債務整理を完済後の住宅ローンについて

質問

はじめまして。住宅ローンについて教えて下さい！
現在住んでいる家を建替え予定でハウスメーカーと契約しました。
しかし、主人が独身の時に友人に騙され消費者金融から借金をされてしまいました。それで３年前に弁護士を通して債務整理をし３年間の分割で返済してきて今年の１２月に完済予定でした。債務整理をする時に弁護士さんに住宅ローンを組む時に支障はないですか？と聞いたところ、大丈夫でしょうと言っていたので、私も住宅ローンを払う時には借金も終わっているし・・・と安易に考えていました。でも、ハウスメーカーの方と住宅ローンの話になり、債務整理の件を話したところ銀行に審査を出す前に個人情報を調べた方がいいだろうということで先月KSC・CCB・CIC・全情連に開示をしました。その結果全情連には債務整理が載っていましたが、他はクレジットカードの情報のみでＫＳＣの全情連の交流対象情報もなしでした。
情報開示をした後に借金も一括で完済してしまいました。
住宅ローンはフラット３５が希望なのですが、ハウスメーカーの方は全情連の情報はあと２年ちょっとしないと消えないので無理だろうと言われ、ＪＡや信金に事前審査を出そうかと思っています。
以前、同じような質問があり銀行や保証会社が全情連に加盟していなくて、ＫＳＣの交流対象情報もなしという事なら審査が通るのではないかという事でしたがどうでしょうか？
主人は３４歳 会社員 年収６５０万円 勤続４年半
借り入れは２８００万円希望で３５年返済
土地は一緒に住んでいる私の母の名義です。
よろしくお願い致します。

回答No.1

oska

＞３年前に弁護士を通して債務整理をし３年間の分割で返済してきて今年の１２月に完済予定でした。

という事は、ご主人はサラ金系個人信用情報機関に「ブラック登録」されています。
１２月に完済が終わっても、ブラック情報が消える訳ではありません。
各個人信用情報機関は、行政指導で５年間は情報を保存・開示します。

＞ハウスメーカーの方は全情連の情報はあと２年ちょっとしないと消えないので無理だろうと言われ、ＪＡや信金に事前審査を出そうかと思っています。

各金融業者は、随時ブラック関係者をチェックしているようですね。
昔は業界毎に情報を隔離していましたが、今は業界の壁を越えて情報を共有します。
サラ金が銀行系の個人信用情報機関に調査依頼をする事もありますし、反対に銀行がサラ金系の個人信用情報機関に調査依頼をする事もあります。
ブラック登録から５年過ぎたから、サラ金とは別の金融機関だから大丈夫という事にはなりません。

＞主人は３４歳 会社員 年収６５０万円 勤続４年半借り入れは２８００万円希望で３５年返済土地は一緒に住んでいる私の母の名義です。

年収的には問題ありませんが、土地名義がネックになる可能性があります。
土地と建物が別々の所有だと、建物の担保価値がありません。
先ず、住宅は（ブラック情報が完全に消えるまで）後３から５年程待った方が良いでしようね。
母親名義の土地に根抵当権を設定、連帯保証人を準備する必要もあります。
連帯保証人は、銀行の系列会社である信用保証会社に依頼する方法もあります。依頼手数料は約４０万円です。

この待機期間、しっかり自己資金を溜めて下さい。

お礼

ありがとうございました。
あと３年から５年待つのは長いですね・・・
一応事前審査には出そうと思いますので、その結果を待ちたいと思います。