- 締切済み
多重債務の返済、これで本当に良いのでしょうか？
初めまして、借金の事でお伺いしたいのです。よろしくお願いします。 父親(57)の借金なんですが、銀行から180万（去年の10月から）と、 カード会社2社から100万（去年の11月から今年5月までの間）、 計280万円ほどの借り入れがある事が分かりました。 本を買って勉強し、この様なケースはもう既に多重債務で、 全額働いて返す事は考えないほうが良いとまで書いてありました。 自己破産の考えは無いようなので、弁護士に頼んで任意整理しかないのだろうかと 思いましたが、借りてるカード会社は有名なクレジットカードの会社で、 利息も18％なので違法ではなく、利息制限法にも引っかからないと思います。 弁護士に相談したところで利息は増えなくなっても、報酬金やら色々 取られてしまい、結局借金は減らないんじゃないかと思うんです。 そこで父親が、取り合えず利息の多いカード会社２社分の借金（100万）を、 銀行の限度額を増やして新たに借り入れて全額返済し、 銀行のローン1本に絞って返していくと言い出しました。（利息が低いから） 私は詳しいことはよく分からないのですが、銀行なら利息はだいぶ変わってきますか？大手の有名な銀行です。 安易な借り換えはしない方が良いと本で読みましたが、 この決断は間違っていないでしょうか？不安です。 父親は会社員で手取り18万程度です。 月～金まで会社に行き、今月から土日もフルタイムで肉体労働しています。 返済のため生活費を入れられなくなったからです。 真面目に働いて返そうという意思はあるんですが、正直年も年だし不安です… 私も家にお金を入れ、母もパートで扶養範囲ギリギリの額を稼いでいますが、犬を多頭飼いしているため、家計はいつも火の車で苦しいです。 父親の計算では、あと1年で住宅ローン（毎月3万5千円）が払い終わるので、その後はその分も返済に充てられるし、 60歳になったら退職金が出るみたいなので、それで返し終える計画のようです。 （退職金がいくらかは定かではありません。） 父親の事なので具体的な金額や、社名など分からなく、申し訳ないのですが… 娘の立場で今出来る事があれば、この決断は正しいのか、 アドバイス頂けないでしょうか。 どうぞよろしくお願い致します。
- reotan62
- お礼率100% (9/9)
- 消費者金融
- 回答数4
- ありがとう数7
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
みんなの回答
- tom67
- ベストアンサー率18% (22/118)
金融業で働くものです。 ・特定調停の申し立てが一番いいかも。 質問者様の文面からは、すべてを把握はできませんが 方法のひとつとして特定調停の申し立てをすすめます。 メリット ・裁判所に行って簡単に手続きできる。 ・費用は自分でやれば数千円。 ・過去に利息制限法以上で支払いしていれば 計算しなおした金額で話あいができる。 ・話し合いがまとまれば、以後金利がつかない。 ・大手いで話し合いをけってくるというのはあまりきいたことがない。 デメリット ・当然ですが、いわゆるブラックリスト(債務整理)がつく。 たただ5年で消えますけど。 70歳のおばあちゃんでも、自分で裁判所へ来て 手続きしてますので質問者様もできると思いますよ。
- manno1966
- ベストアンサー率37% (1085/2875)
> 全額働いて返す事は考えないほうが良いとまで書いてありました。 一理有るような無いような。 借りたモノは返すのが道理ですが、それによって生活が破壊されるのも…、と言う事で破産や再生という法律がある事を考えるなら、整理する事も有りでしょう。 > 利息も18％なので違法ではなく、利息制限法にも引っかからないと思います。 ２年ほど前に９９万円以下の借金は年利１８％以下でないと営業を禁止すると法律が改正されました。 この為、これまで高い金利を取っていたところも、金利を下げました。 正規の業者はなら、現在は１８％というのは普通と思います。 しかし、過去の金利によっては過払い状態という事もあるので、調べる価値はあると思います。 > 銀行の限度額を増やして 無担保融資なら、上記の法律に総量規制が明記されたので、年収によっては新たな借り入れ契約は断られてしまう事もあり得ます。 > 銀行なら利息はだいぶ変わってきますか？ 契約の形態や、本人の属性に依存する。 何処で借りるかはあまり関係ない。 > 会社員で手取り18万程度です。 年収300万円強かな。 それでは一本化は難しいと感じます。 また来年に総量規制が実施されれば、現在の状態では規制に引っかかると思います。
