• ベストアンサー
  • 暇なときにでも

個人信用情報について

個人信用情報について分からないことがありますので、質問します。 例えば、CICに事故情報が載っていたとします。 全銀には何の情報も載っていないとして その状態で、銀行にローンやクレカの申請をします。 審査でCRINを利用して、審査にパスしない可能性が高いことは分かりますが、 CRINを利用し事故情報があることをしった銀行が、全銀に事故情報の登録をしてしまうことはあるのでしょうか? 分かりにくい質問ですが、疑問に感じたのでよろしくお願いします。

共感・応援の気持ちを伝えよう!

  • 回答数6
  • 閲覧数402
  • ありがとう数4

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • 回答No.6
  • Domenica
  • ベストアンサー率76% (1060/1383)

かつて『CIC』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。 > CRINを利用し事故情報があることをしった銀行が、全銀に事故情報の登録をしてしまうことはあるのでしょうか? このご質問については【できませんから、ありません。】という回答になります。 『個人信用情報機関』の『加盟会員』である銀行から登録できる「事故情報」は、「契約情報」に基づくものになります。 ですから、ご質問の場合の「事故情報」は、当該「契約」が存在し、「その契約」についての情報の一部となります。 したがって、銀行等に「契約」が存在しない以上、「事故情報」を登録することはできないんです。 せっかくの機会なので、『個人信用情報』について解説させていただきたいと思います。 概ねのことは#3・4・5さまが書いてくださっていますけれど。 > 例えば、CICに事故情報が載っていたとします。 仮にクレジットカード契約における『延滞』があったものとしましょう。 > 全銀には何の情報も載っていないとして 『延滞』を起こしたクレジットカードの発行・管理を行っている会社が『全国銀行個人信用情報センター(KSC)』に加盟しておらず、かつ、銀行等金融機関からのお借り入れをされていない…という状況と考えましょう。 > その状態で、銀行にローンやクレカの申請をします。 「銀行」の名称を冠したクレジットカードもありますが、実際には、銀行でクレジットカードの申し込みをしても、その審査をするのは「クレジットカード会社」になりますから、その「クレジットカード会社」が『CIC』に加盟していれば、『CRIN』を利用せずとも、その『延滞』の情報は把握できます。 また、銀行でローンを利用される場合には、「銀行が指定する保証会社の保証」を付けていただくことが多いのですが、この場合、銀行が『CIC』に加盟していなくても、保証会社が『CIC』に加盟していることが多いです。 ですから、こちらも『CRIN』に依らずとも、その『延滞』の情報は把握できます。 要するに、世間で広く「ブラック」と言われている情報は、「個人」に対するものではなく、「個人がしている契約」に対しての情報なんです。 ただ、ご質問者さまは『事故情報』と書かれていますが、我々が『事故』と捉えているものと、一般の多くの方が捉えている『事故』の間には、結構隔たりがあるように感じます。 「契約情報」に基づく『延滞』と「官報記載情報」に基づく『自己破産』等については、#3・4・5さまが記載してくださっていますが、もう1つ「契約情報」に基づく『返済・支払遅延』の情報があることも、私どもでは「事故」と捉えることがありますので。 『返済・支払遅延』というのは、文字通り、『延滞』までは達していないけれど、返済や支払いについて契約期日に行われなかった…というものです。 クレジットカードですと、口座引き落とし日に残高不足で引き落としがされず、連絡があって支払った…というような場合が、これに該当します(実際には、よほど悪質と判断されない限り、「大目に見てもらえて」情報登録されないこともあります)。 尤も、『返済・支払遅延』の情報は、契約が継続され、利用もされていれば、情報が登録されている期間は、『延滞』や「官報記載情報」と比較して(はるかに)短いですし、CRINの交流対象情報ではないので、無視されがちなのですが、「ネガティブ情報」には変わりありませんので…。 例えば、 > CICに事故情報が載っていたとします。 これを、仮にクレジットカード契約における『支払遅延』があったものとしましょう。 > 全銀には何の情報も載っていないとして 『支払遅延』を起こしたクレジットカードの発行・管理を行っている会社が『全国銀行個人信用情報センター(KSC)』に加盟しておらず、かつ、銀行等金融機関からのお借り入れをされていない…という状況と考えましょう。 > その状態で、銀行にローンやクレカの申請をします。 クレジットカード会社や保証会社が『CIC』に加盟していれば、もちろん、『支払遅延』に関する情報も把握できますので、これが理由でNGとなる可能性はあります。 ただし、先ほども書きましたように『支払遅延』の情報は、「CRINの交流対象情報ではない」のです。 ですから、 ・クレジットカード会社が『CIC』には加盟していなかった場合 ・ローンを申し込んだ銀行が『CIC』に加盟しておらず、かつ、申し込んだローンに「保証要件」がなく「保証会社」を利用することがない場合 などには、『CIC』に「『支払遅延』という『事故情報』」が登録されていても、クレジットカードやローンの審査には影響しない…ということもあります。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

