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生命保険の見直しについて(47歳の男性)
現在47歳の男性(妻+子2人)です。 現在加入している生命保険が4月で満期になります。 現在の保証と保険料の内容は、添付の通りです。 契約更新後に保険料を上げたくないため、保障額を下げたプランを 検討しており、更新後プランの死亡保障額を3/5程度にして、 契約転換制度を活用すると、同じくらいの保険料になります。 しかし、私が勤める会社のグループ会社の保険に、同程度の保障内容で 加入すると、保険料は半額未満で済みます。 (掛捨タイプで、保障額に制限がありますが、70歳まで加入可能です) そこで質問なのですが、 単純計算では、グループ会社の保険がお得なのですが、 現在加入している保険会社に、プランを変更しながらでも加入 し続けるメリットってあるのでしょうか? 漠然とした質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。
- taniyan_bb
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どの保険が得かではなくて、自分にとってどのような保障が必要なのかを考えるほうが先です。 保険料だけで、どちらがいいのかなど判断しようがありません。 見たところ現在の保険は主契約である終身保険150万円に特約でさまざまな保障がついていますが、比較している会社のグループ保険の条件は全く違うものでしょう。 では質問者様にとって、必要な保障はどのようなものですか。 死亡したら遺族が生活するために必要な保障は? 病気のときはどれくらいの費用が必要? 遺族年金や健康保険など公的保障でまかなえる部分はどうなっていて、足りない部分はどれくらい? 貯蓄や死亡退職金でまかなえないか? 足りない分をカバーするためにはどのような保障が必要? それらはいつまで?10年間の保障でいいのか、70歳まででいいのか、一生必要なのか。 保険の担当者と相談しながらでもいいので、まずはご自身が必要な保障を明確にしてください。 公的保障も説明せず、お勧めする保険のメリットだけを説明するような担当者なら、担当者を変えてもらったり別の保険会社に当たってみてもいいでしょう。 一般論として、死亡保障と医療保障は別物なので分けて契約するのが基本です。 また保険を途中で解約することは不利になります。転換も同様です。出来る限り続けましょう。 ただし保障期間が10年で終わる部分については、ちょうど保障がなくなるタイミングですのでやめてしまってもかまいません。 質問者さんの例で言えば終身の死亡保障150万円だけは継続し、それ以外に必要な保障は、会社のグループ保険なり他社の保険で必要な期間だけ確保。保険が成立したのを確認できた後に、今の保険の更新部分をやめるといいでしょう。 新たな保険に入れないという事態もありえるので、切り替える際は無保険状態にならないように気をつけてください。
その他の回答 (1)
保険料だけで保障を考えてませんでしょうか? 総額いくら払込みをするのか計算しましたか?会社のグループ保険の内容と、今加入している保険をしっかり比べてみて下さい。今加入している保険の保障額を下げても質問者様に万が一のことが起こった時に、ご家族は安心ですか? 2つの保険のメリット、デメリットをしっかり理解して奥様とよーく相談してください。どちらの保険にも担当者がいるはずです。双方の内容をしっかり理解出来るまで何度も質問して、とことん話をしてもらいましょう。その時にライフプランとキャッシュフロー表を作ってもらうと良いですよ。大切なお金を無駄にしないようになさって下さい。
お礼
アドバイスありがとうございます。 ご意見を参考にして、慎重に検討して行きたいと思います。
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家族構成は夫31歳、私32歳、娘1歳です。 現在は郵便局の簡易保険に主人(500万円の死亡保障・43歳まで/15年満期型・100万円給付)と私(500万円の死亡保障・49歳まで20年満期型)がそれぞれ加入していて、どちらも災害・疾病入院特約(日額7,500円)が付いています。 主人の死亡保障を厚くし、医療保障の充実が目的です。 (1)簡保の特約が掛け捨てなので、そこを解約して、変わりに終身医療保障を新たに加入すること。 →夫婦型の終身医療保険に入るか、夫と私それぞれに65歳以降は保険料が半額になる、というあの保険に加入し、私の分だけ女性特有の病気をカバーする特約に入るか迷っています。この「半分になる」のは、高度障害になったときの保険がないようなことが書かれていたことです。