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住宅ローンの借り換えで悩んでいます。

現在、35年ローン、金利2段階方式で当初10年固定2.7%、11年目より3.2%で信用金庫で借りています。現在築6年目ですが一度繰り上げ返済していおり残り年数27年ほど、残りの借り金は2800万円ほどです。 今回、他の信用金庫から10年固定で1.95%という金利でやらせて下さいと言われて迷っています。11年目からは2.6%です。 単純にシュミレーションで総返済金額は270万円ほど安くなると計算されてきました。 これは借り換え諸費用を70万円として考慮したうえでのメリットです。 よく借り換えの目安は1%金利が安くなる場合だとききますが、今回はそこまでは下がっていないのですが、いくつか他の銀行を調べて1.95%は最安だと思いました。 ご意見伺えたら嬉しいです。よろしくお願いします。

質問者が選んだベストアンサー

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  • Domenica
  • ベストアンサー率76% (1060/1383)
回答No.1

> 今回、他の信用金庫から10年固定で1.95%という金利でやらせて下さいと言われて迷っています。11年目からは2.6%です。 借り換え先の信用金庫も「段階金利型」で間違いありませんか? 要するに、11年目以降の「適用金利」は、現段階で2.60%と確定させ、この先どれだけ市中金利が上昇しても、その金利が適用されると、『金銭消費貸借契約証書』に金利とともに記載される契約ですか? それとも、実際には単なる「固定金利選択型」で、固定金利期間終了後も何%かの優遇があり、「現時点の金利にあてはめれば2.60%になる」という話ではありませんか? 現在築6年目とのことですが、現在、「段階金利」を扱っている金融機関はかなり減っているものですから、少々気になりまして…。 10年固定1.95%は、私が住んでいる地域では最低ではないですが、金融機関には営業区域もありますので、こればかりは言っても仕方がないことです。 ご質問者さまもいろいろと調べられていると思いますし。 現在が6年目で、「当初10年間2.70%、11年目以降3.20%」から「当初10年間1.95%、11年目以降2.60%」になるならば、借り換えをされてもよろしいかと思います。 利息は残債に基づいて計算されますから、少しでも早い段階で低い金利に借り換えができ、金利以外の面でも損がないような選択をされれば、「有効」だと思います。 また、年齢が高くなれば高くなるだけ、『健康』に対するリスクも上昇することが多いです。 『健康』に難が生じれば、「団信」に加入することができなくなり、それで「借り換えをしたくても借り換えができない」という事態も考えられますからね。

tenten0325
質問者

補足

丁寧なご回答ありがとうございました。 一つ訂正ですが、11年目以降は2.6%と書きましたが、これはあくまで銀行側の想定の%で、シュミレーションの際にこの2.6で計算されていたので・・・ 2段階金利ではありません。確定しているのは当初10年は1.95%ということだけです。

その他の回答 (1)

  • ohkinu1972
  • ベストアンサー率44% (458/1028)
回答No.2

年間で20万円程度利息が減りますから、 4年で借り換え費用を回収できる勘定です。 繰上げをして固定期間中の10年でほぼ返済してしまうつもりなら、 借り換えたほうがよさそうです。 それは難しくて、しっかり年数がかかってしまいそうであれば、 固定期間終了後にどうなっているか不透明な部分もありますので、 安心料としてこのまま行くと言うのもひとつの手です。

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