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個人年金の「是非」について教えて下さい。
yohsshiの回答
＞続けても別に損はないし 本当にそうでしょうか？ 入っていらっしゃる生命保険会社は破綻しないでしょうか？ 破綻＝損 と思いますが。 以下はMoody'sという格付機関が保険会社の信用力を表したものです。 http://www.moodys.co.jp/ssl/list/rat_ins.htm 信用力の高い順に Aaa→Aa1→Aa2→Aa3→A1→A2→A3→Baa1→Baa2→Baa3→Ba1‥ です。国内大手生命保険会社は日本生命のA3が最高位ですが、Ba1以下という機関投資家がこの格付の社債にまず投資しない低格付になっている保険会社もあります。この水準の保険会社は黄色信号が点っているとの認識です。 破綻した生命保険会社ですが、 東邦生命 第百生命 東京生命 大正生命 千代田生命 他にもあったかもしれませんが、ここ数年でこんなにあります。 現在の低金利と言う環境が続く限り、生命保険会社は構造不況業種（ゼネコンなどと変らないかもしれません）だと思います。低金利が続くと、きちんと年金が支払われるかどうかの不安が付きまといます。一方金利が上昇した場合ですが、生命保険の支払は安泰ですが、低い利回りで契約したことが損をしたということになります。どちらに転んだとしてもHappyにはなれないと思うのですけど。 ＞会社で斡旋されたので集団扱特約 ひょっとして、働いていらっしゃった会社の株主にこの生命保険会社は入っていないでしょうか？株主としての影響力から保険会社にとってメリットのある商品に加入させられているなどということは考え過ぎでしょうか？ ＞yohsshiさんの様にずばっとおっしゃって頂けると、 ＞こちらも判断がしやすく回答の内容でも安心感があります これらは私が3年くらい前に個人年金保険を解約する時に考えたことですので一度通ってきた道です。私が解約した個人年金は5.5%以上の利回りがありましたので、非常に悩みました。しかし、東邦生命が既に破綻し、加入している保険会社の破綻をある程度確信してしまったので、思い切って解約しました。その決断をするにはこれらの理屈が不可欠（自分を納得させる為）であったことは間違いありません。 ご質問者さまにおかれましれも、加入している保険会社が破綻するだろうと思った時点では解約した方が良いと思います。破綻してから暫くは解約ができませんし、条件が変更されますがこれが出るまでは時間がかかりますし、この間も保険料を支払いつづけなければならないという理不尽さがあります。 ご質問者さまが保険を続けることで喜ぶのは １．保険会社 ２．保険会社の役職員及びその家族 ３．保険会社でもっと高い利回りで契約している契約者（低い利回りの契約でならされる為、逆さやが薄まるから） だと思います。 かなり過激なことを書きましたが、保険会社の営業員は自分の会社がヤバイ事を知っていても解約した方が良いと言うアドバイスは望めません。代わりに私が知ることを包み隠さず申し上げました。 個人年金の是非に関しては以上とします。 他のご質問に回答していませんでしたので、そちらを記述します。 ＞1.月額\12,104の出費は月々の保険額として高くないだろうか？ 手取り20万円に対してこの水準は突出して高いとは思いません。概して月給額面の５％程度であればそれ程負担にならないと思います。 ＞ 2.利率的には他の商品(他社)と比べてどうなのか？ この保険の利回りは１．７６％です。 http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/nyusatu/2001/resul070.htm 上記は2月にあった期間20年の国債（ちなみに国債の格付は、Aa3）です。この利回りは２．２％です。積立のもの（保険）と単純に比較はできませんが、この保険の利回りの方が低いです。金利の知識がある人間ならばまずやらないと思います。保険会社の人も自分のお金ではやっていないと思います（会社から強要されているかもしれませんが）。 理系の方であればこの辺の数字感覚はご理解いただけるのではないかと思います。 ＞3.月額\12,104の出費をするのなら、 ＞ 解約して財形貯蓄や他の保険の保証を上げた方がよいのでは？ これは記載済ということで。 このカテゴリーは質問数が少なく為、見ている方も少ないと思います。生命保険のカテゴリーもありますので、生命保険の細かい部分はそちらに記載なされた方が色々な方の回答を得やすいかもしれません。 3度目の長文失礼いたしました。もう記載できることも尽きて参りました。この辺で辞めようと思います。お読みいただきありがとうございます。
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