お礼
manno1966さん、お礼が遅くなり申し訳ありません。 借金は去年の年末～今年にかけてのものみたいなので、 多分、過払いは無いと思うんです。 総量規制の事も調べてみましたら、一本化は相当厳しくなっている みたいですね。 運よく出来ていたらいいのですが… ありがとうございました。参考にさせて頂きます。
- oska
- ベストアンサー率48% (4105/8467)
＞この様なケースはもう既に多重債務で、全額働いて返す事は考えないほうが良いとまで書いてありました。 この本の著者を疑いますね。 人間としても、大事な部分を失っています。 「借りたカネは返す」のが、人間として最低限の義務です。 それと、質問者様の父親は「多重債務者」ではありません。 もっと、勉強した方が良いですね。 弁護士から見ると「鴨がネギを背負って来た」ようなモンです。 ＞この決断は間違っていないでしょうか？不安です。 この決断は、大間違いです。 この方法こそ、多重債務者への第一歩ですよ。 個人版総量規制が、まもなく施行になります。 が、金融機関では「既に、この法律に基づいて契約」している場合があります。 この法律は「年収の３０％以上の無担保借金は違法」というものです。 （詳しくは、調べて下さい） ＞60歳になったら退職金が出るみたいなので、それで返し終える計画のようです。 手取りで１８万円だと、退職金では借金の完済は不可能でしようね。 質問内容から、（申し訳ありませんが）父親の考えは非常に甘いようです。 ＞アドバイス頂けないでしょうか。 現在５７歳との事ですね。 １．今後は、１円の借金も出来なくする。 ２．既存借金を、合法的に減少する。 事を考えた方がいいですね。 個人再生を、裁判所に申し出て下さい。 ※任意整理と過払い請求を混同しているようですね。 ※任意整理は、金利が１８％以内でも可能ですよ。
お礼
oskaさん、ご回答ありがとうございます。 私も、父親は借金のことを楽観的に考えているような気がしてて… 借金を増やさないよう、カードは母が預かっています。 個人再生は法律的な知識が何もない人間が行えば、 債権者からなめられて、こちらが不利になる事が多いと 本やネットで見ます。実際どうなのでしょう… ＞※任意整理と過払い請求を混同しているようですね。 ＞※任意整理は、金利が１８％以内でも可能ですよ。 ご指摘有難うございます。ごっちゃになってました。 金利が１８％以下の場合は、将来払う利息が減るんですよね。 弁護士に頼んでお金を払ってでも任意整理するべきでしょうか… ＞この決断は、大間違いです。 銀行からはもう、借りられないという事でしょうか。 すみません、調べてはみたものの難しくて… 父親はもうその気でいてて、聞く耳を持ってくれるかどうか分かりません。 弁護士の無料相談（法テラス）などに聞いてみるべきでしょうか。 本当にどうしたら良いか分からなくて、何度も聞いてしまい、すみません。 教えて頂けないでしょうか。
- kotoby2003
- ベストアンサー率15% (280/1755)
全うなところからの借り入れでしたら、ちゃんと返済したほうがよいと思います。 娘としてできることは、万が一を考えて、貯金しておくくらいでしょうか。 と思いましたが、土日も働いているのでは、体を壊してしまうかもしれませんね。 できることとしたら、その土日分も、娘さんがお金を入れてあげることくらいでしょうか。 私も合計で230万の借金（うち130万は人への貸し金・・・返ってくるか微妙）あるので、借金している人は他人事じゃないです。 なんとか、返済してほしいところです。
お礼
