過払い金請求後、新規ローン、クレジットは組めない？

質問

30歳公○員の男です。
既婚で子供が2人います。

独身時代にサラ金数社に借金があり、完済後の平成19年に過払い金請求を実施しました。サラ金全て解約手続きは行っていません。

最近、ガソリン代の支払いに利用するため、クレジットカードの申し込みを実施しましたが、希望に添えないとの回答がありました。

他の質問などでも出ていますが、あまり明確な回答がないため、質問させていただきました。

私は今後、クレジット契約、ローン契約を実施することは出来ないのでしょうか？

回答よろしくお願いします。

回答No.3

Domenica · ベストアンサー

かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（正確な認証元は「クレジット産業協会」ですが）。

> 最近、ガソリン代の支払いに利用するため、クレジットカードの申し込みを実施しましたが、希望に添えないとの回答がありました。
クレジットカード発行ＮＧの正確な理由は分かりませんが、クレジットカードの発行・管理を行っている企業ならば、必ずいずれかの『個人信用情報機関』に加盟しています。
消費者金融系でなければ、少なくとも『ＣＩＣ』か『ＣＣＢ』のいずれかには加盟しているはずです。

> 独身時代にサラ金数社に借金があり、完済後の平成19年に過払い金請求を実施しました。
完済後の過払い請求の場合は、原則、「債務整理」には該当しないので『個人信用情報機関』には登録されないのですが、その契約が『極度貸し』の場合には、「債務残高がなくなったこと」＝「完済」ではないので、過払い請求をすれば「債務整理」になり、『個人信用情報機関』にその旨の情報が登録されます。
消費者金融会社でも『ＣＩＣ』や『ＣＣＢ』に加盟している会社はあります。

> サラ金全て解約手続きは行っていません。
解約していない…ということは、おそらく契約が『極度貸し』なのではないでしょうか。
「一定の貸出枠を決めて、その範囲内であれば何度でも借りることができる」という契約です（銀行でいうところの「カードローン」のような契約です）。
専用のカードが発行されるタイプならば、間違いなく『極度貸し』です。
『極度貸し』ならば、「解約手続き」をしない限り「契約」は継続中ですし、「極度額」の範囲内ならば、いつでも借金ができる状態になっていますので、その「極度額」を「現在の債務残高」と認識します。

現在もって解約されていない消費者金融会社の「極度額の合計」はいくらになるでしょうか？
その額とご質問者さまの年収を比べて、一定の割合以下にならなければ、おそらくクレジットカードの発行、クレジット契約、ローン契約等の「与信」が審査の基準となる契約は、「いつまでたっても『不可能』」となります。

また、ご質問文には触れされていませんが、「サラ金数社に借金があった」時の「返済状況」はいかがでしたか？
「返済状況」によってもＮＧになることはあります。
仮にその消費者金融会社が『全情連』にしか加盟していなくても、延滞などをしていて、『異動情報』が登録されていれば、ＣＲＩＮというシステムによって、『ＣＩＣ』と『全国銀行個人信用情報センター』にもその情報が登録され、『ＣＩＣ』と『全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）』の加盟会員にその情報が把握できる仕組みになっています。
『ＣＩＣ』と『ＫＳＣ』に「金融事故」が分かる状況ですと、「まっとうなところ」からの借金およびそれに類することは、まず不可能になります。

回答No.2

noname#66338

基本的に完済したのちに情報は登録できない。なお、解約せずに包括契約を表示することは、可能だかその場合も登録はできない。

とすると、完済後に過払い請求したとしているが、貴方が完済したと思っていても、約定残高が残る状態での債務整理行為を行った可能性がある。

この場合は情報機関には削除の権限はなく、業者がどうするかということになる。

恐らく、その場合だと、『債務整理』と『延滞』が登録されているのだろう。

なお、本年より未払い残高情報は半永久的に残ることになった。(会員業者が退会しないかぎり)

結論としては、信用情報機関に開示請求するしかないが、大手なら訂正に応じるかもしれないが中小には無視される可能性が高い。

この手の裁判では名誉棄損は成立するが、損害賠償は棄却されている。

回答No.1

dod1972

＞完済後の平成19年に過払い金請求を実施しました。
完済前だったらダメですが、完済後の過払い請求だったら、個人信用情報機関に登録されてないと思いますが・・・
ただし、解約してなくて枠が残っているのならば、こればかりは、正確を期すため、各個人信用情報機関の情報開示をする必要があります。

＞クレジットカードの申し込みを実施しましたが、希望に添えないとの回答がありました。
単に、サラ金の借り入れ枠が残っていて、それがクレジット会社から嫌がられたのではないでしょうか。解約しない限りは、個人信用情報にサラ金の借り入れ枠の存在が載ってますので。

＞今後、クレジット契約、ローン契約を実施することは出来ないのでしょうか？
サラ金の枠を持っていたら、ちょっと厳しくなるのは当たり前です。