マンション買い替え ローンについて

質問

マンションの買い替えを考えています。
現在のマンションは売却するとかなりのプラスがでます。
（ローン残3200万、売値4600万）
ですが、主人が現在住宅ローンを組んでいる銀行からさらに別の借金をしており、
カードなどでもかなりキャッシングしています。
マンション売却により、住宅分もキャッシング分もすべて完済できるのですが、
このような状況で、新たに同じ銀行でローンを組む事は可能でしょうか？
（別の銀行でも問題ないのですが、前回ローンを組んだとき
大手の銀行は数社断られ、今の銀行（地銀）になりました）
また、主人が転職したばかりです。（同業種）
不動産屋によると、同業種であれば前職の勤続年数もプラスして
考えてもらえるとのことでしたがこれも気になります。
そして、一番の問題点が年収です。
転職した理由は、前の会社の業績が悪く、額面でも年収が300万です。
（身内の会社だったため、住宅ローン以外の借金もそれが理由です。）
転職先は従業員数400人程度の安定した優良企業で、年収も額面で500万以上は見込めますが、
あくまでも前年度の年収で査定されてしまうのでしょうか？
ちなみに私は派遣社員で年収は350万程度です。勤続年数は1年です。

週末にローンセンターへ行ってみようかと思っているのですが、
あまりにも無謀な計画であるなら行ってもしかたがないので
質問させていただきました。
どうぞよろしくお願いいたします。

※頭金はなるべく出さずに3000万程度の物件購入が希望です。

回答No.2

mainitiyukifuru

4,600万円から3,000万円のマンションに買い替えする一番の目的は、何でしょうか？
毎月の返済額が苦しいからと察しますが、差額（4,600万円－3,200万円）の現金が目的でしょうか？
価値を判断する場合、半値のマンションに買い替えすることになります。
これは、大きな財産の損失だと思いますが、差し迫った決断と考えます。

しかし、マンションの買い替え目的が、現在の借入金を一度清算し、生活設計を考え直す目的であれば、すぐに買い換える事は止めて、
賃貸（できれば公共）を考え、頭金を貯める事をお勧めします。
※住宅ローンを組んで、ローンの支払い明細が届いたとき、例えば100万円のに頭金が有るか、無いかで
総額にどの程度の影響があるか考えたと思います。（経験済みでしょう）

マンションに限らず、不動産販売会社（買主も）は、
どうしても限度額を前提に物件を紹介してしまうため、後々に問題が起きます。
ローンを払っているつもりで、貯金すれば、すぐに1,000万円は貯まります。
借金は返せませんが。
これまで支払った利息は、授業料と考えるのも一つの考え方ではないでしょうか？

補足

ご回答ありがとうございます。
買い替えの一番の理由は子供が生まれて手狭になった事と、
都心の地価高騰で現在が売り時であると判断したからです。
（築年数2年です）
職場や子供の保育園の事情も考えるとやはり今の場所からあまりに
離れたところに移るのは現実的ではありません。

3000万前後の物件となると私の住まいの近辺では築年数35年程度の
古いものしかありません。
ですが、今回の購入は資産価値としては考えていません。
現在ローンは12万ですが、同じ広さで賃貸にした場合20万です。
返済に無理はありません。
手狭になったのが理由なので、今より広いところへ賃貸で引っ越す場合を考えたとき、3000万円程度の物件であれば
10年住めばとんとんになりそうですし、かつ、いくらなんでも
購入したマンションの価値が0円になるとは思えないので
その方が結果として特かな？と考えました。
主人の借金や手数料を差し引いても1000万程度現金が残りますが、
どのみち諸経費等で300万くらいはかかりますし、
残り700万を頭金にすべてあてるのは貯蓄0という事になるので
それはどうかと考え、できれば頭金は極力おさえたいと考えています。
（実際現在のマンションは頭金0です）
審査さえ通れば購入の方向で考えたいと思っています。
ですので、それは可能性のあることなのか、
質問させていただきました。

回答No.1

dais4x

住宅ローン以外の借金がたくさんあるのなら
個人再生などで、借金を整理してから
マンションを売却した方が、お得かもしれませんね。

ただローンを、しばらく組めなくなるので
売却で得た資金内で、中古マンションなどを買えば
今後の生活は、かなり楽になるような気がしますね。