住宅ローン返済について

質問

今年の2月にすべて込みで約3700万円で家を購入しました。
頭金は1000万円で、約2680万円の住宅ローンを組みました。ボーナス時の返済は3万円で、10年間は月に9万円、その後25年は9万5千円ずつの返済となっています。
私が33歳（総支給450万円）、妻が27歳（総支給220万円）。夫婦共働きで、二人で年収は670万円。1歳の子供が一人です。
次の子は2～3年後を計画。車など大きな買い物は今後3年はしないつもりです。
そこで質問なのです。今、手元に500万円の預金があります。60歳までにはローンを返済したいと考えています。早いうちに繰上げ返済したほうが、残高が減りやすいそうなのですが、今年若しくは2～3年のうちにどのくらい返済するのが妥当なのでしょうか？

回答No.3

palaufish

2年前に住宅を購入しローン支払い中の者です。ご存知とは思いますが、一般的なローンの支払いでは当初は毎月の返済額（９万円）のその殆どが利息のみに当てられてしまうため、いつまでも借り入れている元金が減りません。ですが繰上げ返済すれば、ダイレクトに元金からその額が減るため、当分払うはずだった利息がいらなくなり返済額が減らせるということです。第2子はまだ2～3年先の予定とのことですので、とにかく一刻も早く繰り上げ返済をすることをお勧めします。何かあったときのために・・・というのは、その方によるとは思いますが知り合いなどで聞く話ではだいたい100万円もあればよいのでは？繰り上げ払いした翌月にはまた給料が入るので、1ヶ月だけの緊急用ですよね。

回答No.2

noname#38837

なんともいえないのですが
年収分の貯金が確保できたらそれ以上は繰り上げ返済にまわすほうがいいと思います
年収分とは支給額ではなくて１年間に支出するお金という意味です。

あとは、ボーナス分が３万円と少ないですが、それがなくなったらボーナスはすべて使えるし、家族旅行ぐらいはいけますよね
なので、ボーナス返済分を先に返してしまうというのもいいかもしれません
（住宅金融公庫だとボーナス返済があると最低繰上げ額以上で半年単位での繰上げしかできなくなるんですがどういう条件になってますか？）

できれば奥様の収入をすべて貯蓄に回して
一定額がたまるたびに繰上げをしていくのがいいと思います
金利がばかになりませんから・・・・

回答No.1

tarotaro001

繰上げ返済は早ければ早いほど効果的です。

繰上げ額は、人それぞれです。
５００万円あっても、手元に１００万円ほど残して４００万円を繰り上げ返済するひともいれば、何かあっては困るということで繰り上げ返済をしないひともいます。
ただ、ローン開始後間もない今の時期に４００万円ほど繰り上げ返済できるとかなりメリットあります。

ただ、気になることとして、２～３年後にお子さんを出産されたときに奥さんの収入が暫く途絶えるのではないでしょうか？
また、再度働くにしても託児所への費用はかなり負担になることが予想されます。

現在の１才のお子さんはどのようにされていますか？親元に預けているのでしょうか？

その辺をどのように計画しているかによると思います。

お礼

ありがとうございます。
子供は、社内の保育所に預けています。1人につき月25,000円。2人目からは半額となります。妻が2人目の出産後、働くかどうかをまだはっきり決めていませんので、やっぱりそこが問題ですよね。
でも、早めに返したほうが良いというのは、皆さんの意見を聞いてわかりました。銀行の人とも話し合ってみます。