出産に際し、夫の死亡保障で悩んでいます

質問

半年後に出産を控えている専業主婦です。
出産関係の本やネットを見ていると、子供が産まれたら、夫には
最低でも３０００万の死亡保障をつけるべき、と書かれており、
どの保険に入ったらいいか悩んでいます。

現在我が家で入っている保険は、
・夫３０歳　医療保険　オリックス生命ＣＵＲＥ
・妻２９歳　医療保険　オリックス生命ＣＵＲＥ　ＬＡＤＹ
です。
貯金と死亡保障も兼ねて、夫には東京海上日動あんしん生命の長割終身に入っています。
主人の収入は、毎月２７万ほどです。
私は妊娠を期に退職したので、今は主人の収入だけでやっていっている状態です。

これがオススメ、という保険があればぜひ教えてください。
よろしくお願いします。

回答No.3

rokutaro36

保険の基本は、「何のために、どのような保障が、どれだけ必要か」というニーズを決めることです。どのような保険商品を選ぶかは、「保障」ニーズが決まってからの話です。

医療保険には、すでに契約済みのようなのですので、今回はコメントを控えます。
死亡保障ですが、万一があったとき、どのようなリスクを抱えるか、ということを考えなければなりません。
まずは、住宅です。
万一があったとき、住宅をどうしますか？
現在のお住いは自家でしょうか。賃貸や社宅の場合、万一のとき、実家に戻るなどの方法があれば良いのですが、そうでなければ、住宅費の問題を解決する必要があります。
次に、衣食の生活費です。
現在の年金は、厚生年金でしょうか、国民年金でしょうか。
厚生年金の場合、保障が厚いので良いのですが、国民年金の場合、お子様が１８歳以上になると年金がなくなるので注意が必要です。
次に、教育費です。
お子様にどのような教育を受けさせたいか、というニーズによって保障額は異なります。
大学までもお考えならば、小学校から大学までで、１５００万円ほどの保障が必要です。
（自宅から通学、自宅外、私立か国公立、文系理系によって金額が異なります）
また、万一のときは、パートに出て……という考え方は危険です。
パートで働けるという保障がどこにもないからです。
最愛の配偶者を亡くして、体調を崩し、幼子を抱えて働きに出ることもできないのに、受取った保険金では不足……ということになったら、それこそ最悪です。
現在、ある程度の保障がある正社員でないのなら、働けないことも考えて保障をしておくのが、基本です。
実際に、働くようになれば、保険を減額すれば済む話です。
どんなに良い保険でも、保障額が不足していれば、結局は役に立たない保険です。

実際に必要な保障額がいくらかは、上記のような条件を考えなければ決められません。
１０００万円で良いかも知れませんし、５０００万円が必要かも知れません。
なんとも言えません。
このような細かい相談に応じてくれる担当者を探してください。

回答No.2

mido00202

医療保険はなんでもいいのではないでしょうか。
（各社似たようなものです）

よく収入の10％が保険料の目安といいますが
私は違うと思ってます。5％が私は目安と考えています。

長割終身はいつか解約する予定なんですよね。
私も入ってます。（650万円）学資用。

うちの嫁も今子育てで３か月のチビを見てますので
働いていません。
で、遅くなりましたが結論を。
東京海上日動あんしん生命の定期収入保険で私は
毎月15万円頂くものに加入しています。
（生命保険で3000万円強です）計算してみると必要ですよ。

計算式は毎月の必要な生活費の合計を30万円と仮定して計算すると・・・
{　30万円-(奥さんのパート収入10万円+遺族年金10万円)×22年
(大学4年22歳-末子の現在の年齢0歳)　}　×　12ヵ月
＝10万円　×　22年　×　12ヶ月＝2,640万円　となります。

ほかの保険も検討しましたが、東京海上で決めました。
（いろいろ検討した結果です）

よい保険のプランナーに会えるのを祈っております。

回答No.1

interval60

ベースとなる保障はすでにお持ちのようですので、保障の上乗せは「逓減定期保険」や「収入保障保険」が効率的かと思います。

例えば今、ご主人に万が一の時には、奥さんの２９歳～８６歳（平均寿命）まで５７年間の保障を考える必要がありますが、２０年後であれば、４９歳～８６歳まで３７年間の保障でいいわけです。お子さんも２０歳ですので教育費の負担も残り２年程度。

こんな感じで必要保障額（保険で準備する額）は年々減っていきます。今、３０００万必要でも２０年後は１０００万くらいでいいかもしれません。

あとは、この保障額を自分で定期的に見直しして減額していくか？勝手に減っていくか？という事になります。「逓減定期保険」や「収入保障保険」は勝手に保障が減っていく保険です。

必要保障額については、複数会社の商品を扱う保険代理店で算出してもらって下さい。特にご主人が会社員（厚生年金）かどうか？お住まいは持ち家か賃貸か？この辺りで必要保障額は大きく変わります。

また、体格や血圧等の一定の基準、喫煙の有無などにより保険料が優遇される商品もありますので、上記の複数会社の商品を扱う代理店であれば、商品選びも効率的ですよ。

以下、余談。
奥さんに万が一があった時、ご主人が仕事をしている間、お子さんの面倒をみてもらえるあてはありますか？（ご両親と同居。ご近所に身内がいるなど。）そこに費用が発生するなら、お子さんが一人でお留守番できる年齢までは、奥さんの方にも多少の死亡保障があった方がいいと思います。