住宅ローンの審査に通る可能性はありますか

質問

詳しい方いらっしゃいましたらご教授ご教授願います

夫31歳　年収370万（正社員）
妻（私）29歳　年収260万（派遣社員）

ローン希望価格：2600万
35年ローンで月々9万円の返済です。

夫の収入だけでは審査に通るのが難しいということなので、
私の収入も合算しています。
名義は夫一人、わたしはとくに連帯保証人には現在はなっていません。

気になるのがカードローンについてです。
夫：楽天に7万、モビットに27万
妻：エポスカード：10万円　アコム：1万円があります。
私は明日2社完済予定、夫も今週中には完済できます。
完済後、解約もするつもりですが、私のエポスカードだけは、
公共料金等の支払いがあるため、解約しない方向でいきたいと思っています。
ただ、利用可能額が現在ショッピング：50万、キャッシング20万なので、
キャッシング枠をゼロ、ショッピング枠を10万に減額してもらう予定です。

もう一つ気になる点があります。
私が、数年前にニコスカードで滞納していた時期があることです。
多分まだ5年以上経っていません。
今は完済していますが、解約はしていないので、これもすぐに解約する予定です

これが現状ですが、住宅ローンが通る可能性はありますでしょうか？

回答No.2

86tarou · ベストアンサー

収入に占める返済比率的には十分通るとは思います。定年以降も続くローンが気になりますが、30年返済（金利年３％）にしても20％（月11万円）ですから問題無い範囲だと思います。この辺りの返済額は、今の家賃と比べてどうでしょう？毎月多くの貯蓄が出来てない家計なら、現在の家賃より少なくないと普通はやっていけません。これは、今まで掛からなかった固定資産税や修繕費用が掛かってくるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるようにすると安心です）。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

頭金はお幾らありますか？物件価格の20～30％は欲しいですし、それ以外にも生活費の半年分以上は現金で常に置いておきたいところです。頭金を多く用意しておけば、払えなくなった時に家を売って清算しても借金が残らないので、いざという時の保険になります。

書かれている試算では金利が年2.3％ですが、これは全期間固定金利でしょうか？そうでないなら、将来の金利上昇に備えての貯蓄も必要になってくるかもしれません。少なくとも、全期間固定金利でも無理なく払っていける試算にはしておきましょう。書かれている試算ですと旦那さんが定年時に約600万円の残高が残りますので、かなりの繰上返済が必須だということも覚えておいてください。

あと、これから出産とかはお考えでしょうか？上記試算は奥さんが定年辺りまで働くことが前提です。出産により収入が途切れれば返済率的にはオーバーですので、完全に無理なローンとなります。

過去の滞納ですが、相当長い期間延滞されていたのでしょうか？今回は連帯保証人に要求されるでしょうから、信用情報に載ってるかどうかが問題になります（銀行と同じ系列のカードだと、載ってなくても無理な場合あり）。一度、情報を開示してみるのも良いかもしれません。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB

最近、ここの質問にも住宅ローンを払えなくなったとかの質問が増えています。くれぐれも無理のないローンを組んで、旅行や外食なんかもして楽しんでください。ローンに通るかどうかより、無理なく払っていけるかどうかです。住居は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎないのですから、生活を切り詰めたり破綻するようでは本末転倒になるということも覚えておきましょう。

参考URL：

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/exp_loan_kinri

お礼

ご回答ありがとうございます＞＜
解約証明書が必要なのですね、勉強になります。
実は現在すでに仮審査中で、まだ結果が分からない状態です。

頭金はありません・・
2480万円が物件価格で、+諸費用が150万円付き2630万円です。
月々9万円の返済ですと、貯金は月15万になる予定です。
金利は固定ではなく変動です。
5年ごとに金利の見直しがあり、金利が上がりそうだったらそこで固定金利に変更することも可能。ということで最初は変動金利にしました。

出産は希望していますが、子どもが保育園に預けられるようになれば
働く予定です。
滞納は長い期間ではないと思いますが、
念のため情報開示を行ってみようと思います＞＜
丁寧なご回答、本当にありがとうございました！！

回答No.1

LancerVII

こんにちは。

2600万円=物件価格でしょうか。
または頭金・諸費用は用意できて残りが2600万円でしょうか。

カードローンについては完済後すぐには情報が反映されませんので解約証明等(完済証明)を提出することになると思いますので準備してもらってください。
(近々に審査をする場合ですが)

他のローンが無い仮定して
370万＋130万(派遣社員での合算は恐らく半分に見られます)=500万
2600万35年審査金利3.5%(もうちょっと高いかもしれません)として返済負担率26%となります。
返済負担率のみで言えば通らないことは無いと思います。
(このご時勢ですので審査は厳しくなっている可能性があります)

仰るとおり気になるのは滞納です。
解約になっていないところを見ると軽微なものと考えられますが、情報開示してみてください。
事故情報が載っている場合審査に影響してきます。

＊私の場合今年の4月実行で
年収450万　2400万のローンについて
審査金利での返済負担は38%です。
(車のローン等の残債含む)

後は勤続年数や会社の状況・物件の担保としての価値等全てを見て判断されますので出してみないとわからないのが正直なところです。

お礼

ご回答ありがとうございます＞＜
解約証明書が必要なのですね、勉強になります。
実は現在すでに仮審査中で、まだ結果が分からない状態です。
仮審査が通ればすぐに本審査にうつるので、解約証明書が必要なはずだと思います。
ここで知れてよかったです！！

ニコスカードの件は、完済後、有効期限が切れたまま放置していたら
新しいカードが送られてきました笑
いまから解約の問合せをします。

LancerVIIさんの場合、ということで例も挙げていただき
本当にありがとうございました！！