これはカバーされている方が良いのでしょうか。 (2)終身保険は高いので、夫の簡保の満期までは、1,500万円の保障がつく定期保険に入る。一年のズレがあるけれど、簡保が満期になった時に終身に入りなおす。 まず、簡保の特約部分を解約する、ということは不利でしょうか? そして(2)についてですが、定期保険を更新していくと、年齢によって掛け金が上がるし、もらえる保険金も年齢が上がると少なくなるところが多かった(全て?)ので、結局もったいないかな、と思ったからです。 しかしながら43歳から契約すると、終身保険も掛け金が上がるので、今のうちに契約する方が良いものか迷ったりもします。 でも、簡保の支払いがあるので更に終身保険の支払いは家計上無理なので、上に書いたプランを思いつきました。 又は、思い切って簡保を全て解約して・・・とも考えたのですが、平成14年の夏から支払いはじめてるので、まだ4年も経たないために解約払戻金はわずかでしょうし。掛け捨てだったと思って解約して、新たに契約しなおす方が得なのでしょうか? どうぞよろしくお願いいたします。
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こんにちは。 現在加入中の保険の見直しを考えています。 これを機に保険について情報収集をし、勉強をし始めているところですが、既に混乱気味です;;; 保険の見直しに当たっての現状の疑問や判断に迷う部分、 是非アドバイスいただければと思います。 (1)現在、加入している保険について。 6年前に加入した保険です。 お恥ずかしながら今以上に無知で、親に勧められるがまま加入してしまいました。 詳細は下記になります。 6年前に契約した 第一生命 堂堂人生・らぶに入っています。 保険料:月額8,277円 主契約保険料 5036円 特約保険料 3241円 【主契約】 保険金額 1000万円 基本年金額 300万円 生存給付金額 10万円 (更新時15%増額方式) 【5年ごと利差配当付特約】 特定疾病保障定期保険特約 特約保険金額 300万 障害保障特約 特約保険金額 200万 【無配当特約】 傷害特約 不慮の事故により所定の障害状態時、災害保険金 20~200万円 災害入院特約 ケガで入院したとき 入院5日以上5日目から124日 5千円/日 疾病特約 病気で入院したとき 入院5日以上5日目から124日 5千円/日 病気・ケガにより所定の手術を受けたとき 5から20万円 女性疾病医療特約 女性に多い所定の病気で入院したとき 入院5日以上5日目から124日 5千円/日 特定損傷特約 骨折・関節脱臼・腱の断裂の治療を受けたとき 特定損傷特約 5万円 入院時保険料相当額給付特約 5日以上継続入院すると、基準給付月額 1万円 を月数分受け取れる 更新は32歳、以降10年ごとに更新時期到来、保険料払込完了62歳 現在は28歳です。 この保険については、保障内容に対して、保険料が高いのではと疑問に感じた事、更新型で10年後にはさらに保険料が上がり負担がどんどん増えていってしまう事に不安を感じているので、他の保険会社の商品を確認し、より良いものに変更しようと考えています。 そこで考える必要があるのは、タイミングだと思いました。 現在 保険料は、8277円で、満期までは、あと4年です。 現在解約して戻ってくるお金は、5,400円 (経過年数が7年になると、18,150円になります。) 満期で契約更新せずに戻ってくるお金は 100,000円 です。 これを見る限り、今まで支払ったお金はもったいないが、できるだけ早く解約した方がいいという結論に至りました。 当然だと思うのですが、保険会社を変えて違う保険に加入する場合、これ以外の方法はないですよね? 本やインターネットで調べていると他の良い方法を見落としているのではないかと思えてしまえて・・・。 本当に今解約してよいものか、アドバイスいただければと思います。 (2)保険会社の選定について 新しい保険に加入するに当たって、いくつかの保険会社の資料請求をしてみようと思いますが、保険会社が多すぎて、保険会社の絞り込みができません。 支払える保険料で自分に必要な保障をきちんとしてくれれば、どこの会社でもいいのですが。 こういう選び方はよくないのかもしれませんが、とりあえず友人が加入している全労済と、会社で団体扱いで加入ができるアフラックが身近なので、確認してみようと思い資料請求をしました。 あとは、ネットや本の情報から、アリコとソニー生命あたりにいい商品があれば検討しようかな、と思っていますが本当に良い会社であるのか今いち自信が持てず、こちらはまだ資料請求していません。 とりあえず現時点での自分の理想を箇条書きにしてみました。 あくまで理想・素人考えです。 おかしな所はご指摘いただければと思います。 ☆希望☆ ・全期型(加入時から保険料が変わらない) ・満期がある ・終身までの死亡・医療保障 ・掛け捨ての場合は、月々の保険料は、4000円程度で抑えたい。 貯蓄型の場合は、8000円程度まで。 ・死亡保障500万から1500万円 ・医療保障は、ケガ、病気いずれも入院一日目から5000円保障してほしい。 ・病気・ケガで手術を受けた時の保障 20万円程度ほしい。 ・3大成人病の保障(主にがん)と女性に多い病気に対する保障もできればほしい。 このような条件で、安心してお任せできそうな保険会社またはその商品があれば資料を請求しようと思いますので教えてください。 (3)保険選びお役立ちサイト オススメのものがあれば教えてください。 長々とお付き合いいただいてありがとうございました。 良いアドバイスよろしくお願いいたします。
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婚約者が34歳の時に加入した生命保険の更新の際、プランの変更を希望した所、彼が現在パニック障害の為に変更は不可能と診断されました、現行のプランなら更新は可能との事なのですが、現行の保障内容では不安が有ります、しかしパニック障害では他社で新規に加入も難しいとの事を聞き、やはり現行の保険を更新するべきなのかと悩んでいます。 現在、私は33歳なのですが私自身も鬱病で仕事につく事が出来ず収入が有りません、もしも彼が倒れた時に彼を支えつつ暮らしていく為には保障はどうしても必要だと思うのですが、色々と考えている内に何を重視すれば良いのすらわかならくなってしまいました。 「不安要素」 本当に他社の保険に新規加入は出来ないのか? 年間支払金額は妥当なのか? 入院5日目から5000円で安心出来るのか? 通院保障が無くて大丈夫なのか? 癌等の特約は必要なのか? 「現在更新可能保険内容」 終身:250万円 死亡:2750万円 災害:1000万円 癌・脳卒中・心筋梗塞:400万円 入院:5日目から日額5000円 手術:5~20万円 通院:保障無し 年間支払保険料:30万円 「加入本人情報」 年齢:44歳 性別:男性 職業:会社員(営業) 勤続年数:13年目 年収:600万円 退職:60歳 健康保険:厚生年金 子供:1人(希望) 住居:賃貸(8万円) 以上の情報でおわかり頂けますでしょうか? 何卒、良きアドバイスをよろしくお願いいたします。
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私は現在33歳・女・未婚です。 加入している保険は、日本生命の終身保険(重点保障プラン) 名称がナイスデイモア更新型レインボープランです。 契約日:平成5年 契約内容:終身1000万、定期4000万 20年払込20年満了。 主契約の保険料払込期間:30年払込満了。 傷害特約200万、入院5日目から5000円。 支払額:平成24年まで13,655円。平成34年まで1,937円です。 この保険は子供の頃から掛けている保険を契約転換したものです。保険が古くてリビングニーズや医療保障がないので保険の見直しを考えています。 (がん保険は日本生命のあすりーと1000万を掛けています。) 契約変更プランを作成してもらったところ 終身1000万のみを残した場合の支払額は月2000円程度。 終身1000万プラス特約はそのまま残した場合は月4000円程度でした。(でもこの契約変更プランに気になる事が・・・。うち契約転換特財の保険金額7,247,300円と記載されているのですがこれってどういう意味でしょう?) 予定利率が良い時の商品だったし、個人年金もしていないので終身部分のみを残し減額、入院保障等は1泊2日から1万程度給付されるものにしたいと思っているので別の保険会社をと考えていますがどうでしょうか?またその場合はどこが良いのでしょう? どなたか教えて下さい。お願いします。 ※平成5年に契約した担当の方は定年退職して現在新しい担当がいるのですが、この方かなり態度が悪く信用できません。
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現在明治安田生命の生命保険に加入しています。 死亡保障と医療保険です。 年齢31、独身、男性です。 <加入している保険内容> ライフアカウントLA 死亡保障は2000万 医療保障は入院時日額5000円、手術の際、5万~20万の保障 上記内容で月額6800円ほどです。 毎年3月に契約内容の確認をしにくるのですが 加入当年、翌年とも、契約内容の確認をしにくる意外は特に 見直しをしたほうがよいなどと提案はありませんでした。 という経緯があるのですが、先月に出費の見直しをしていて 保険料に関してもそろそろ見直そうと考えていました。 