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家計診断お願いします（予算の目安）
現在、実家に住んでおり光熱費などまったくかからないのですが、浪費家の夫がいるため、貯金があまりありません。 このたび、マイホームを購入しなければならない状況になり、資金計画するうえで毎月の支払いをどのくらいにすればよいか検討中です。 家計診断・アドバイスをよろしくお願いいたします。 現在、車のローンが400万ほどありますが、家の頭金にと貯金していたお金で完済し、住宅購入後は住宅ローンのみ支払う計画になっています。 夫32歳（公務員年収約450万）妻（公務員年収約380万） 長男（小3）次男（小2）長女（1歳） 手取り40万円 現在の内訳 食費70000円（母に渡してやりくりしてもらっています） カーローン10万円（住宅購入前に完済予定） 携帯電話15000円 保育料31000円 生命保険料32000円 夫こづかい10万円（婿養子のため甘甘でした。マイホーム購入後は50000円で趣味・交際をまかなうとのことです） 電話・インターネット8000円 教育費習い事4000円 給食費（学校費）10000円 その他雑費（おむつ・ミルクほか）20000円 貯金1万円 なお、ボーナスは手取り合計平均約80万円くらいです（社会保険料等差し引き後） 予算組をどのようにしたらよいか頭を悩ませ中です。 住宅ローンの支払いを3200万円借り入れ（35年固定2.95％）月85000円、ボーナス22万円で計画しようと思っていますが、どうでしょうか？
- elizabeth-mg
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質問者が選んだベストアンサー
ファイナンシャルプランナーです。 >現在、車のローンが400万ほどありますが、家の頭金にと貯金していた＞お金で完済し ここから既におかしいです。貯蓄があるのにわざわざ利息支払っていたのでしょうか。 ＞住宅ローンの支払いを3200万円借り入れ（35年固定2.95％） ６７歳までのローンですから繰上げ返済して定年までに支払い終わらないと大変です。ボーナス払いなしで、毎年繰り上げ返済するぐらいに根本的に見直した方が良いでしょう。 ボーナスなしで考え毎月の収入で黒字にしないと中途半端に余裕があると使ってしまうだけです。 腕の良いＦＰに相談した方がいいですね。 ＞食費70000円（母に渡してやりくりしてもらっています） 今でこの金額だと育ちざかりになると大変です。男のは特に食べます。 ご主人の体重と健康も心配です。 ＞携帯電話15000円 具体的な仕事わかりませんが、必要ですか？ ＞生命保険料32000円 中身が書いていないのでわかりませんが、掛け捨てなら１万円で更新なしでも十分できます。
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- investor_x
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＃２さんに１票です。 ＞現在、車のローンが400万ほどありますが ＃２さんが指摘された様にはなからここがおかしいですが、あるのは仕方がないので返すしかないです。しかし車も１０年ぐらい経てば買い換えが必要です。その際カーローンは絶対厳禁です。４００万なら１０年間月３万円の車専用の貯蓄が必要です。それが無理なら中古とか半額くらいですますべきです。定年まで住宅ローンを背負っている以上は車にお金をかけてはいけません。一事が万事ですので、このことができなければ家を買うのはおやめになった方がいいでしょう。 ちなみに老後資金の計算もしてますか？ 家の前に老後資金の計算とか教育費とか手当ができていなければ、これまたを買うのはおやめになった方がいいでしょう。
お礼
ありがとうございます。 夫がとにかく幼少期～結婚直前まで裕福な生活をしていたおぼっちゃまなので（結婚後から夫の実家の会社が不景気になりましたが）、結婚当初は値札もみず、試着もせず服を買ったり（似合わなかったら人にあげれば気がすむようです）、車も1年ごと買い換えたり（夫の父と同じ）・・・ととにかくほしいものが我慢できない。おいしいものも食べたい。楽がしたい。新しいものがすき・・・というなんともぐうたらな人で・・・・ お金がないお金がないと常に言っていても「今日飲み会。3万頂戴」というような人で・・・そんな人を9年かけて少しずつ教育しなおして、今では月のお小遣いは使いすぎる面はあるものの、服も買わなくなったし、買うときもお手ごろ価格のものを必要なものだけ・・・という風になってきたので、家を買う決断をしました。 さまざまな事情があり、家を建てるタイミングは私が思っていたよりも早くなったのですが、アドバイスをもとにがんばっていこうと思います。 ありがとうございました。
- X-trail_00
- ベストアンサー率30% (438/1430)
公務員だからそんなところでいいのでは？ サラリーマンであれば、ボーナス併用は薦めないけど （いつボーナスがなくなるか判らないから） 奥様も定年まで働きつづけるのは、しょうがない お子様のためにもしっかり貯金をしてあげてください （3人も居るので目標は、6万円/月） 欲を出すなら、借り入れを35年ではなく30年以下にしておく 少々月々の支払は上がる（月3000UP、ボ22000Up）けど 総支払額は減るし定年時に払い終わらせやすくなります。
お礼
回答ありがとうございます。 夫ともっとよく話してみます。
お礼
夫が浪費家のため、お灸をすえるために車のローンは返済していませんでした。400万円は私がへそくりしていたので、夫はそれがうちの貯金ということは知りません。（夫には私の両親からのお祝いだと言ってあります） 利息を払ってでも夫に痛い目を見せなければ、いつまでも「裕福な少年時代」から抜け出せずにいた人ですので・・・ 繰上げ返済をして定年までに払い終えるようがんばらなきゃ！！ですね。 中途半端な余裕があると使ってしまう・・・まったくそのとおりですよね。 夫がそういう人なので、気合を入れていきます。 携帯電話は仕事の都合もあり、生命保険料もお付き合いの関係もあり、現時点でやめることはできませんので、究極の状態になったときには考慮していきたい部分ということを肝に銘じておきます。 ありがとうございました。