老後資金と終身保険

質問

老後の資金形成のために終身保険をどこまで組み入れるかに関して、お聞きしたいと思います。

私27歳、妻29歳、娘1歳の家族構成です。
つい先日30年間、保険金5000万円の定期保険に加入しました。
終身保険も考え、素人なりに色々調べ、積立利率変動型終身保険（ソニー生命、最低2%金利確約）もしくは低解約返戻金型終身保険（東京海上日動）を候補に挙げました。あくまでも途中で解約はせず、向こう30年間以内に死亡したときの保険を上記定期＋αとしての要素、そして貯蓄としての要素（こちらがメイン）を考えています。

現在、老後資金として、4000万程度あればいいなと思っていますが、そこに終身保険をどこまで組み入れたらいいかに悩んでいます。株や投資信託の知識はなく、定期預金しかいまはしていません。老後の資金を確保するために預金だけでやっていく自信がそれほどありません。上記終身保険を1000万、さらには2000万位かける意義はあるのでしょうか？

本やネットで情報を検索すると、終身保険を貯蓄や資産運用として求めるのはダメだとの記載を良く見ますが、実際そうなのでしょうか？株や投資信託を知らない、資産運用の素人にとっては、終身保険も十分魅力的に思えるのですが。
上記終身保険に入ることに対しての意見を頂きたいと思います。どうぞ宜しくお願い致します。

回答No.3

k63366336 · ベストアンサー

考え方のヒントにしてください。
保険というとまず「万が一のため」となり、心配のあまり沢山のお金を支払いますが、結果として支払い金額は一世帯当たり軽く１０００万を超えますが、最終的に手にできる金額は、平均２００万程度です。

なぜでしょう？日本人は死亡のリスク（死亡のリスクは極端に低い）ばかりに目が行き、保険のほとんどが掛け捨ての保険になっているからです。しかも「掛け捨ての保険の金額」が世界標準よりかなり高いのです。

逆に欧米は掛け捨ての保険は主流でなく「終身保険」「養老保険」「年金保険」が主です。当然保険も老後に向けた資産になります。
特に英国人は保険の活用が上手で金融資産の約半分は保険です。

自分の家族は４人家族ですが、一人当たり一生涯にいくら支払うか最初
から「枠」を設定しています。５０歳台の自分は１２００万程度、５０歳台の家内は５００万程度、自分の子供二人（２０歳代）は私の世代の半分程度を設定しています。（今後も賃金が上がらないので）
若い時から（子供も含め）保険は終身保険、年金保険だけです。
納得した保険に加入し、転換、見直しは一切しません。

いずれにしても納得した終身保険に１歳でも早く加入し、また支払い期間は１年でも短くし、なおかつ長期に運用（転換、見直ししない）方が結果として資産は増えます。

お礼

確かに終身に入るのならまだ若いいまのうちに入りたいと思っており、色々と勉強してきました。非常に参考になりました。有難うございました。