kotoby2003さん、ご回答感謝します。 そうですよね、返済していけるならば、しなければいけないですよね。 突然この様な事になってしまい、今でも気持ちの整理がついてなく、 不安でたまらなく、こちらに質問しました…アドバイスして頂けて 少し気が楽になりました。 私に出来る範囲で金銭的な協力をして、貯金の方も続けていこうと思います。 ありがとうございます！
関連するQ&A
- 母の多重債務・・良い返済方法を教えて下さい。
先月末に母から実は多額の借金があるとの報告を受けました。 母名義でカードローン会社3社(内1社からは3口分借りています)=約350万：銀行2社；約100万、私名義で2社約50万：計7社から合計500万になるそうです。母の平均収入は月15万、年約350万・私の収入は月約17万程度年収は300万ほどです。 母は2年後に定年になるので、退職金として600万程頂けるそうで、どうやらそれを返済の当てにして、ここまで膨らんでしまったみたいです・・・月の支払い合計額は約23万です。 先月分は親戚から借りてなんとか支払いを済ませました。 今は、母と妹(現在無職です)との3人暮らしで家賃8万の借家の為、その他の支払いも含めるととても生活が出来ません。 母はこの状況になれてしまっているのか動こうとしてくれず、昨日私一人で司法書士の方へ相談にも行きました。 そこで任意整理を進められ、母に相談してみたのですが母は勝手に親戚と話しを進めていて、親戚から100万の援助が受けられる事になったので、その分と新たに信用金庫から300万の借金をして、残り足りない100万は私の名義で借りてくれないか？という話しをされました。それを利息が高い会社への支払いに回すとの事です。 300万の契約は昨日済ませてきたと言われました・・・ 親戚の人たちは弁護士や司法書士に頼んむ費用が無駄になるから、やめた方がいい信金で借りれるんだからその方法が一番良いはずだと言うばかりです。 司法書士の方には、いくら利息が安くても新しく借金を作るのだけはやめて下さいと言われましたので途方にくれています。 その場合すぐに信用金庫へ連絡をすれば保留にして頂く事は出来るのでしょうか？ 今は、任意整理をするべきか、母が言うように借り換えをして返せる分だけ返して残りは退職金が入る2年後までこのままどうにか払い続けていく方法しか無いのか、悩むばかりで頭が一杯で混乱しています。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 多重債務を一つにしたいです。
今年社会人になりました。学生時代にエステや悪徳商法にひかかってしまい、それに利息など加えて計２００万ほどの借金があります・・・。 毎月６万の返済をしているのですが、社会人になると、色々の出費が重なり返済がとても苦しい状況です。どこからかお金を借りて一括で返済すれば、金額も安くなりますので、考えたのですがやはり無理ですよね？？ 銀行などはもっての他でしょうか・・・。
- 締切済み
- 消費者金融
- ローンの返済の一時停止は出来るのでしょうか？
現在、銀行でマイカーローンとカードローン、信販関係でカードローンの返済をしています。 しかし来年の３月まで急遽会社を休職しなくてはならなくなり、当然給料が無くなる訳で返済が出来なくなるのですがとりあえず返済を一時停止して、再び４月から返済するようにして貰う事は可能なのでしょうか？（もちろん返済終了日が伸びる事、利息が増えてしまうことを承知でです） よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 義弟の多重債務をどうしたらいいか
