借金返済一本化の審査

質問

キャッシング、信販カード計３社の借入を一本化し、返済月額を減らしたいと考えています。
借入の詳細は、JCBカード ショッピング分割払700千円　返済月額55千円、三菱東京UFJ銀行カードローン500千円　返済月額10千円、DCキャッシュワン2,300千円　返済月額50千円の3社合計3,500千円。
その他借入は住宅ローン17,000千円　返済月額500千円ボーナス月+50千円、労金の自動車ローン1,100千円　返済月額8千円ボーナス月40千円です。私の年収は税込7,000千円、一部上場企業勤務です。ORIX信託銀行のバンクベストや楽天カードローンの「マイワン」を考えています。厳しいのは分かっていますが、審査通過の可能性を知りたいです。また、ほかの一本化できる借入先はないでしょうか？もちろん、法的整理も視野にいれています。よろしくお願いします。

回答No.1

manno1966 · ベストアンサー

> 税込7,000千円
> 合計3,500千円
> 審査通過の可能性を知りたいです。
年収が一千万円に満たないので、現在の法律では審査を通過することは難しいです。

一昨年貸金業規制法が改正されて、総量規制が導入されました。
無担保貸し付けは、年収の1/3までと法律に明記され、これに違反した業者は営業停止等のペナルティーとなります。
成立から一年の昨年末から、金融庁による指導が各金融期間に開始されたと報道されています。
現在の契約は法の不遡及の原則により影響を受けませんが、新規契約はこの規制の管理下となります。

> 法的整理も視野にいれています。よろしくお願いします。
再生等を弁護士に相談するのがよいのでは。

お礼

ご回答ありがとうございます。
大変参考になりました。

回答No.3

balancer

貸金３５０万円と物販１１０万円で計４６０万円程度ですね

＞法的整理も視野にいれています。よろしくお願いします。
借入先からみて利息制限法に引き直しても減らないケースです。

１．任意整理なら元金和解の分割弁済も可能ですが、利息を付されるケースもあります。これならおまとめするのと、さほど変わらない場合もあり得ます（一概に断定できませんが）。

２．個人再生ならば家を守って、元金カットができますので生活は楽になるはずです。
但し、ブラックの他に官報に載ることの不利益はどうでしょう？

なお、労金はもしかして社内融資の利用でで給与天引きとかにして
いませんか？ならば会社にばれる可能性もあります。
車は引揚られて精算されます。

３．住宅ローンの残が小さいので、取引価額＞ローン残ならば自宅を担保提供できる可能性もあります。担保があれば利率は更に安いものがあります。
但し、この場合、住宅ローン以外の担保（抵当権）が付着していると個人再生しても（住宅資金特別条項付は利用できず）家を失います。

どれも一長一短です。頭を下げて親族に半分程度援助を求められるのが
いいのでしょうが・・・。

お礼

ご回答ありがとうございました。
とても参考になりました。
任意整理を考えていますが、利息を付されるケースもあるのでしょうか？
初めて知りました。
早めに法律家に相談します。

回答No.2

yumiko100

全く同じような状況で2年位前に支払いが苦しくて一本化しました。ウチの場合は年収９００万に対しクレジットローン各社、債務総額６００万。オリックス、楽天2社から300万ずつ融資を受けました。その他住宅ローン、車のローンなども支払っていたのですから・・結果破綻しました。一本化しても支払いは凄く苦しかったです。一本化せずにあの時即座に債務整理すれば良かったです・・。日々後悔しました。一本化したばかりに債務整理できず、（膨れ上がったので）住宅を守るため個人再生の手続き中です。5年くらいブラックだし、車も手放しました。債務整理と個人再生は訳が違います。債務整理だと1枚くらいカード残せますし。我が家みたいに手遅れにならないよう頑張ってください。

お礼

ご解答ありがとうございました。
おかげで自分の置かれている状況の厳しさが認識できました。
がんばります。