契約したばかりの医療保険での入院についての質問です。

質問

契約したばかりの医療保険での入院についての質問です。

加入時点では入院の予定はなく、初診日・入院日も責任以降なのですが、
発症日といっても、精神的な問題なのではっきりせず、最初の原因（主人との不仲）までさかのぼると去年のことになり責任開始日以前になってしまいます。

【三井ダイレクト　e入院保険】
・保険期間　2010年3月4日～
・初診日　　2010年3月18日
・入院日　　2010年4月2日～5月中旬退院予定　

【入院の経緯】
主人との離婚を考え去年から別居中なのですが、自分で受け取れる保険がなく将来のためにと思って加入したもので、入院予定はありませんでした。

主人との話し合いの中で私が精神不安定だという理由で（死にたいという発言や生活リズムの混乱など）精神科に行くことを勧められ、別居中で一人暮らしなので入院した方がいいのではないかとも言われました。
自分でも主人との不仲とそれを両親に隠している後ろめたさ、1月末に派遣切りされたストレスなどで摂食障害、買い物依存症気味で少ない貯金も底をついたこと、自殺願望が出てきていて辛い状態だったのですが、自殺未遂などしたわけでもないし、摂食障害も体重的には命に関わるレベルの痩せではなかったので入院までは必要ないと思っていました。

しかし、精神科に行って現在の状況を話したところ主人の勧めた入院案が受け入れられ、私が入院治療に積極的であれば入院しましょうと言われ、私も先生の話を聞いて入院治療に同意したので任意入院が決まりました。

現在もまだ入院中ですが、カウンセリングや両親に別居していることを打ち明けられたことなどで大分落ち着いたので5月中旬に母と主治医で面談し、その後実家で療養する予定です。

入院費は主人が負担してくれるとのことですが、その間の家賃や元々あったカードの支払いなどに困っていて、保険金の支払いがされるかどうかで状況がかなり変わってきます。

今回初めての入院で、自分で保険に加入するのも初めてなので分からないことばかりです。
どなたか詳しい方がいらっしゃれば教えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いいたします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

支払いをするかどうかを決めるのは、支払いの審査担当者です。
従って、どうなるのかを第三者が判断することはできません。
過去の経験や伝聞などから、
たぶん、こうなるだろう……程度の予測しかできません。

また、審査担当者が判断の材料にするのは、
医師の診断書とカルテです。

今回の場合、医師が発病をいつ頃とするか、という問題です。
これは診断書に書くことになっています。
診断書を書くときの材料になるのが、カルテです。
それが、２０１０年３月３日以前ならば、
責任開始日前発病として、保障の対象外となります。

つまり、診断書にどのように書かれるのか、
カルテにどのように書いてあるのか
によって、支払われるかどうかが決まる、ということです。

文面から拝察する限りでは、３月１８日の初診時に、
１月頃からすでに辛い状態だったことを医師に告げていると思います。
となれば、そのことがカルテに書かれているはずです。
つまり、責任開始日前発病となる可能性が高いと思います。
そうなれば、支払いの対象になりません。

ただし……
すべては、保険会社の審査担当者が判断することですので、
支払い請求をされてはいかがでしょう。

お礼

回答ありがとうございました。
わかりやすいご説明で大変助かりました。

審査担当者の方は診断書だけでなくカルテも見るのですね……。
カルテには主治医やカウンセラーに話した詳しい経緯が書いてあると思うので
多分支払いの対象にはなりませんね。

とりあえず保険会社に電話したところ支払い請求書は送っていただけるようなので申請してみます。
ただ、告知義務違反で契約自体が無効にならないか不安です。
入院歴があると他の保険にはもう入れないでしょうし……。

回答No.2

rokutaro36

（Ｑ）告知義務違反で契約自体が無効にならないか不安です。
（Ａ）これは、大丈夫です。
初診日が、責任開始日以降ですから。

お礼

追加の質問にまで回答いただきまして本当にありがとうございます。
初診日が契約日以降だと告知義務違反にならないのですね。
離婚後のために入った保険なので契約取り消しにならず安心しました。