４０歳の義弟の多重債務が発覚しました。実家の父親の癌治療の入院費用や認知症の母親の事故や悪徳商法にかかったことの後始末とか実兄の不払いの後始末とか、本人が作った借金ではないようで本当に気の毒なのですが、このままでは妹夫婦の生活が行き詰ってしまうのでなんとかいいほうほうはないか思案中です。義弟にははやく無料相談等に行くように言っていますが、私も心配でなにかいい知恵はないかご相談したく質問しました。 消費者金融やカードの借金は５００万円ほどなのですが、問題なのは先方の親戚にも２－３百万借りているらしい（むこうの両親が借りたが義弟に請求がまわってきた）ことです。また、３年ほど前に車のローンが自分では組めないので会社名義で買ってくれたら個人的に返済していくといわれた私の貸し金が２百万円ほどあり返済が滞っていることです。また最近病気をしてその治療費も払えず私の兄からもかなりの額を借りているようなのです。すでに新規のローンは組めず金利のみの返済になる月もあるようなのです。車のローンを組めないというときにすでに多重債務になっていたのではと思います。 義弟は個人事業主でここ２年くらいは年収７－８百万くらいあったようです。ただ病気をして年収がいままでどおりに稼げるか、また義弟の実家の両親の状況もありこれからもいろいろ費用がかかるのではと心配です。おまとめローンは相談したところスター銀行等３箇所ですでに断られたそうです。金利がかなり高いところから借りているようなのでなんとか借り換えをさせたいです。たとえば担保があれば 可能でしょうか。不安はあるのですが私が保証人になれば銀行から借り入れは可能でしょうか。抵当権のついていない自宅があります。もしくは預金を担保にできますか。肩代わりすることは自分の老後を考えるとできません。義弟の返済能力と返す気がカギなのですが。よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他（マネー）
- 多重債務について。
現在 28歳 収入は手取りで278000円です。（ボーナスなし） 債務状況は P社 1,691,174円 （7年ほど使用中です。）借りては引き出しですので、まったく減ってません。 A社 487,000円 （半年ほど使用中） 銀行 500,000円 （利息9.7％ 5年ほど使用中） Jカード ローン 700,000円 （毎月利息8,597円 5年ほど使用中） キャッシング 200,000円 （毎月利息4,722円 利息27.8％ 1年ほど使用中） リボルビング 583,266円 （毎月利息7,266円 5年ほど使用中） Nカード リボルビング 334,885円 （毎月利息3,415円 2年ほど使用中） その他 ショッピング 180,000円 彼女 8万円 以上で、合計4,680,000円弱の借金があります。 はっきりって、ギャンブルと浪費です。 結婚を考えたい女性とめぐり合い、いいかげんに変わらねばと思い、依存症からなんとか抜け出しました。 しかし、上記の借金だけはどうにもできないのが現状です。実家暮らしのため、なんとか生活はできてます。しかし、すべてに支払うと5万円くらいしか手元に残りません。生活はなんとかできてます。一度も期日に遅れたこともありません。しかし、来年結婚をしようと思ってます。（勝手言ってますが、、） それで、一度弁護士に相談しようと思ってます。 三重県在住なのですが、その様な処理に詳しい方を教えていただきたのです。鈴鹿、四日市あたりで、、。 また、同じような状況から抜けだした、または現在がんばって見える方の意見も、ぜひ聞かせていただきたいです。ようやく生まれ変われるようなきがしてます。 親にも二度ほど助けていただいたのですが、抜け出せませんでした、、、。しかし、現在の彼女となら抜け出せそうなんです。（ギャンブルは一切やめれました。）彼女は現在の私の状況は知りません。アドバイスよろしくお願いいたします。
- ベストアンサー
- 消費者金融
お礼
tom67さん、お礼が遅くなり申し訳ありません。 特定調停は難しいと先入観があったんですが、ご高齢の方でも されてるという事で、少し安心しました。 本気になれば出来なくもなさそうですね。 弁護士等に頼む気は一切無いみたいなので、 もし、どうしようもなくなったら、こんな事も出来るよと 提案してみようと思います。 ご意見ありがとうございました。
補足
この度は、借金に関してほとんど無知な私の質問にご回答頂き有難うございました。 もし銀行の融資が駄目でしたら、こちらで皆様にご意見頂いたことを 父親に話してみようと思っています。 皆様の回答はどれも的確で甲乙つけ難いので、 勝手ながら今回はポイントは割り振らずに締め切らせていただきます。