関連するQ&A

  • 住宅ローン 信用機関?保証機関?個人信用情報?

    住宅ローンの仮審査を申し込んだのですが、落ちてしまい、 CICや、CCB、KSC、テラネットに情報開示を申請したところ、 CCB、KSC、テラネットにおいては特に記載される情報は CCBのカードの契約状況程度だったのですが、 (遅延・事故などはなし、CRIN情報もなし) CICにおいて、残高不足で後日入金をしたものが1件有り、 「A」の記号が一つ付されてしまっておりました。 自分のせいなので、どうすることもできませんが、 とても残念です。 色々な意見があるかと思いますが、CICを利用しない銀行で、 再度申込をしたいと思っております。 (三井住友銀行など) ところで、銀行が利用する個人信用情報機関(信用機関??) というのは、主に上に挙げたようなCIC、CCB、KSC、といったところが あるということは分かったのですが、銀行が、直接、CIC、 CCB、KSCなどに情報開示の要求をし、審査をしていると 考えて良いものなのでしょうか。 保証機関は保証機関で、全く別のルートで審査をしているのでしょうか。 たとえば、審査にCICを利用しない銀行であっても、銀行が 提携している(?)保証機関が独自にCICの情報を元に審査を するのか、或いは、保証機関は、CCBやCICなどといった、 個人信用情報機関と同じように、独自に個人の信用情報を入手 しているのでしょうか。 また、取り寄せた自分の信用情報ですが、これと全く 同じものを、銀行や保証機関は閲覧していると考えて 良いものでしょうか。 それとも、自分が見ていない情報(今回は現住所と氏名のみで 開示させたので、載ってこなかった例えば旧住所のものや、 旧姓のものなど)なども、見ることが出来ているのでしょうか。 どこまで見られているものなのか、自分が見ているものと 同じなのかが分からず、何か出てきていない、自分でも 気付いていないものが本当はあって、銀行や保証機関は 実はそこで審査を通さないのかも・・・などと心配です。 (心当たりはないのですが) 御詳しい方がいらっしゃいましたら、どうか教えて下さいませ。 宜しくお願い致します。

  • 信用情報について

    世間知らずな質問で大変お恥ずかしいのですが、CICの信用情報についてお伺いいたします。 2年ほど前の未成年のころに楽天カードで幾度かの延滞により、 強制退会処分になったと記憶しているのですがその後完済したのか自信がありません。 (自己管理がなってなくて大変反省しています) (強制退会ではなく利用停止だったのかの記憶も実は曖昧です…) 少なくとも延滞により事故情報として記載されてるものと思いますが、 就職してから10カ月ほどでエポスカードの審査通過できました。 エポスカードの審査は甘いとインターネットで見かけましたが、 さすがに数年にも及ぶ延滞中の人間は審査通りませんよね? エポスに申し込むまでに住所も変わっているので、そのせいでチェックにひっかからなかったとかあるのでしょうか? 近いうちにCICの個人信用情報の開示をし、しっかり確認をしようと思ってますが その前に少しでも情報が得られればと思い投稿させていただきました。 もし完済していなかったとしても元金5万円ほどだと思いますので、早急にしっかり返済したいと考えております。 よろしくお願いします。

  • 個人信用情報

    トヨタファイナンス オリコ JCB プロミス アイク 分割でいったら自動車保険(三井住友、トヨタの保険) 今まで↑の機関と契約したり借り入れしたりしたことがあります。 個人信用情報を開示しようと思うのですが、どことどこを開示すれば良いのでしょうか?CICだけで大丈夫ですか?テラネットもですか?いまいち分かりません。とりあえず銀行系はありません。クレカも作ったことありません。 私の場合どこを開示するべきでしょうか?知恵を貸していただけたらと思います。よろしくお願いします。