死亡保障が2000万は多いから、減らせば支払い額も減るだろうということで 担当者へ連絡をとり、見直しのプランを作成してもらいました。 その見直しをお願いして作成してもらったプランの説明をしてもらったときに 死亡保障の金額は2000万から下げられるんですよ。 2年経ちましたからね~。と言われました。 。 担当者の女性の方は当方が勤務する会社に来るセールスレディーで 当時は色々と丁寧な対応をしていただいて、今現在に至るのですが 減額できるんじゃないですか?と問い合わせたところ 担当者より「プランによっては2年しばりのものがあるんですが 現在加入されているプランについては減額できるんです。 ご説明がしっかりできていなくて申し訳ありません」と謝罪の連絡がありました。 こちらでもこの件について確認させて頂いていますが 死亡保障額は加入して2年間は減額ができないということについて 担当者が故意に嘘をついていた可能性があり、現在保険の解約をしたいと思っています。 死亡保障は500万、 医療保障が標準より充実していて がん保障も考えています。 更新型ではない契約を検討しているのですが 明治安田生命意外でお勧めの保険会社、プランなどございますでしょうか。 最終的には自分で決めるつもりですが、参考にさせていただきたいため、 ご協力いただけますと幸いです。 よろしくお願い致します。
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生命保険の見直しを検討していますがアドバイスをいただけないでしょうか。 夫44歳(会社経営)、妻43歳(専業主婦)、長男14歳、長女7歳です。 現在の加入状況は、 <夫>(1)死亡保障 5000万(5年更新型) (2)死亡保障 5000万(5年更新型)昨年追加しました (3)医療保険 エヴァーに加入 (4)がん保険 家族型のA社に加入 <妻>(1)死亡保障+医療特約つき 5000万(5年更新型) 現在の合計保険料は52617円です。更新毎に保険料があがり、家計費を圧迫してきているので現在検討しています。長女が独り立ちするまであと15年間は死亡保障を充実させたほうが良いと営業マンに言われて1億に増やしたのですが、色々な方のお話を聞いても1億は多いかなと思っています。更新型の死亡保障を一つ解約してオリックスのダイレクト定期保険の500万か1000万に加入しようかと思っています。それと、妻の5000万も見直した方が良いでしょうか。どうか、よいアドバイスをお願いします。
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現在35歳、妻と5歳3歳の4人家族です。 サラリーマンで持ち家、住宅ローンはありません。 現在第一生命に加入しています。 28歳より夫婦形で加入し、終身が100万のみのほぼ掛け捨て形です。 今の保険料は夫婦形で13500円程度でちょうど良いのですが、38歳になると月20000円48才になると月34000円 にもなるステップ型です。(65まで更新可能) 主契約が がん一時金、年金特約含み3200万家族に残る形になっています。 保障的には十分ですが、保険料が今後あがるととても払えません。 そこで相談ですが、このまま継続して38歳更新時、もしくは48歳更新時に主契約を減額すれば良いのか? 解約して、あらたにアフラックがん保険と、オリックスのダイレクト定期保険等に都度必要な保険をかけたほうが良いのか教えてください。 現在の保険ですと、がんおよび医療保険が最大80歳まで更新可能ですが、特約なので本当に病気になる可能性のある60歳ぐらいの時に 保険を継続するのは難しいのではないかと考えています。 必要な保障は、今後10年は定期型死亡時に家族に2000万程度および、それ以降は1000万程度でいいです。 終身で保険料の更新がない、がん保険および医療保険だと考えています。 予算的には夫婦で20000円程度で生涯金額が増えないのか希望です。 アドバイスよろしくお願いします。
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現在、某社の保険に5年前から加入してます。専業主婦です。 保険料は月5700円で、死亡1200万円(含、終身100万、ガンになったら200万)、入院5000円、女性特約3000円、通院1200円。シンプルな保険ですが、収入が・・なので、あまり保険料を上げられないので私としては充分です。 30歳になったので、ガンの特約もつけようとしたら、現行の保険では新たな特約の追加はダメで、代わりに新プランを勧められました。ただ、現行のから変更すると、最低2年は私の望む保障以上で、保険金も倍くらいになります。2年経ったらまた好きなようにできると言われ、そうすれば+2000円くらいで済み、妥協しても良いかと思いますが、2年がもったいない(笑) もうひとつの懸念は現行は45歳更新、55歳で終わり。新プランは45歳と60歳で更新で70歳で終わり。 更新に更新・・・ただでさえ保障を減らしているのに、更新でもっと保障を下げるとなるとゼロになりそうで怖い。ははは。 長くなりそうなので、次へ続きます。
