。

始めまして。多重債務者です。
クレジットカード・サラ金６社より１８０万円ほど借入があります。
最近出費がかさんでしまい、これまでなんとか払い続けていたのですが
ついに、滞ってしまい、支払いのめどが立たなくなってしまいました。
そこで、上記の手段を考えたのですが、
毎月の各社支払いが、大変苦しく、アルバイトなどお金を稼ぐ事のみに時間と体力を費やし
まったくの知識不足です。

・過払い金請求について
（状態によって、だいぶ違いがあるようですが借入期間は４～７年位です。
　もしも、請求して返金が見込めるのならばそれを、弁護士依頼費用にあてたいと考えているのですが・・・）
・個人再生や任意整理の違い
（いわゆる自己破産とも違うのでしょうが、月の支払額を少なくするような交渉というイメージでしょうか。初歩的で情けないのですが、これがよく分からなくて自分がどうすれば良いのか分からずにいます。）
・かかる費用や時間
・相談や依頼をするのに適しているところ
（他の方のご意見で、宣伝している法律事務所は費用が高く、市町村の無料相談はあまり解決に結びつかない、などとあり、法テラスか県の弁護士会がいいのかと思っているのですが。）
・相談するにあたっての準備
（現在の借入の内容として、「A社に３０万円」とかしか把握出来ていないのでは相談になりませんよね。いつからどれくらいの金利で、借りているのかを問い合わせるには、支払いが滞っている会社でも対応して貰えるのでしょうか。）

できればこのような経験のある方、アドバイス頂けたら幸いです。

回答No.6

noname#140269

あなたの年収・月収が今どの位あるのかで決まります。180万円の借金額なら「自己破産」はまず認められないでしょう。そうなれば、「任意整理」という事になります。任意整理は、弁護士さんが各サラ金と交渉し、返済金額を少なくしてもらう事です。中には債権放棄をする業者もいますし、分割払い金を減額して要求に応じる業者もいます。過払い金などについては改めて弁護士と相談すれば良いでしょう。しかしいずれにしても「事故」扱いになり、何年間はどこからもお金が借りられなくなります。闇金を除く、まともな金融業者ですが。信用情報機関にもしっか記載されますし。しかし、弁護士も人の子、全ての依頼に応じる訳ではありません。あなたの借金が所謂、生活費の足し等の「真面目な借金」なら引き受けてくれますが、ギャンブル等の遊興費に当てる為等の「不真面目な借金」であれば、引き受けてはくれません。証拠が無いとは言え、弁護士さんの目は刑事並みです。あなたとの面談において、例え嘘の報告をしても、すぐにばれます。正直に答える事が必要です。もしあなたの借金が不真面目な借金であれば、弁護士だって、金融会社に損になる様な事はしませんよ。そんな事でいちいち整理してたら金融会社は全部潰れてしまいます。必要書類等ですが

・サラ金との契約書控え
・サラ金のカード類
・印鑑（実印か認めでいいのか、それは弁護士さんに確認してください）
・住民票（場合によりいらないケースもあります）

弁護士さんは実際のところ「刑事」に強い弁護士と「民事」に強い弁護士とに別れてます。刑事に強い弁護士にこの問題を持ちかけたところで、別の弁護士を紹介されるのがオチです。だからまずは弁護士相談センターに予約を入れて、相談するのが早道です。全国一律5000円で相談にのってくれます。あちこち電話をかけたりするよりは、ずっと効率も良いですし、ここから再生のスタートをきりましょう。解決できない問題はありません。