トラベーラーズチェックについての素朴な疑問

質問

海外旅行でＴ/Ｃを使っていてふと思った以下の疑問点を教えてください。

疑問1
TCを紛失したと思い再発行してもらった。
しかし、失くしたと思ったTCは、
別のサイフの奥に入っていただけで、
気づかずにそのTCと再発行TCを使ってしまった。

これは詐欺になるのか、
後で得したなぁーと楽観視できることなのか？
はたまた、TC取扱金融機関などが保険などに入っているなどで、
保険でカバーされることが定石となっていて、
実質的に刑事事件になるレベルではないのか？
（海外旅行保険を悪用した刑事告発されにくい、確信犯的詐欺の横行などのように）

疑問2
TCは初回のサインをあらかじめしておくことで、
紛失や盗難の時の不正使用を防いでいるというが、
不正使用者が使用時のサインを真似たり、
パスポートの確認を取らない店がある場合、
実際に不正使用されることはあるのだろうか？
また、身分証の提示を求めないケースは100％ありえないことなのか？
被害にあった場合、誰が一番損をするのか？
保険などがかかっているものなのだろうか？
TCの詐欺としての年間被害額など相当数あるのか？

保険会社勤務の方、
実際に経験のある方、
TC取扱い金融機関の方、
お仕事的にこんな案件が発生したら、どんな対応をされているのでしょうか？

一般的な質問とは言えないですが、
アングラ的な意見でもよいので、どなたか暇な時にでもご享受ください。

回答No.2

matilda · ベストアンサー

こんばんは。

疑問1

紛失届け？の出されたＴ/Ｃの番号に関しては、Ｔ/Ｃの発行会社（AMEXなど）に登録されますが、
この情報をどこまで共有しているのか分かりませんし、
いちいち発行会社に照会しないでしょうから、うっかり使えてしまう・・・
ということは考えられるかもしれませんが、足跡は残りますからね。
刑事事件になるかどうかは分かりませんが、請求されることは考えられます。

疑問２

＞実際に不正使用されることはあるのだろうか？

あると思います。

＞身分証の提示を求めないケースは100％ありえないことなのか？

使用に際して身分証明書の提示を求められなかったことは何度もありますよ。

＞被害にあった場合、誰が一番損をするのか？

Ｔ/Ｃを購入した人（本来の所有者）と受け取ったお店などではないでしょうか。
Ｔ/Ｃを購入した人は購入時に支払っているのに紛失して使えなければ損になりますし、
受け取ったお店は銀行で換金できなければ損害ですね。
場合によっては発行した金融機関や会社にも損害があるかもしれません。
損をしないのはＴ/Ｃの会社だけでは？？

＞TCを受け取ったお店はどこに現金を請求するのでしょうか？
銀行なのでしょうか？
また、両替商や銀行などは、どこに請求及び換金するのでしょうか？

お店は銀行に持ち込んで換金しているはずです。銀行でそのような光景を何度も見てます。
銀行はＴ/Ｃの会社に請求（取立）していると思います。

＞最終的に田舎の郵便局まで請求がくるのでしょうか？

先にも書きました通り、発行しただけで支払いの義務が発生しますので、
Ｔ/Ｃが使われてから請求が来るわけではありません。

お金とＴ/Ｃの流れはこんな感じだと思います。
Ｔ/Ｃ購入時のお金の流れ・・・旅行者→Ｔ/Ｃ発行会社（銀行など）→Ｔ/Ｃの会社
Ｔ/Ｃの流れ・・・旅行者→お店→銀行→Ｔ/Ｃの会社
旅行者はお店に対してＴ/Ｃで支払いをし、お店は受け取ったＴ/Ｃを銀行で換金、
銀行は最終的にＴ/Ｃの会社に請求（取立）しているものと思われます。

保険というのはよく分かりません。

お礼

私のつたないとりとめのない質問に非常にわかりやすく、
理知的な回答をありがとうございます。
なんかスッキリしました。

＞先にも書きました通り、発行しただけで支払いの義務が発生しますので、
＞Ｔ/Ｃが使われてから請求が来るわけではありません。

よく考えればそうですよね。馬鹿な質問でした。

補足

ということは、
旅行者がTCを使用しないで次の旅行まで落ち続け、
不使用部分が旅行者にプールされ続けると、
それは、TC会社にとって、銀行などからの取立が使用された分であるから、その分TC会社がプール金としての流動資産の運用が出来て得であったり手数料以上の利益が出せるということになるんでしょうかね？

保険というのは、詐欺や不正使用がある程度想定されることを前提にTC会社が損害金として保険をかけているか否かです。

TCが盗難にあえば、旅行者は再発行して使い、不正使用のTCも使用されれば、最終的にTC会社へ同じ小切手番号でダブルの請求がいくわけですよね？ 別々に未確認で使用されたTCですから、店や銀行などに過失や優劣をつけて一方にしか支払わないというのはないはずだし、
TC会社は額面の2倍の現金を支払いによって失い損害金となると思います。損保ってかけてませんかね？

回答No.3

miffy6112

(1)だけの回答になります。
トラベラーズチェックは番号がわからないとそういうことはできなかったはずです。おととし購入した時、ちゃんと誰にも知られないところに書き留めておき、使用したものは消していくなどしてわかるようにしておくよう言われました。
なので、ダブって使ってしまうと言うことはできないと思いますよ。

お礼

回答ありがとうございます。

回答No.1

furiten555

疑問1

　心配しなくても、当然逮捕されますよ。うっかり、なんて言い訳は通用しません。

疑問2

　そう言う被害は保険でカバーされるんでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。

補足

追加の疑問なのですが、
そもそも、TCを受け取ったお店はどこに現金を請求するのでしょうか？
銀行なのでしょうか？
また、両替商や銀行などは、どこに請求及び換金するのでしょうか？
やはり、小切手というぐらいだから、通常の小切手とおなじなんでしょうか？

日本に田舎の郵便局でTCが発行され、それははるか遠くの海外で初めて使用される金券だと思うのですが、
クレジット会社のようにインターナショナルカード会社のようなものが介在し最終的に田舎の郵便局まで請求がくるのでしょうか？

現金やカードなどの金の流れは分かりますが、どうも小切手系は分かりません。
どなかた追加でご享受頂けるとありがたいです。