返済方法

質問

現在、複数のローンとクレジットのリボ払いがあります。
Ｍローン　金利15% 　200万円
Ｏローン　金利18% 　100万円
クレジット　金利14% 50万円　
収入は手取りで月45万円程度あり、一人暮らしなので毎月20～25万円程度は返済可能です。
債務整理最終手段として、おまとめローンも全額や大部分をカバーできるほどの金額は提示されませんでした。
自力で返済したいのですが、どの順番で返していけば効率的でしょうか。

回答No.5

noname#216619

総支払額を抑えるには、利息の大きい所からです。

個々の月々の返済額、利息の計算方式がわからないので大雑把な計算になりますが、
（質問文を、残高に対して実質年率15・18・14％の利息が発生すると解釈して）
この場合の１ヶ月あたりの利息は単純に計算すると、
Ｍローン　25000円
Ｏローン　15000円
クレジット　5830円　
となりますので、まずはＭローンの残高を減らすことを考えます。

Ｍローンの残高が120万円になったとき、Ｏローンの残高が100万円のままだとすれば、
この時点での1ヶ月あたりの利息は、Ｍローン・Ｏローン共に15000円となりますので、
ここから金利の高いＯローンを集中して返済します。
実際には毎月返済していればＯローンの残高が100万円のままではないはずなので、
このタイミングは計算してみてください。
残高×（実質年率÷12）＝おおよその1ヶ月の利息　　です。

ただし、契約書の裏面にアドオン方式と書かれていたら、
残高に対して利息の発生する計算方式ではないので、
残高を減らしても意味がありません。
この場合は一括返済をすれば、総支払額は抑えられます。

数を減らすか、総支払額で考えるか、ローンの内容をよく確認して、
損得をシミュレーションしてみれば、ご自身に合った効率的な方法が見つかると思います。

私なら、できるだけ金利は払いたくないと考えます。

回答No.4

G131

一人暮らし、手取り４５万でよくここまで膨らみましたね。まあ、それは置いといて。

金利は大差ないので、私ならクレジットを先に潰していきます。多分月１０万くらいは回せますよね。そしたら、半年で終了。次に一番金利の高いＯローンを集中的に。

やっぱり１社ずつ潰しやすいところから減らしていったほうが精神的にもよろしいかと。

減らしても、また借りないことが大前提です。

お礼

お返事ありがとうございます。
元々借金があるところに、つい最近まで2年ほど大学院留学していたので無職でした。（こんな状態で行くのも非常識でしょうがどうしても行く必要がありました）
ギリギリしか返せてなかったので減らなかったです。
帰国してから、再就職先からの支度金と預金の残金で年利の高かったものを1つ完済したので次どうしようかと考えました。
クレジットからですか。確かに数を減らした方が精神的にいいかもしれないですね。
悩みます。

回答No.3

460103

まず　金利の高いところから　早期返済するのが　ベストだとおもいますが・・・金利（利率）が高い＝利息が高い。ですよね。毎月の返済額以外に　少しでも浮きがあるなら　高いところに返済して残金を減らしてみては　どうでしょうか・・・。

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
そうですよね、金利が高い方からと私も考えたのですが、返済額が小さいものが金利が一番低くて、額が大きいものが金利が高いので悩んでしまいました。
ありがとうございます。

回答No.2

noname#19931

１番；返済期日が近いもの
２番；金利が高いもの
３番；返済額が大きいもの

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
返済期日が近い物というのは、普通に払っていって完済するのが
早いものという事ですか？
返済額が小さいものが金利が一番低くて、額が大きいものが金利が高いので悩んでしまいました。
ありがとうございます。

回答No.1

yuyumi789

普通のローンに比べて・・・クレジット系。
金利安いですね。

詳しいことがわかりませんが、
まとめたいのなら、司法書士や弁護士に相談して
債務整理したほうがいいと思います。

ん？でもその返済額なら十分返済できているのでは？？
イクラずつかえしてるの

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
質問文にもあるとおり、毎月20から25万円支払に回せるので
十分返済だと思っているので債務整理はしない前提です。
月によっては給与が50万円以上になるので30万円位は返済できる時があります。
事実大きなものを1つ返済したばかりで、次にどれを返済していく方がいいのか、分散した方がいいのか、と思って質問しました。