その他の回答 (5)

  • 回答No.5
  • pupu3sjp
  • ベストアンサー率58% (3224/5531)

#4です。 CRINは主に「延滞情報」の共有です。 「官報情報」は、それぞれの機関が収集・保有するもので、 相互に情報共有はしていないようですよ。 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy09_crin.html http://www.fcbj.jp/credit_data/relation/index.html http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/crin/index.html 利用するクレジットやローンによって、加盟する信用情報機関が 違いますから、保有期間の幅が7~10年も有ると言うことです。 注意したいのは信用情報機関への「加盟」と「提携」。 加盟は『照会』と『情報登録』が出来て、提携は『照会』のみ。 一つの会社は、幾つかの信用情報機関に「加盟」と「提携」を しています。 漏れが無いようにするためだと思われます。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

  • 回答No.4
  • pupu3sjp
  • ベストアンサー率58% (3224/5531)

>官報情報を信用機関が拾い忘れていたらどうなるのでしょうか? その信用機関ではデータが残らないということです。 >CICには登録された場合の官報情報は何年間登録されるのか? 決定日より7年以内の保有期間です。CCBも同様。 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html http://www.ccbinc.co.jp/customeninfo/registrationinfo/index.html 全情連や全銀協は10年間。 http://www.fcbj.jp/credit_data/content/index.html http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/about/index.html#contents3

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からの補足

CICの官報情報の保有機関は7年間、全銀、全情は10年間ですね。 では、7年間経過して、CICのデータがなくなったとしても、CRINで共有しているわけですから、10年はクレジットやローンなどは難しいと考えるのが妥当ということでよろしいでしょうか。

  • 回答No.3
  • pupu3sjp
  • ベストアンサー率58% (3224/5531)

CRINは、CIC・全銀情・全情連の三者提携による情報共有システムです。 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy09_crin.html http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/crin/ http://www.fcbj.jp/howto/crin/index.html ちなみに「全情連」は間もなく解散されて、テラネットに事業委託されます。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からの補足

なるほど。それでテラネットのHPを見たときに全情連の文字がふんだんに使われていたのですね。 延滞などの情報は直接被害があった金融機関等が信用機関に登録ということですが、官報情報は、信用機関が拾い忘れていたらどうなるのでしょうか? また、仮に全銀協が拾い忘れていて、CICには登録されている場合、その事故情報は何年間登録されることになるのでしょうか?

  • 回答No.2
  • oska
  • ベストアンサー率48% (4105/8467)

>CRINを利用し事故情報があることをしった銀行が、全銀に事故情報の登録をしてしまうことはあるのでしょうか? ありません。 各個人信用情報機関への登録は「実弾(直接被害)を受けた金融機関が、加盟している各個人信用情報機関へ登録申請を行ないます。 ですから、他の情報を元に登録する事はありません。 数十年前までは「各個人信用情報機関の情報は相互に公開しない」事が実情でした。 ですから、銀行でブラックになってもサラ金からの融資はOKだったのですね。 結果、多重債務者・過激な取り立て・トンズラ・自殺などの社会問題が発生したのです。 この悪循環を断ち切るために、各個人信用情報機関は業界の枠を越えて情報を公開する事になっています。 サラ金系個人信用情報機関でブラック登録になれば、銀行系・信販系個人信用情報機関でもブラックになっているのと同じです。 つまり、一つの個人信用情報機関にブラック登録されると、全個人信用情報機関にブラック登録されたのと同様です。 ただ・・・ただ・・・。 その情報を利用する各金融機関の判断は、色々です。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からの補足

>つまり、一つの個人信用情報機関にブラック登録されると、全個人信用情報機関にブラック登録されたのと同様です。 テラネット、CCBでもブラックという解釈でよろしいのでしょうか?

