住宅ローン、変動か固定か？？

質問

４年前に35年の住宅ローンを変動金利で組んだものです。
最近の金利上昇で固定への変更を考え始めたのですが、
今変えるべきでしょうか？
また変えるとしたら何年固定にすべきでしょうか？
お教え下さい。

回答No.3

kirara3970 · ベストアンサー

ファイナンシャルプランナーをしています。

他の方も書いていますが、単純に決められるものでありません。
また、これからの金利の予測は誰にもできません。
あくまで個人的な予測でも30年くらいであればバブルは無いと予想しているぐらいです。

それ以上に問題なのは35年ローンがいつ終わるかということです。
退職金で支払うともりであれば、老後の計画はどうでしょうか？

一般的にはがんがん繰り上げるなら3年固定金利などで金利を安くした方が有利です。
繰上げ返済をできないのなら、金利の予測が必要です。
長期金利などは既に織り込み済みで上がっていると思います。
金利が上昇気味になってからでは少し遅いです。
ローンを組むときに考えるべきでした。

私ならという回答であれば家計から見直して繰り上げ返済していきます。

お礼

わかりやすい回答ありがとうございました。のんびりしていたつもりではなかったのですが、やはり遅かったみたいです。
実は購入した地区に利子補給が5年間つくおまけがあったのと、10年間は所得控除があるのとで、あまりあせって繰り上げ返済をしないほうがいいのかな・・と思い、貯蓄に回していたのですが、考えなおしたほうがよさそうですね。

回答No.5

nozomi2007

住宅ローン返済額シミュレーション（みずほ銀行）を
貼っておきます。

参考URL：

http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/payment.cgi

お礼

御親切にお知らせくださいまして、m(__)mありがとうございます！こういうものがちゃんとあるんですね。いろんな場合を出してみて比較検討してみます。

回答No.4

btob

私ならば２，３年固定にします。
35年固定の金利まで果たして、短期固定の金利が上昇するでしょうか。私は、その確率は低いと思います。あくまで予想です。
超長期金利で返すくらいならば、その分貯蓄して繰上げすればよいではないでしょうか。

お礼

はい～それ、すごく思いました。ローン組む時、実にいろいろな銀行がいろいろなローンを提示してたんですが、私にお金を貸してくれたのはりそな銀行だけだったんです。（それも一度は断られました）私のローンの固定金利だと、10年で4％を超えるので話しにならない感じです。でもそれが安心料ってことなんでしょうか。ローンって奥が深いですね。

回答No.2

sai512

我が家も2年半前に35年変動金利を選択しました。最近の金利動向には確かに焦りを感じています。

質問者様は4年前とのことですが、この4年間にどのくらい繰上げ返済できたのでしょうか?我が家は2年半で350万を繰り上げました。来年の春には200万、場合によっては250万を繰り上げようかと考えています。

もともとの借り入れ額にもよりますが…今は貯蓄よりもローン返済が優先だと思います。ガンガン繰り上げることが可能であれば、もうしばらく変動のままで見守るのもいいと思います。我が家は今のところ、変動で続行します。仮に金利優遇後4％を越えるようなことがあれば、短期固定(5年)、もしくは何とかして残金を一括完済する覚悟でいます。

逆にこれまで毎月の返済でいっぱいいっぱい、今後も繰上げ返済はとても無理な状況であれば長期固定に変更するべきではないでしょうか?毎月の返済額は増えますが精神的に安定すると思います。

お礼

同じような立場の方に回答いただけて心強かったです。しかも変動で続行するファイトが頼もしいです。実は同じ頃に家を購入した友人達が（銀行員を含む）みんな固定に替えてしまったのも不安の要因でした。繰上げ返済は一度200万円行ったのですが、あんまり効果が感じられない上に、受けていた利子補給が減額になった（残金に対して行われたため）「損ではないか！？」と考え、その利子補給を受けられる5年間は繰り上げ返済をやめとく予定にしていました。
固定の利点は、なによりも精神的な安定を得られることなんでしょうね。具体的に御自分のお考えをきかせてくださって感謝致します。

回答No.1

nozomi2007

変動のままか、固定のままかは、借換出来る固定ローンの条件次第であり、一概に、どちらが良いかは言うことが出来ません。

選択肢が決まっているのなら、エクセル等を利用して、シミュレーションすることをお奨めします。

お礼

そうですね、ちょっとしたローンの条件で選択の良し悪しは変わってしまうように思います。

シュミレーションができればいろいろ考えられそうなのですが、固定に変えた場合の返済額ですら計算できそうにありません。今のところ銀行に計算してもらっていますが、まどろっこしいです。エクセルでシュミレーション？できるでしょうか・・・しかしそれが確実に判断する材料になりますね。ありがとうございました。