住宅ローンを返せる金額の計算方法について

質問

・３４．２歳（独身）
・年収６００万円（税込）
・勤務先　一般企業（非上場）　１年勤務
・頭金６００万円で、他２３０万は一応手元に残す
・他の借り入れ等はなし
・できれば子供は一人作りたい
上記条件で、借入３８００万円は教えてGooを見る限り無謀な感じです。
ただ、住宅ローン控除が今年一杯ということで焦っていて・・
借入額は年収の５倍までとか、年収６００万だ
と１８００万円までが限度という方もいて、
結局、いくらぐらいまでなら返せるのか正直わかりません。

ここ１年ぐらいでは、せいぜい頭金が２００万増やせる程度で
大差ないと思いますが、一般的に、無理のない借入額は
どのように計算すれば算出できるでしょうか？

返済比率２５％以内なら安全らしいですが、繰上返済なしで２５年ローン
で計算し、金利は優遇後で返済額で計算すれば良いのでしょうか？
例えば概算で２５年の金利平均が３％－１％優遇＝２％で。

最終的には、生活費や利息を厳密に計算しないといけませんが、
とりあえず概算で求める方法が知りたいです。

回答No.1

noname#63784 · ベストアンサー

概算で求めるには
現在の家賃＋現在住宅用に貯蓄している金額
から住宅用に毎月必要な経費（共益費、管理費など）を引いて
月額の返済可能額を出します

それを下記に入力して計算してみてください
http://www.flat35.com/simulation/simu_02.html

たとえば、毎月10万円ローン返済が可能で金利２％とすると30年返済で2,705万円が借りられます

これぐらいがさほど無理のない金額ではないでしょうか？

融資可能額はもうちょっと多いかもしれませんが、返せる額と借りられる額は違います
また、返済額をきつくするとそれが30年とか続くわけですので払いきれなくなる可能性もありえますよね・・・

一人暮らしで年収600万の人が4000万ぐらいの返済はできると思いますが、家族を養うとするとキツイと思います

お礼

やはり家族を養うと厳しい金額ですか・・
概算を一人の場合、結婚した場合で計算してみますね。

そうなんです。銀行の審査は最近甘いようなので、アテにならず
自分が返済できる金額さえ抑えればOKな感じです。。

フラット３５のURLありがとうございます。
一度住宅ローン相談会とかにいってみようと思います。

回答No.3

name9999

まだ結婚もしてないのに物件を買うのはどうかと思います。
結婚するつもりがあるのであれば、当然、配偶者の意見だってあるだろうし、独身のうちに大きな家を持っていてもあまりメリットがあるとは思えません。結婚相手や結婚生活次第では、ローンを払っていけなくなる可能性もあるわけですし、住借控除のために急いで買うなんて、逆に損かもしれませんよ。
１年間で200万貯められるのであれば、住借で返ってくる総額＝１年分の貯金程度だと思えば、そのために急いで重荷になるよりも、将来、家族で話し合った上で本当に必要で欲しい物件を買ったほうが良いと思います。

お礼

そうですね・・利息入れて５０００万とかの借金は重荷です・・
真剣に何かお金を増やす方法を考えないとまずいようです。
１年くらいニートをしていたツケが、ここへ来て来ました（＞＜）

回答No.2

mat983

こういう時は計算するのです。

固定金利３％で２０００万円を２５年で借りたとします。
(1)金利分は２０００万円×３％で年間６０万円です。
(2)元金２０００万円÷２５年＝８０万円です。
(1)＋(2)＝１４０万円を毎年返済することになります。
月額１１，６万円の返済です。

１１万６千円が返せる範囲かどうかをお考え下さい。
なお、３％で借りられるかは分りません。

お礼

大変シンプルなご回答ありがとうございます。
金額にびびってしまい、単純計算を試みるのを忘れてしまいました。
３％は変動の平均で考えていましたが、固定金利も計算時に役立ちそうですね。