見直しをします。どうでしょうか？

質問

現在33歳。女性です。独身です。
保険は万が一の為にと20歳から加入してきました。
その当時は入院は5日目からでないとつきませんでした。次回更新の時に1日目からに変更にするのですが保険料は上がります。

私の場合は老後の貯金と思い養老保険を主に入ってます。
☆養老保険満期500万と300万
どちらも払い込み金額より若干多めに貰います。
特約入院5000円と3000円
☆終身1000万　払い込み後は年金として10年貰うか、一括で貰うかきめます。
入院5000円
3つ合わして入院1日13000円です。

現在死亡保障で1800万です。
年払い40万毎年払ってます。

ですが・・

10年ちょっと経って見直しで、死亡保障はそんないらないと思いました。
今払い済みと解約をして、新たに加入する分をあわすと死亡時受け取りは300万はあります。
お葬式代にはなります。

見直すタイプは
☆こちらも貯金目的です。最低払い込み金額保障です。
年払いの為若干多めにあります。
60歳満期で保障は一生付くタイプ。
入院1日7000円。手術時とうも最低限あります。

☆医療保険の掛け捨てとがん保険を足して
こちもら入院5000円がん保険は別途でます。

最低入院12000円あります。
手術時等も保障あり。

今迄の年間40万の払い込みが23万程度で収まります。

デメリットと思うのは死亡保障が減る事。
高度障害などの時には一時金がなくなります。
（別途小さい死亡保障に加入したら解決できると思うのですが）

メリットは・・
保険金がかなり少なくてすむ。
当初養老800万満期でしたが、
払い済み分とこれから掛けていく分で丁度その位の金額になるのでつじつまがあう。

自分なりに考えて組みました。
目的はあくまでも老後の貯金と万が一のために入院保障とがん保障です。

ご意見お願いします。

回答No.2

rokutaro36

保険は、基本をきっちりと押さえることが重要です。

まず、死亡保障と医療保障は、目的が別なので、保険も別々にしておくべきです。
例えば……
解約すれば、医療特約も解約になるのが当たり前ですが……
死亡保険を払済すれば、特約として付いている医療特約は、
自動的に解約となります。
高度障害保険金を受け取れば、その保険は消滅するので、やはり
医療特約はなくなります。

高度障害保険金は、約款で内容を確認していただければ、わかりますが、
支払い内容は相当に厳しいです。
事故による障害を気にされておられるのならば、傷害特約を付加することを
お勧めします。

もしも、生涯、独身でいることもお考えならば、老後の介護費用も考えておく
必要があります。
家族の介護が受けられない場合、すべてをお金でカバーすることになります。

がん保険は、会社によって保障内容が異なっています。
私はフルカバータイプのものが良いと思っていますが、それだけ保険料も
高くなります。
アフラックのフォルテ、東京海上あんしんのがん治療支援、セコムのメディコム
などがフルカバータイプです。

養老保険は、今はあまり魅力のある保険とは言えません。
リターンを考えるならば、短期払いの低解約払戻金型終身保険の方が良いです。

個人年金保険を考慮に入れていないようですが、確かに、戻り率などを考えると
魅力的な商品とは言えませんが、適格年金ならば、保険料控除もあり、
年払い１０万円として、検討する価値はあると思います。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

rokutaro36様
丁寧な回答有難うございました。
死亡保障と医療は全く別物なので今回分けて考えるように設定しました。
養老は今の時代と今の年来からの加入はおっしゃるとおり全く魅力がないです。
20歳で加入してるのでまだその当時はまだ何とか貯金よりいいだろう～って事と特約が付いてと思い加入しました。
現在は色々な保険会社があり選択肢も増えたので丁度年齢的に見直しをするにはいい時期を思い考えました。

参考になりました。
ありがとうございます。

回答No.1

9der-qder

保険は加入者自身の人生設計というか何を重視するかによります。
それを考えると質問者様はいろいろと考えられているので、ご自身の考えどおりにすればいいと思いますが、不安なのでしょうね。

具体的な内容で、個人的な意見としては
・死亡保障は３３歳という年齢を考えれば少なくていいと思います。
・それより、高度障害一時金がなくなるのは不安かなと思います。
・新しい保険に加入する場合、加入保険会社を増やすのは得策ではないと思います。
　（下取りや見直し等が出来ない「新規」になってしまうので）

最後に、保険は保険会社による違いより相談に乗ってくれる営業担当者によると思います。いろいろと相談に乗ってくれる営業担当者に出会えると良いですね。

お礼

9der-qderさん
早速有難う御座います。
現在は保険会社2社ですが、
新たに入るのは1社でまとめます。
やはり不慮の事故や高度障害での部分が気になる点について心配ですの色々調べてみますと、いいのがありました。
それと足すと今以上に安く充実した物になるかなぁ～と確信持てました。

保険会社の相談員の所にも出向き説明受けましたが言う事が毎回違うのと、大手は回答までに時間が掛かりすぎます。
納得した上で見直し検討します＾＾

ありがとうございました。