利回り3％の確保

質問

1000万円の5年物定期預金が満期になりました。引続き定期で預けておこうかと思っていますが、それにしても金利の方は一向に上がる気配がなくこの際別の商品にしようか迷っています。
多くは望みませんが、できれば3％くらいリターンがあればと思っています。
どなたかこの1000万円の運用方法をご教示いただけませんでしょうか。

回答No.1

igaguri_ml · ベストアンサー

私が知る限り、元本保証のないリスク商品に手を出さない限り、
年率3%のリターンは期待できないと思います。
元本保証のある商品で金利が高めなのはネット銀行の定期預金や国債です。
どちらの金利もご存じだと思いますが、3%からはほど遠い数字です。

リスク商品に手を出すつもりであれば、
どの程度のリスクに耐えられるかによって
投資先の分散の仕方(アセットアロケーション)を決めることによって
長期分散投資を行なうことになります。
10年以上(可能ならば20年以上)使わない予定のあるお金が余っているならば
資産形成のために長期分散投資は十分に考慮に値する選択肢だと思います。

たとえば国内債権、国内株式、海外債券、海外株式の４資産に
各種金融商品(投資信託やETF)を用いて適切な投資をした場合の
リスクは最悪で投資を始めた最初の5年程度元本毀損期間が続く程度のようです。
その期間の途中で元本は10%程度毀損してしまうかもしれません。
しかし5年以上投資すればかなりの確率でリターンはプラスに転じ、
10年以上であればリターンが下振れしてもその値は十分満足なもの
になる可能性が高くなります。
長期的なリターンはおそらく年率で5%程度になると思われます。

過去22年のチャートについては次のリンク先を見て下さい。
http://efantasia.ebank.co.jp/toshin/allocator/

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長期分散投資に関しては参考になる情報があると思います。