保険の払い済みについて

質問

こんにちは。
夫の父にかけている恐らく積み立て型の『養老保険』のことについて教えてください。
以前こちらで支払いがしんどいと相談したところ、払い済みにしてはどうかというアドバイスをいただきました。保険のことにはうとく、初めて聞いた言葉でアドバイスいただいたのですが、しっかり理解できずにいます。

アドバイスの内容は以下の通りです。
苦しいのなら「払済」にしてしまうことも。
「払済」にすれば、これからの保険料はもう払わなくてもよく、かつ保障も残ります。
その代わり、保険金額（将来の満期金額）は下がります。当然ですが。ですが、損はしないと思います。

分からないところを質問させていただきます。
・３万円の支払いがあと８年残っています。
どのくらいの間掛けていたら払い済みが利用できるのでしょうか？何年かは支払いしていると思います。
保障が残るのですが、積み立てた分はいくらか戻ってこないのでしょうか？

毎月の支払い金額を下げるのは不可能でしょうか？
やはり解約より払い済みのほうが得なのか今でも迷っています。

よろしくお願いいたします。

回答No.2

yr1 · ベストアンサー

こんにちは　自分も払い済みにしています。例として保険金額１０００万円の終身保険に６５歳まで（現在４０歳として）の支払いで契約をしたとします。そのまま６５歳まで保険料を払い続ければ死んだら１０００万円を受け取れます。ところが払い済み保険にしますと（５０歳で）保険金がそこで今まで払った分の保険料から死亡保険金が設定（計算）されその後保険料は支払わずに保障だけが残ります。保険金額はいろいろなケースがありますので幾らと言えませんが払った期間が長ければ保険金額は多くなります。（半分くらい払ったのならば３００万円くらい？）保険会社で計算をしてもらってください。私はその後掛け捨てで必要な保険を掛けなおしました。保険料は以前の１／３で保証は以前と同じくらいになりました。（両方を合計してですが。）

回答No.1

yukappi

こんばんは、生命保険業務を担当しているものです。

払い済みという方法ですが、今まで掛けてきた積立金を使って、買い取れる保障を先に買い取ってしまい、後は掛け金を掛けずに保障を満期まで残すというような形です。

たとえばですが本来掛けている保障は
満期１００万円、死亡保障１０００万、入院７５００円だとします。
それを払い済みにしたいとき、積立金が５０万、その５０万で買い取れる死亡保障が４００万と入院保障５０００円だったら、その保障が満期まで続くということです。
ですから、現時点で積立金が戻るということはないと思います。

また、どれくらいの期間掛けていたら払い済み制度が使えるかということですが、保険会社によっても違うと思います。
短期間ではできないところが多いかと思うので５年以上は掛けられてるのではないでしょうか。

毎月の支払い金額を下げたいようでしたら、

・不要な特約を解除する。
・死亡や入院の保障を少し下げる。

というような方法があるかと思いますが、解除した特約や、下げてしまった保障は元には戻せませんので、よくお考えください。

解約ということなら、積立金のほとんどは解約返戻金として戻るかと思いますが、やはり保障ですから、とっておけばイザというときには役立ちます。ですから一概に損得では言えませんね。。