金利固定期間満了…次はどれを選ぶべき??

質問

いつもお世話になっております。
2年前に組んだ住宅ローンの金利固定期間満了となり、金利固定期間更新手続きを行うのですが、
どの期間を選択すれば良いのか迷っております。
皆様と同じようなご質問で大変恐縮ですが、アドバイスを頂ければ幸いです。

<夫>　35歳会社員　　年収750万　
　　借入3,300万円　35年返済　（毎月約72,000円／ボーナス時約200,000円返済）
　　2年固定満了時　残高約3,160万　（うちボーナス分残高約1,000万）

<妻>　36歳会社員　　年収420万　
　　借入1,600万円　35年返済　（毎月約51,000円返済）
　　2年固定満了時　残高約1,530万円

<子>　5歳
　　来年私立小学校受験

<金利（いずれも優遇後）>
　　2年固定　年1.950%　　　　　　　3年固定　年2.100%
　　5年固定　年2.250%　　　　　　　10年固定　年2.550%

<現在の状況>
　　・その他の短期ローン等なし
　　・生命保険、学資保険はそれぞれ加入済み
　　・貯金額　約400万円

<迷っている点>
　　・金利が上昇してきているのは理解しているが、10年固定期間中に急上昇することはないのではないかと
　　　予測し、比較的長期の固定期間よりも2年固定で様子をみた方がよいのではないか？
　　・現在保育料・習い事等月10万円の教育費用がかかっているので、月々の支払いはあまり上げたくない
　　　（ただし、仮に10年固定に設定しても、月々はなんとかカバーしていける）
　　・100万円程度の繰上返済（手数料無料）を考えているが、どの部分に繰上返済をすればよいか？
　　・借り換えは現在考えていないが、この条件で借り換えするメリットはあるのか？

金利上昇のリスクや月々の返済額ももちろんですが、子供の進学時期との関係を考えると、
どうするのが一番良いのかなかなか決断出来ずにおります。
どのようなアドバイスでも結構ですのでご教示いただけると幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

回答No.1

fics · ベストアンサー

元利均等返済（住宅ローンは９９％）のローンについては、借入後2年目程度でしたら月々の返済額のうち金利部分がもっとも高い時期です。私の考えは「早く元金を減らしましょう」です。元金を早く減らすことが結果35年間の総支払額を減らします。
質問者と私も同意見で、「金利は急に上がらない」と思います。
従いまして、私なら固定金利期間にかかわらずもっとも低い金利を選びます。
繰上返済のタイミングについては、子供さんが大学に行ってからを勧めます。早く返済するのにこしたことはありませんが、私立入学も控えてます。お金はいくらかかるかわかりませんよ。

お礼

お礼が大変遅くなりまして申し訳ありません。
ご回答どうもありがとうございました。

結局、2年固定（最も低い金利）を選択いたしました。
アドバイスにあるように、繰り上げ返済はもう少し様子を見たいと思います。

大変参考になりました。
本当にどうもありがとうございました。