積立投信についての質問です。

質問

こういった積み立て型の投信は毎月解約・契約を繰り返してもいいのでしょうか？（もしできれば、毎月の投資額を細かく変更できるので。）

回答No.5

kahrzzvc

答えにならないかもしれませんが、私がやっている方法を紹介します。勝手に「アクティブ・ドルコスト平均法」と呼んでいます。

・毎月、銀行で数万円ずつインデックスファンドで月末定額定期積立しています。
・ある程度まとまったら、コストの安いETFに買い換えて長期運用に持って行きます。
・日々相場を見ています。と言ってもTOPIXと東証一部の主要銘柄ぐらいですが。
・月中に前回積み立てたときよりTOPIXが数十ポイント下がれば、「平均単価を下げる」と思ってこづかいのなかから少し買い増す。こづかいが少ないときはインデックスファンドを、ETFが買えるぐらいのときはETFを買います。チャンスは２～３ヶ月に一回ぐらいありました。
・前回の積立あるいは買い増しよりTOPIXが数十ポイント上がっており、こづかいが足りなくなりそうであれば、前回に買い増した金額以内でインデックスファンドを換金します。
・もっとも、相場が悪いときにこづかいが足りなくなったら、我慢することになりますから、あまりつぎ込むことはできません。
・この間の急落局面では、早くつぎ込みすぎて、こづかいがなくなり、今の1600ポイント割れでは買えなくて、悔しい思いをしています。
・これだけでも、結構、相場を楽しめます。
・自分の資産がどれぐらいかは、ETFの残高をみて確認します。
・2000年から積立を始めたので、購入単価が十分に低いので余裕を持ってできます。2003年ぐらいまでは、こづかいができたら押し目買いで、苦しい日々が続いたことは確かです。
・毎月積立以外は、証券会社の口座で、支店の担当者に電話で注文します。５万円ぐらいでもいやな声もせずに受け付けてもらえるし、相場の相談にも乗ってくれます。間違いがなく最も簡単な方法です。そのため、普通預金代わりに円MMFに一定額の資金をプールしています。

質問の答えとしては、
毎月解約・契約を繰り返えすような面倒なことをしなくても、長期運用を前提として積み立てるなかで、同じような効果を狙えばいいのではないでしょうか？
また、長期運用を前提にすれば、一時的な売買手数料の多寡はあまり意味がなく、投信であれば信託報酬の安いもの(私の場合はETF)を選ぶことがポイントだと思います。
そして、銀行ではまともな相談や情報提供はしてくれませんが、証券会社では支店ベースで取引があれば、相談や情報提供をしてくれますし、相場が大きく動いたときなどのフォローもしてくれます。気をつけることは回転売買に巻き込まれないことです。

長文ですみません。

お礼

御礼が遅くなり申し訳ございませんでした。
とても丁寧な回答をいただきありがとうございます。

現在、証券会社との取引が無いので、そちらでの相談も検討したいと思います。

私もkahrzzvcさんに負けじともっと勉強しておこうと思います。

回答No.4

gonbee774

私もNo.3さんと同じ考えです。

いまお持ちの投信の調子がいいということですが、それは基準価格が上がっているということでしょうか？
もし、そうだとするとそれは逆だと思います。
下がったときこそ、買い増しのチャンスだと思います。

あと、銀行さんに相談ということですが、銀行さんや証券会社さんは手数料で儲けていることは忘れないでください。
全ての担当者さんが手数料収入のことしか考えてない訳ではないと思いますが、貴方が損をしても、手数料が入ればOKなのです…。

お礼

お返事ありがとうございます。
手数料を差し引いてもまだプラスになりそうだったので、欲が出てしまいました。
慎重に検討した方がよさそうですね。

あと銀行での相談も慎重にしたいと思います。

回答No.3

masuling21

できますけど、それだと、積立にする意味がないですね。毎月１回の積立の他に、買いを入れるというなら分かります。
積立の効果というのは、「安いから買おう」「高いからやめよう」という根拠に乏しい感情的なやりかたを排除して、買付け単価を安定させることにあると思います。

お礼

お返事ありがとうございました。
おっしゃることがもっともですね。感情的になっている自分を発見できました。
でも、今投資している積立投信がかなり好調なので、ちょっと勝負したいなって気持ちになっていたんです。
銀行の窓口で相談して見たいと思います。
ありがとうございました。

回答No.2

sunshine38

証券会社によりますが、インターネット経由で積立日、金額を変えることは可能です。
マネックス証券は変更直後に有効になるようですが、カブドットコム証券は５日程度の時間がかかると思います。つまり明日の積立予定を変更することはできません。

なお、郵送でしか対応していないフィデリティ証券でも手間と時間がかかりますが毎月金額を変えることは可能です。

お礼

返信ありがとうございます。
郵送でも金額の変更は可能なのですね。
好調な積立投信なので、ここがチャンスかなと思い一時的に増額したいと思っていたところでした。
とても参考になりました。

回答No.1

noname#68479

はじめまして。
カブドットコム証券で積立投信を利用しています。

＞毎月の投資額を細かく変更できる
という理由でしたら、一旦解約する必要はまったくありません。
投資額の変更、積立指定日の変更、積立の中止、積立再開、等の変更が可能ですから。
実際、私自身も積立投資額の変更をした経験がありますが、簡単でした。

ご参考までに。

お礼

お返事ありがとうございます。
変更ならば簡単なのですね。
一時的に余裕のできた資金を積立投信に回したいと思っていたので、とても参考になりました。