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銀行？？保証協会？？
個人で自営業を営んでおり業績不振と先の見通しが立たない為、廃業しようかと考えています。 担保付の債務が残り約40万(月々約6万5千円返済で残り6ヶ月)、運転資金としての債務が残り約750万(月々約8万8千円で残り9年少し)ほどあります。いずれも保証協会の保証で借り入れしています。廃業して働きに行きながら返済をと考えていますが月々の負担が多すぎる為にもう少し月々の負担を軽く出来ればと思い条件変更を申し出ようかと思っています。例えば担保付の債務が終わるまで運転資金の債務を待ってもらったり…可能な事でしょうか？またそんな場合、先に銀行に話した方がいいのでしょうか？？それとも保証協会になるのでしょうか？？開業して6年少し今まで返済は一度も遅れたことがありません。どなたか詳しい方宜しくお願い致します。
- spiral777
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- samurai68
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担保がついているものは、返済が遅れれば差し押さえられます。※任意売却や競売等差し押さえもあると思いますが、残金40万円であればどうにかして一括返済した方が良いと思います。 一括返済ができなければ、銀行への条件変更相談であれば伸ばせる限界のあるかと思いますが、検討はしていただけると思います。たぶん非常に難しいのが現状だと思いますが希望には添えないかと思います。 貸し方と借り方で契約が成り立っておりますので銀行も延滞すれば強制権利が発生できます。 条件変更もそんなに月額返済額を減額して伸ばすリスクをどうとらえるかだと思いすので厳しいですね。 一度失敗しているという履歴は残りますので。 銀行に相談し検討してみてください。 それでダメなら債権が売却されると思います。 40万の方はどうにかしてでも払った方がいいですよ。
- samurai68
- ベストアンサー率35% (6/17)
銀行の交渉は非常に難しいですね。 延滞すれば、債権がサービサーに売却されます。 銀行からサービサーに売却される時には、債権額の数％で購入し、 サービサーからの連絡が来ます。 その際言われるのが、「全部で○○○円用意して一括返済してくれればチャラに！」となります。 危機的状況だと思いますので用意できるかは不明ですが、それを用意してしまえば問題ないです。 ※ブラックになりません。 まとまったお金がない場合は、残金は変わりませんが月額のお金をいくらずつ払いという話になりますので、月のお金は1万円でも延滞がなければ問題ありません。 貯まったら、事情を話し「○○ならどうにか用意できるのでこの金額でチャラに出来ませんか？」と持ち込めば話に乗ってくれます。 銀行に話月額を減額していく方法も問題ないのですが期間をそんなに伸ばすことはできませんよ。 債権がサービサーに移った場合の方が対応が楽になりますので。 ※もちろん銀行にはクチに出来ない話ですが、事実になります。 これはネットで調べれば出てきますが、身近に多くの体験者がおります。でも現在ちゃんと住宅ローンを組めております。
お礼
お返事誠にありがとうございます。お詳しいようなのでもう一つお聞きしたのですが… 質問の際に少し抜けてた部分がありますので補足させて頂きます。 担保付の債務は父親名義の自宅になっております。もし現在の返済計画どおり返済出来ない場合はいきなり任意売却とか競売の話を持ちかけるのでしょうか? >延滞すれば、債権がサービサーに売却されます。 ↑銀行に今回の条件変更の話を持ちかけるだけでそうなってしまうのでしょうか?素人ながら調べたのですが銀行→保証協会→サービサーとなっていくのですかね?? 宜しくお願い致します。
まずは、今一度、経営状態を見直してみてください。 ＞業績不振と先の見通しが立たない為、廃業しようかと考えています。 キャッシュフローで考えた場合、銀行への返済をゼロとした場合、 経営は成り立っているでしょうか。 成り立っておらず、今後も回復の見込みも方策もなければ廃業もやむなしです。 返済がいくらか減額できるならば、事業自体の運転資金はなんとかなる というレベルなら、交渉の余地はありです。 銀行の立場で考えれば、事業が成り立たず、廃業されてしまうより、 ほそぼそとでも返済を続けてくれるほうがありがたいのです。 ほそぼそのレベルが問題なのですけどね。 まずは、どの程度なら返済可能か。事業計画と先々の資金計画を 図にして銀行にもっていくことです。 ６年間返済が滞っていないのなら、いきなりズドンということはありません。 たぶん、返済額を１/３なり１/５なりにしてくれという話ができれば、 交渉は可能だと思います。
お礼
ご回答誠にありがとうございます。 銀行への返済をゼロにした場合、赤字ではないのですが家族4人が生活出来るほどではありません。何度も事業を立て直そうと自分の出来ることを試行錯誤してまいりましたがさすがに体力も資金も尽きており今回の決断を致しました。取り合えず銀行に行き相談してみようかと思います。
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