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先日も保険の内容について質問させていただいたものです。 再度ご回答よろしくお願いいたします。 夫33歳(会社員)、妻31歳(主婦)、子供なしです。 夫は現在ニッセイの生きるチカラEX(ガン保障タイプ)15年更新に加入しています。 率直にこの保険の内容をどう思うか意見を伺いたいと思います。 35年払い 月々11,485円 (初回更新43歳 23,963円) 死亡・高度障害 2,100万円 ただし災害で死亡・高度障害は 2,600万円 上記保証額のうち3大疾病は300万円 〃 疾病障害は300万円 医療終身保険 がん入院特約 がんで入院1日目から5,000円 主契約保険金額 10万円 短期入院特約 入院4日目まで 10,000円 新災害入院特約 入院5日目から 10,000円 新入院医療特約 〃 10,000円 新成人病入院医療特約 〃 5,000円 特定損傷特約給付 1回につき 5万円 再発3大疾病保障定期保険特約 再発1回につき(最高5回) 100万円 介護保障定期保険特約 1,000万円 新障害特約 500万円 がん入院特約と主契約保険金額のみ終身保険で その他は15年更新です。 58歳の時に同じ内容で継続を希望した場合は単純計算して月5万円くらいの支払いになるかと思います。(問い合わせしたところ初回更新の内容によって異なってくるので答えられないと言われました) 人生80歳と考えこれからの残り47年間で計算してみました。 保険会社を見直して月々15,000円の支払いをして、846万円。 生きるチカラを言われたままに支払い63歳以降は月1万円保険に使うとして、1070万円。 塵も積もれば200万は違います。 現在はまだ年齢も若いし、病気もしていません。 夫婦だけなので月1万円くらいの保険にすれば貯金に回せる金額が少しながら増えると考えているます。 ただ、保険のこと以外は考えていないので単純すぎるかと思いますが・・・(汗) 夫に保険会社の見直しを勧めても長年親が加入しているということで親が生きているうちは変えたくないと言っています。 親が色々良くしてもらってるし(セミナーに参加したり)、人情があるんだ!とまで言われました。 私からすると関東と九州で住んでる場所が全然違うので担当者の方と会ったこともないですし、 夫が独身の頃から契約内容は変わっていないので親切でもないと思っています。 契約内容も言われるがままに入っているだけ。 今は私と家族になっているのだからもう少し見直すことを積極的に考えてほしいんですけどね・・・ 最後はグチになってしまいましたが、みなさんにご回答頂けることを願ってます。
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結婚して1年経つのですが、主人名義の保険の加入がないため、新規で加入を検討しています。(実家で御両親が掛けているそうですが、詳細は聞きにくくて‥受取人も御両親とのこと) 現在、共働きで、賃貸住宅です。子供はいません。子供ができたら退職するとは思いますが、数年のうちには復職したいと考えております。 現在、私の加入している保険(厚生年金に加入していないため、貯蓄を重視) @ 太陽生命 ひまわり年金プラン 月額¥4925 普通死亡の保障が¥2776000ついています。 @ かんぽ ニューナイスプラン(すでに全納で、保険期間はあと約6年、満期保険金が¥300万) 死亡保障¥300万 特約保険金額 災害¥300万、健疾病¥300万 入院一日につき¥4500(5日目以降) 他、手術保険金、通院療養給付金、障害保険金、健康祝い金つき そこで、新たに検討しているのが、主人用で @ 全労災 総合タイプ+医療終身タイプ 私用で、(終身保障と、入院4日未満の場合のために) @ 全労災 医療タイプ+医療終身タイプ あと2人とも チューりッヒの「積立がん保険」←まだ詳細は調べていませんが、どうかなと思いまして‥ 私のものは、ダブってしまうかもしれませんが、若いうちの方が掛け金が安いので‥と考えてのことです。 アドバイスよろしくお願い致します。
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アドバイスありがとうございます。 ご意見を参考にして、慎重に検討して行きたいと思います。