住宅借入金等特別控除額の通常（１０年）と特例（１５年）の選択について

質問

住宅借入金等特別控除額について、通常（１０年）と特例（１５年）を選択できるとのことですが、どちらが得（有利）か簡単な基準はないのでしょうか？
当然個人で違いは出てくるかと思いますが何か判断の基準があれば教えてください。

友人が言うには普通は「源泉徴収額」が２０万以下なら１５年の方が得（有利）だと言ってました。しかし、素人の意見なので全くあてにならないと思い勉強しましたが今一わかりません。

回答No.4

mnb098

#2です

単純にローンを2,000万円以上組むなら、1%で上限までいくわけですから。
税額10万円で10年にすると1年目から帰る可能性がある10万円捨てるということでしょう。
15年なら2万円だけということに。

詳しくはやはり、自分の収入にかかる所得税の見込みを試算する必要があります。
配偶者の控除額の変化、控除対象者の増減、これから掛ける地震保険料程度は予想して見込みましょう。

回答No.3

tamiemon96

・詳しい条件を教えていただき、おそれいります。
・例えば、エクセルなどで、このような表を作ってみてはいかがですか。

　　年分　　　　　　Ｈ20　　　　　　Ｈ21　　　　Ｈ22　・・・Ｈ34
見込年末残高　　　
見込年税額　　
原則の場合
　上限割合
　上限額
　見込控除額
特例の場合
　上限割合
　上限額
　見込控除額

若干面倒でしょうが、各年度の実際の控除額をシュミレーションして、
比較できると思います。

・節税には若干の手間がかかります。お忙しいでしょうが、がんばってみてください。

回答No.2

mnb098

簡単に言えばずっと働くとして、税額控除ですから質問者の方が控除額より税金をたくさん払っていれば10年でも全額メリットを享受できますが、少ないようだと15年にしたほうがよい。というのでは判りにくいですか。

お礼

回答ありがとうございます。
私は年収約５００万円、源泉徴収額が約１０万です。
そして、あと３５年返済しなければなりません。
仕事もその分しなくてはいけない計算です。

１０年（上限２０万）でも、１５年（上限１２万）でも控除額の方が大きいです。
住宅会社の説明会では、ある人には「微妙ですね」と言われました。
また違う人には１５年と言われ、営業担当には１０年と言われ、
相談した友人には最初に書いたとおり１５年と言われました。

何かアドバイスありましたらよろしくお願いします。

回答No.1

tamiemon96

・年収あるいは毎年支払っている税金の額（毎年いくらまで実際に控除が可能か）
・あなたの年齢（あと何年働くか）
・ローンの残年数（あと何年控除額があるか）
・１０年後及び１５年後の予定残高はいくらか

などが、判断の要素です。

例えば、あと１０年で定年を迎え、その後働く予定がない方は、１５年の控除にする意味がなくなります。
また、１２年後や１５年後の控除は、そもそも借入の残高も減っていますので、控除額が少なくなります。

・基本的には、１０年の方が有利です。
・残高が多い内に、高い率で控除できるからです。
・見込みのここ３年～５年の毎年の年末の残高を予定表から確認し、控除額を見積もってみてください。
・毎年の納税額がそれより多ければ、私は１０年をお勧めします。

お礼

回答ありがとうございます。

申し訳ありませんが他の方と一部内容が同じになります。
御許しください。

私は年収約５００万円、源泉徴収額が約１０万です。
そして、あと３５年返済しなければなりません。
仕事もその分しなくてはいけない計算です。

１０年（上限２０万）でも、１５年（上限１２万）でも控除額の方が大きいです。
住宅会社の説明会では、ある人には「微妙ですね」と言われました。
また違う人には１５年と言われ、営業担当には１０年と言われ、
相談した友人には最初に書いたとおり１５年と言われました。

上記にも書いたとおり、今年の額で計算すると、私の場合は控除額が１０年でも１５年でも上限の金額となるようです。まだ、数年後に関して確認していませんが。
（これからやってみます）
今年の額にばかり執着して考えていましたが、数年後で逆転する場合もあるでしょうから、１０年と１５年シュミレーションして有利な方を選択すれば良いのですね。
極端に言うと上限２０万で１０年いけるのであればそれが有利ということですね。
かなり理解してきました。

何かアドバイスありましたらよろしくお願いします。
また、間違えていたらおしえてください。