  • 回答No.1
noname#136967

CICに限らず、どこにも事故情報が記載されていなくとも、ローン等の申込み先毎に独自の審査をどんな信販会社や金融機関であっても必ず行なっておりますので、事故情報が記載あるなしに関わらず審査通過するか否かは、申込みの都度違うと言っても決して過誤ではないと言えるでしょう。勿論、ローンに限らず、分割払いやクレジットカードの新規申込み等、全般的に言えることです。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

関連するQ&A

  • 個人信用情報について

    お願い致します 私 33歳 女 未婚 個人事業主(開業から4年7ヶ月)前年所得450万程度 570万円で中古住宅(ぼろ)を購入したく融資を銀行・信用組合に申し込みましたが審査が通りません。現在、銀行から事業資金を借りており残り30万なので貸していただけると思っていました 自分の信用情報を開示しました 全情連・CCB・CIC・全銀協 有り得ないと思ったのですが私の身内が 勝手に私の名前でカードをつくり借入をしている事がわかりました 一箇所CICの情報の中に分割払いで冷蔵庫を買ったらしくここに1度Aの表記がありました、後JCBのクレジットで103万の残債があった為即時 私が完済させました、とてもショックだったのですが、ここで立ち止まりたくありません、 質問 このような信用情報ではこれから先、借入するのは不可能でしょうか? 銀行などに信用を回復してもらうために出来る事はありませんか? 目標を持ち頑張ってきました。これからも頑張りたいので アドバイス、よろしくお願い致します 質問内容に修正があった為、再投稿させていただきました 申し訳ございません。

  • 個人信用情報について

    はじめまして。 現在、住宅ローンの審査を行っているのですが少々気になる点があります。基本的に返済の延滞等も無く、すべて完済している状況なのですが、昨年末までOR○XのV○Pローンで100万程度の借り入れがありました。(12月に一括返済済み) 基本的に信用情報として調査されるのはどのような内容なのでしょうか??借り入れ金額や、返済期間等、詳細なチェックが入るのでしょうか??? とりあえず、いくつかのサイトで見る限りでは ■ローンの登録実績 ■完済かどうか ■事故の有無 なのでは、と考えているのですが正しいでしょうか? 上記情報以外にどのような履歴が管理されているかお教え下さい。ちなみにこれまで利用したカードは全てCICです。 ご回答よろしくお願いします。

  • カードとか作るときに、信用情報会社のことで疑問です

    どなたか 教えて下さい 現状 全銀連開示は、0/0 1件も記録なし   CRIN:日本信用情報機構 498千円延滞 CIC 過去使用した クレジットカード 完済 記録     現 個品割賦 [成約状況]成約(延滞が無いと言うことらしいです) 日本信用情報機構開示 ・・・ル 498千円延滞 でしたが 申し込み等で、これ以上ブラックになりたくないと考えていますが? ★カード申し込みのサイトで調べているのですが、個人情報提携機関と  あり 全銀連・CICとありますが! 両方調べるのですか?    他 CICと全情連 とか? ★クレジットカード作りたいのですが?作れますか?   何処か 良いところ教えて下さい

  • 個人信用情報に詳しい方

    個人信用情報機関 「官報情報」登録期間などについて 現在の個人信用情報に詳しい方に質問します。 個人信用情報機関がさまざまありますが、いろいろなスレを見ていると、法改正で登録期間が変更になったという記載を見たことがあります。そこで何点かお聞きしたいのですが、わかる方がいましたらお願いいたします。 (1)いつごろ改正になったのでしょうか?また官報情報の登録期間はどのあたりからさかのぼって10年登録になったのか探してみるのですがよくわかりません。KSCでは昔から10年登録というのは変わっていないのでしょうか? (2)当方は平成15年3月に父の会社の保証人が元で自己破産し免責が決定しています。 先日、KSC CIC JICCと情報開示したところKSCのみ官報情報が記載されていました。 現在情報を持っているのは下記以外にあるのでしょうか? (3)CICに加盟しているとCRINシステムによってKSC JICCの情報は絶対わかってしまうのでしょうか? CICに加盟している=CRIN使用可ということでしょうか? 長くなりましたが回答いただけたら幸いです。

  • 信用情報の開示について

    先日、CRINつきで全情連・テラネットを開示してきました。 すべて特に何も無かったのですがそれでもCICなどに個別に情報開示する必要がありますか? 全情連の方にはローンの審査落ちを理由にすべてを調べていただいたのですが、あちらの方も首をかしげて何故落ちたのかわからないとおっしゃっていました。

  • 個人信用情報について

    数年後に住宅ローンを組みたいけど自分の信用度が気になってきました。そこでお聞きしたいのですが・・ ・住宅ローンを組むときすべての個人信用情報を調べるのですか?(信販会社、銀行、消費者金融など)一応地方銀行でのローン予定。 ・現住所、氏名だけの情報ですか?旧姓は? ・自分で信用情報をとりよせた場合、その履歴は残るのですか?その履歴は銀行にとってマイナス? どなたかご存知の方お願いします。

  • CIC等、個人信用情報に明るい方へ

    見識のある方がいらっしゃったら、何卒宜しくお願い致します。 現在、ノンバンクより住換えの為に借りた借入があります。 (お手数ですが、わたくしの前質問http://okwave.jp/qa4634591.htmlもご参照くだされば有難いです) まだ返済し始めて1年ほどしか経過していないので残債務は多く、債務額は1000万円です。 ノンバンクですので当然ですが金利が非常に高く、夫の働き方が変った事もあり 出来れば早目に銀行さんに借換えをお願いしたいと思っている次第です。 実は昨年に借換えをしようと思い 一度だけ信組の審査を受けるために、夫の個人信用情報を開示いたしました。 (夫は過去に任意整理をしておりますが、今はクレカ1枚、給振銀行の低額ローンの審査は通っております) ・CICの「開示報告書」にクレジット情報として、某クレジット会社の「入金状況」にPやAマークがついておりました。 契約年月日は平成13年、終了は平成18年で完済しております。 ・全銀協には何の情報も出てきませんでした。 ・全情連も開示しておりまして、消費者金融の完済情報が記載されておりました。 因みにこの時の審査は否決でした。 この状態で半年が経過しているのですが、CICの情報はいつくらいになったら消滅するでしょうか? 良く耳にするのは、完済の情報は5年待たないと消えないと言われている様ですが、上記の情報も5年は残ってしまうのでしょうか? 厚かましいお願いではありますが 専門家の方やその辺りの情報に明るい方からのアドバイスやご回答をお願い致します。 長々と申し訳ありませんでした、何卒宜しくお願い致します。

  • 個人信用情報関係に詳しい方、教えてください。

    個人信用情報関係に詳しい方、教えてください。 私は、2年前に債務整理をしました。弁護士を通して武富士に過払い請求を兼ねて行いました。過払い金でほぼ清算出来ました。現在、住宅ローンを検討していまして、全国個人信用情報センターに個人情報の開示請求を行いました。結果は、日本信用情報機構(JIC)及びCICの交流対象情報も含めて情報なしでした。この結果から、住宅ローンを申し込むには、この関係はパスしていると考えて良いのでしょうか?それとも違う機関に事故情報が登録されている可能性があるのでしょうか? 下手な文章で失礼しましたが、どうかご教授宜しくお願い致します。

  • 個人信用情報の確認について

    住宅ロ-ン審査についてなのですが、今年に入ってからクレジット支払の2ヶ月延滞でカ-ドが無効になりました。 完済はしているのですが、この時点で信用がなくなって審査が通らないのでしょうか?? 又、個人情報の確認をしたいのですが、自分で調べた所、JIC・CIC・全国銀行個人信用情報センタ-の3つを見つけたのですが、3つの機関全部に、個人情報の開示を請求したほうが良いのでしょうか? 又、そのほかにも情報の開示していただけるとこがあり、必要な機関があれば教えていただけないでしょうか? よろしくお願いします。

  • 個人信用情報に対して教えて下さい

    個人信用情報について、教えて下さい。 新車購入に半額は自分が払い、残高を地元の信用金庫から65万円を2年返済で借りるつもりでしたがファイナンスの審査に落ちました。 また、ETCカードをつくるため、出光カード(セゾン)を申し込みましたが審査に落ちました。 私は、今も昔もクレジットカードを持っていません。(クレジットカードを嫌っていました) また、信用金庫の融資担当課長から同姓同名での個人信用情報にトラブルがあるのではと指摘されました。 今日までに「全国銀行協会」、「CIC」、「CCB」、「JDB」の個人情報を開示して来ました。 クレジットカード情報は、何も載っていませんでした。 もちろん、事故の記載もありません。 トラブル等記載が一切なく、マッサラでした。 逆にクレジットカードの記録が無い事が原因でしょうか。 私がクレジットカードの所有する資格が無いと判断されたのか、何が原因で審査に落ちたのか分からなくなりました。(同姓同名の記録があるもとと信じていたので) 8年前は今の車を購入時、ディラーの信販会社から簡単に借りられました。 昨年の年収も400万以上あり、勤め先は8年前と変わりません。 アドバイス、お願い致します。